已经买了平安智能星，觉得保障不够在支付宝上另外买一份儿童重疾险保障会有冲突吗？

时间:2020-10-12 分类:投保指南

现在的人风险意识比较重，很多宝爸宝妈在孩子一出生就给买好个钟保险了。却又担心重复叠加会有冲突。其实如果是重疾险的话，倒是没多大关系，因为重疾险是定额给付型保险，投保多份也不会影响理赔。但是否要在支付宝上叠加重疾险？学姐就要详细讲讲这个问题了！

更多关于四大险种之间的区别和理赔情况可以看这篇：

本文重点：

● 支付宝的儿童重疾险怎么样？

● 一款好的儿童重疾险应该长什么样子？

一、支付宝的儿童重疾险怎么样？

既然重疾险是可以叠加的，那么为什么学姐仍然不建议在支付宝上面进行叠加呢？学姐以支付宝的健康福少儿版重疾险为例子，讲完你就明白了！

这款健康福少儿版重疾险是支付宝为数不多的重疾险之一，跟着学姐一起来看看它与守护神的对比测评吧~

投保规则方面：守护神的保障及缴费期限的选择都要比健康福的多，而健康福则胜在等待期比守护神短一倍。

重疾保障方面：守护神是3次赔付并且无分组，而健康福为单次赔付，万一重疾发生转移或复发，健康福难以保障到位。除此之外，守护神还有“保单前10/20年确诊重疾即额外赔付50%的保额”，直接把保额提高了1/2！

轻症保障方面：守护神仍然是不分组的3次赔付，并且赔付比例是采取依次递增的模式，最高可达到50%；健康福则每次赔付比例都是30%，后两次出险的赔付力度不如守护神并且理赔门槛更高。

少儿特疾方面：守护神与健康福同样是包含20种特疾保障，但守护神还增加了8种罕见疾病（严重原发性肺动脉高压、严重运动神经元病、严重全身性重疾肌无力等），保障范围更大，同时在年龄界限上，两者也有差距。

健康福少儿版特疾赔付年龄界限守护神少儿版特疾赔付年龄界限

从上图可以看到，守护神的特疾赔付最高年龄界限的规定是25周岁前，而健康福是18周岁前，守护神整整多保障了7年，时间更长！

其他保障方面：两款产品都是可以附加投保人豁免的，而被保人豁免以及身故保障的设置略有不同，另外，健康福可以选择附加“满期返还”功能的，要是合同期间没有出险，就可以返还一定的金额，但保费也会贵很多，大部分的产品最后返还的金额利率可能还不如银行定期，一般情况下学姐是不建议选择的。

保费方面：

在前提条件相同的情况下，两者的保费差距如上图所示。少儿健康福平均要比守护神要高3000多块钱一年，性价比不如守护神高。

看完两款重疾险的对比，你还想再支付宝叠加重疾险吗？还不如直接在学姐整理的这份高性价比少儿重疾险榜单中挑一款！

二、一款好的儿童重疾险应该长什么样子？

相信很多宝爸宝妈都不知道一款好的重疾险应该长什么样子，看完学姐的科普，这些坑你都能跳过！

1、自带投保人豁免

保费豁免，是指在保险合同规定的缴费期内，投保人或被保人达到某些特定的情况，如身故、残疾、重疾或轻症疾病等，由保险公司获准后，同意投保人可以不再缴纳后续保费，保险合同仍然有效。

豁免责任也分为投保人豁免和被保人豁免，购买少儿重疾险的一般是大人为孩子投保，所以在这种情况下最好要有投保人豁免，万一大人不幸发证合同约定的情况（轻、中、重疾），没有能力继续缴纳保费，也能免除缴费，合同继续保障。

对于保费豁免还一知半解的不妨看看这篇文章：

2、少儿特定疾病

不同年龄段的高发疾病和发病几率都有所不同，儿童也有特定的高发疾病，所以在购买少儿重疾险的时候一定要注意是否有含盖少儿特定高发疾病，这项责任的设置提高了理赔的几率，并且赔付比例都会比较高，对于保障孩子十分有用。

3、少儿罕见疾病

除了少儿特疾的保障，部分少儿重疾险还包含少儿罕见疾病的保障，部分罕见疾病如下：

虽然罕见疾病的发病率很低，但有保障总比没有好，可以附加或者产品本身包含的可以做为优先考虑的标准。

市面上少儿重疾险这么多，挑得眼花缭乱？学姐已经贴心为宝爸宝妈整理了这份热门未成年重疾险对比表，一共136款，总有一款适合你们家宝贝！