车险越来越贵,怎么破?大家说

题主小可爱啊，你是不是对车险新规有啥误解捏？

车险新规出台之后，这车险的费用是更实惠更便宜了呀！

怎么是越来越贵呢？这是莫须有的事情。

如果还有人不知道车险新规有哪些改动，车险新规出台之后我们应该买哪些险种，那就一定不要错过这篇文章：

车险险种都有哪些？全都要买吗？weixin.qq.275.com

接下来进入本期重点

‖车改后车险的价格变化？

‖车改后我们应该如何买车险？

一、车改后车险的价格变化？

其实和题主说的车险改革后越来越贵是恰恰相反的，这次的车险改革下来，这回改革下来，交强险和商业车险都会降价。

并且不是暗降，是明着降。

1、交强险的降价

交强险，因为是依照《机动车交通事故责任强制保险条例》实行，所以除了各省可能的费率浮动，还有车险公司的“私下打折”，全国价格基本是一样的。

要说真有什么差异，那就是为了鼓励大家安全开车，3年不发生有责交通事故的司机，保费可以降低30%。
这回改完，对文明司机的偏爱就更明显了：3年没出有责交通事故，保费降低50%。

以最普遍的6座以下私家车为例，交强险统一950元，降低50%那就是475元。

而且文件里还提到了：小事故鼓励自己处理，而且今后可能不会因为这个而涨价了。

也就是说保费降下来之后，以后都不太会再涨。

所以说，大家平时开车还是小心点、慢点，不光安全，现在还能省钱。其实改革后的交强险还有一些小细节和以前的交强险不太一样，想了解的看这里：

【交强险】你想知道的都在这里了！weixin.qq.275.com

2、商业车险的降价

本次车改根据市场实际风险情况，重新测算了商车险行业纯风险保费。

将商车险产品设定附加费用率的上限由35％下调为25%，预期赔付率由65％提高到75%，使得车险产品费率与风险水平更加匹配。

自主定价系数：原本是自主核保系数×自主渠道系数，改革后二合一统一0.65-1.35。

无赔款优待系数（NCD）：综改前是0.6-2.0，也就是3年无理赔打六折；综改后是0.5-2.0，就是4年无理赔打五折。

干说体会不到折扣力度，用江苏省举个例子。

假设基准纯风险保费是6000元，而且车主4年没有理赔、没有交通违法，那他这回能得到多少优惠？

理论上综改前最低保费：

[6000÷(1-35%)]×0.6×0.9×0.85×0.75=3177元；

综改后理论上最低保费：

[6000÷(1-25%)]×0.5×0.9×0.65=2340元。

忽略复杂的算法，我们来看结论：

价格降了26.3%，相当于打了74折。

这个降价力度还是很大的，点个赞点个赞！买车险嘛，大家都比较关注车险的价格。如果大家想知道车改后买车险一年到底要花多少钱的话，可以戳这里了解：

买多了浪费，买少了吃亏！精打细算买车险一年多少钱？weixin.qq.275.com

二、车改后我们应该如何买车险？

车险种类繁多，大家是不是总觉得自己的保险买的不全、不划算，那么今天学姐就来告诉你们车改之后的车险到底该怎么买！

1、交强险（不买不给上路）

每一位车主都必须购买的是交强险。交强险是首个有我国法律明确规定的强制保险制度。任何在道路上行驶的机动车都应该遵守国家法律规定，自觉购买交强险。

并且9月19号之后，车险新规对交强险的赔偿限额做了一定的调整，具体分项限额的调整如下图所示 ：

由上图可以看出，有责总责任限额从12.2万元提高到20万元，其中死亡伤残赔偿限额从11万元提高到18万元，医疗费用赔偿限额从1万元提高到1.8万元，财产损失赔偿限额维持0.2万元不变。

不难看出，现在的交强险赔得钱更多了，这对消费者来说十分的有利。

2、第三者责任险

第三者责任险简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中，第三者的人身伤亡和财产损失。

一旦遇到重大交通事故不幸致第三方死亡，我国目前个人死亡赔偿额一般为70万元以上，再加上车损物损赔偿，20万元依然只是杯水车薪，还是不够赔的，所以三者险是必须要买的。

还有一些第三者责任险的相关知识，学姐整理在这篇文章里了：

【第三者责任险】你想知道的都在这里了！weixin.qq.275.com

此外，第三者责任险也是交强险的补充，是赔付他人对于超出交强险赔偿限额部分的保险。虽然交强险的责任限额有所提升，但是最高赔付额为20万元。

并且这次的车险新规提高了三者险的保额可选档位，由原来的5万-500万提高到了10万-1000万，满足了更高的风险保障需求。

篇幅有限，交强险和第三者责任险的区别学姐就不在这里展开说了，想了解的可以看学姐之前写的这篇文章：

有了交强险，还需要买商业第三者责任险吗？保额定多少？weixin.qq.275.com

3、车损险

车损险主要赔偿自己车辆的损失。

本次车改之后，商业车险的险种由4主险+11附加险，变更为了3主险+11附加险。
其中，删除了附加险中的指定修理厂险，将其余五个附加险以及一个主险并入车损险。

简单来说，新车损=旧车损+全车盗抢+自燃+涉水+玻璃+不计免赔+找不到第三方。

其实这次车改之后，盗抢险涉水险、不计免赔险等已经合并到了车损险啦，你只需要买一个车损险就可以了！是不是简单多了！

小可爱们如果想知道改革后的车损险到底是什么样的，那就不要错过这篇文章啦：

车损险有必要买吗？一年多少钱？weixin.qq.275.com

总的来说，车险新规出台之后，大家需要购买的险种就是交强险+第三者责任险+车损险，这样买又划算保障也很全面！