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购买寿险如何区别“定期”和“终身”?

提问:珊 时间:2020-06-17 分类:定期寿险

优质回答

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定期寿险,即被保险人在保险合同约定的期间内身故或全残的话,保险公司按照合同给付约定的保险金给受益人。其意义体现在爱与责任的延续,以防发生意外或疾病而导致整个家庭遭遇经济危机。

看到很多人在问这个问题,定期寿险和终身寿险的区别在哪里?看下图就够了:

那么哪些人需要定期寿险的保障呢?

1)背负沉重的债务:例如房贷、车贷,人死债不灭,到头来家人还要承担起还贷的责任。

2)需要抚养子女:我们把孩子带到世间,就要尽到父母的责任,把他们抚养成人,定期寿险就能避免那天不幸去世后,给家庭带来经济危机。

3)需要赡养父母:看过不少年轻人猝死的新闻,你有没有设想过,万一自己某天突然不在了,家里年迈的父母该怎么办呢?而定期寿险可以在我们突然离世后,给父母留一笔养老钱,聊尽反哺之义。

4)家庭收入的核心成员:作为家庭的主要经济来源,一旦有点什么闪失,家人的生活也就失去了保障。

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自然保费*(1+利率)=保额*此年龄死亡率 死亡率=自然保费*(1+利率)\保额

李磊

定期寿险保额主要取决你的家庭责任和实际情况。比如家庭的贷款额度、子女所需的教育金、父母需要的赡养费用、家庭经济日常开销等方面。也就是相当于如果不幸离开家庭,那么该给家庭留下多少钱。同时还需结合年收入、消费习惯、所处城市,一般建议为年收入的5-10倍,一线城市建议100万起,二三线以上城市在50-100万之间。

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这款保险低廉保费,独享高额保障,拥有寿险保障,而又预算有限,定期寿险是您的优中之选。
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定期寿险的功能,用最通俗易懂的解释方式是: 让阎王爷也抢不走我们的工资卡 无论如何都确保家人过得上好日子 根据我国的人口统计数据,目前每年大约有200万20-59岁的人英年早逝。 这些英年早逝导致的家庭巨灾,彻底改变了他们家人的生活轨迹。 在精算师的眼里,没有不确定的风险,只有一个又一个不被注意的家庭苦难。 庆幸的是,现在越来越多公司的薪酬福利中,加入了定期寿险这一项计划。 以腾讯为例: 如果在职员工英年早逝,腾讯会继续为这个家庭发放十年的工资; 如果家庭中有未成年子女,发放标准会进一步提高。 并没有人希望领到这笔钱,但万一这样的灾难发生了 ——持续、高额的人寿保险赔付金,可以让这个家庭的经济生活,丝毫不受影响。 可以正常地偿还房贷,继续让子女想吃什么吃什么,享有高品质的成长环境。 在保险市场已经高度饱和的美国和日本: 美国每卖出10张人寿保单,就有4张是定期寿险。 日本只有1.2亿人口,每年依然销售200多万张定期寿险保单,平均每位日本的保险代理人,每年销售5-6张定期寿险。 而我们中国号称有千万保险从业者,平均下来,每年每人只销售0张定期寿险。 这就是让人很无奈的差距。 二、 什么是好的定期寿险产品? 定期寿险是最简单易懂的保险: 当死亡发生时,给家属一大笔钱,陪伴他的家人。在没有他的日子里,能够继续走下去。 这里面有两个关键点: 1. 死亡发生时,能赔钱 2. 能赔一大笔钱 为了实现这两个关键,我们需要关注一款保险的以下三个因素: ▍1.等待期  保险公司为了降低风险,保单生效一段时间后,才会正式保障疾病导致的身故(防止恶意骗保),这个时间称之为等待期。 等待期当然是越短越好。 目前最短是90天,一般的产品是180天,最长的有一年。 ▍2.免责条款 在免责条款中,我国《保险法》法定了三条,每家公司的产品都必需含有,如两年内自杀、犯罪、投保人故意杀害被保人。 免责条款当然也是越少越好,目前免责最少的产品,与保险法一致,都只有三条。 但仍有许多公司额外加了4-7条,比如把酒驾、战争导致的死亡,责任免除。 关于免责条款,这里有一个段子: 2001年美国911恐怖袭击发生后,布什总统立刻召开新闻发布会,强调“This is a war!(这是一场战争!)” 但是,第二天布什被迫更改发言稿,强调这是一场恐怖袭击。 原因很简单: 如果定义为战争,许多911遇难者的保险将无法理赔,影响巨大。 而定义为恐怖袭击,是可以正常理赔的。 ▍3.产品是否便宜,是否能买到高保额 最后也是最重要的因素:价格和额度。 花同样的保费,最后能赔的钱当然是越多越好。 但如果最高只能买30万、50万——以目前的房价,动辄背负200万以上的房贷压力,30-50万的赔付,能解决问题吗? 所以,一款好的定期寿险,需要同时满足以下三点: 1.等待期短; 2.免责条款少; 3.价格便宜,且能买到极高的额度 三、 唐僧保定期寿险有什么优势? 我们仔细查看了支付宝新增的4款定期寿险,并为您做了详细的一览表。 当你看到这个表-1时,是否和我一样纠结 这四款产品,仿佛约好了似的,没有一家同时拥有等待期短、免责少两个优点。 表-2中呈现的价格,以30岁男性、购买50万保额作为参照 ——瑞泰瑞和定期寿险占了优势地位 ——然而这款免责只有三条,价格也最优惠的,在这四款新上架定寿中,在支付宝销量却排最后一名……………… 相反,等待期、免责条款以及价格,三者都毫无优势的房贷宝定期寿险,却占据了销量榜首! 可见,取一个好名字有多重要! 房贷宝,瞬间让客户联想到这份保单偿还房贷的功能,增强了购买的欲望。 事实上,无论叫什么名字,这四款都是同样的保险责任——死亡都赔付50万,这笔钱,无论是还房贷,还是作为生活费、学费,都没有任何的限制。 经过上述对比,你认为以上四款产品,是不是优秀的定期寿险呢? 回顾刚刚提到的选择定期寿险的关键点: 1.等待期短; 2.免责条款少; 3.价格便宜,且能买到极高的额度 支付宝的几个产品,最高却只能购买50万额度,能真正解决一个家庭所面临的压力吗? 买保险最大的风险就是买得不对、买得不够,买对的第一步就是要确定合适的保额。 为了图省事而保额买得不够,风险保障缺口仍然巨大,依然还是under insured (保障不足),非常不合适。 这也正是唐僧保致力为广大客户解决的真正难题之一。 我们一起来看表-3,我们把唐僧保优选定寿,与支付宝的这四款产品做了比较: 唐僧保优选定期寿险·产品优势总结: 优势1:线上最高可投保2000万,真正解决家庭经济支柱离开,所带来的巨额经济压力。 优势2:非吸烟群体保费极低!费率领先全行业! 优势3:投保高保额,需要体检,有护士主动上门为您体检,并且完全免费,体检当天正常饮食,无需空腹,方便快捷。并且根据体检结果,费率分为标准体、优选体和超优体,身体越好,保费越便宜; 优势4:产品等待期仅90天; 优势5:死亡免责仅保险法规定的三条; 优势6:承保公司为中信保诚人寿(信诚人寿),股东背景为中信集团、英国保诚,实力强大。 唐僧保作为目前国内唯一一家专注定期寿险,致力于解决中国巨额死亡风险保障的保险服务机构,我们有信心说出以下这句话: 以定期寿险而言,我们的产品绝对是目前市场上最有竞争力的! 我们都有信心,只要我们努力,未来都能给家人创造更好的生活。 但我们无法预知明天会发生什么。 所以加入唐僧保后,我给自己加保了300万定期寿险。 在未来的二十年里,每年付出不到3000元的代价,比起房贷、车贷,只是九牛一毛。 但这份保单却可以让我相信,无论发生什么,至少能留下300万给我的父母、妻子。 让他们在情感最艰难的时刻,经济不会陷入困境。

青云族

定期寿险怎么选?记好这4个关键点

张屹玲

您好!为了帮助您老公更好的应对人生当中的各种因生、老、病、死、伤残、失业等造成的困难,及时投保一份合适的定期寿险是必要的。提供有多家保险公司的定期寿险产品,您可以前去对比选择。 定期寿险哪家好每家保险公司所提供的定期寿险产品都各具特色,因此,很难界定具体哪家定期寿险产品比较好。建议您结合您老公实际投保需求以及您家庭当下的经济收入状况到进行综合对比选择,适合您老公投保需求的产品才是最好的。投保前,需要注意以下几点:1.定期寿险的保险期限有10年、15年、20年,或到50岁、60岁等约定年龄等多项选择,在为您的老公投保时,您需要结合您的老公的实际年龄情况进行投保;2.目前我国市场上的保险产品主要分为储蓄型和保障型,储蓄型保险兼具储蓄和保障功能,具有增值收益的特点。您可以根据您老公的投保需求,进行选择。3.建议您在投保的时候应以保障为主,其次再考虑收益,不要一味的追求高收益。 为您老公投保定期寿险,您不妨多花上点精力,多了解一些寿险公司和其寿险产品的具体知识和情况,进而选择一家实力雄厚、服务优质的寿险公司,投保适合的寿险产品,使未来受益无穷。

胡平

你这个问题,1保费豁免,2定期寿险费率,
保费豁免是因为投保人意外大病后豁免,或者说被投保人原因豁免。
定期寿险费率每一个险种不一样的,详细的咨询业务员

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千分之一

Emily

你好,我是平安人寿代理人。你是问豁免定期寿险的保费吗?比如说,你买了一份缴费20年的定期寿险,这份寿险只承担你在缴费期间所发生的风险,一旦缴费结束,合同也随之终止。因为这份保单中附有豁免功能,如果在第二年至缴费期满前(第二十年),罹患重疾,全残或身故,除附加险以外的剩余未交保费全部豁免,不用再缴费了。但合同继续有效,只到二十年期满合同终止为止。

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康宁终身保险和康宁定期保险的重疾和高度残疾定义如下:
重大疾病定义(10大类):
① 恶性肿瘤、② 急性心肌梗塞、③ 脑中风后遗症、④ 重大器官移植术或造血干细胞移植术、⑤ 冠状动脉搭桥术(或称冠状动脉旁路移植术)、⑥ 终末期肾病(或称慢性肾功能衰竭尿毒症期)、⑦ 急性或亚急性重症肝炎、⑧ 瘫痪、⑨ 严重Ⅲ度烧伤、⑩ 主动脉手术
高度残疾定义(8种):
① 双目永久完全失明的、② 两肢关节以上或两下肢髁关节以上缺失的、③ 一上肢腕关节及一下肢髁关节以上缺失的、④ 一目永久完全失明及一上肢腕关节以上缺失的、⑤ 一目永久完全失明及一下肢髁关节以上缺失的、⑥ 四肢关节机能永久完全丧失的、⑦ 呾嚼及呑咽机能永久完全丧失、⑧ 中枢神经系统机能或胸、腹部脏器机能极度障碍,终身不能从事任何工作,为维持生命必要的日常生活活动,全需他人扶助的
中国人寿的康宁保险的10大类疾病覆盖已包括最常发生的重疾,96。5%的理赔集中在常见的10种疾病上,投保重疾险并非一定要贪大求全,你可以根据自身情况选择有针对性的保险产品。
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