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定期寿险与终身寿险有什么区别?

提问:夜明珠 夜明珠 时间:2020-06-17 分类:定期寿险

优质回答

学霸说保险-艾凡

买保险不是一件小事,难免要将多款产品进行一番对比,选出最心仪的那款。这里有一份最新的国内热门定期寿险对比表,可供大家参考:《超全!国内热门定期寿险对比表》weixin.qq.275.com

定期寿险,是指如果被保险人在合同约定的期间内身故或全残,保险公司按照约定的保险金额给付保险金的保险。该保险的作用在于当被保险人失去尽责的能力时,能够担起家庭的经济责任,防止因意外或疾病给家庭带来的颠覆性的经济风险。

最近发现很多人在问一个问题,定期寿险与终身寿险对比,有什么不同呢?我做了张表,大家参考一下:

什么样的人需要购买定期寿险呢?

1)背负沉重的债务:例如房贷、车贷,人死债不灭,到头来家人还要承担起还贷的责任。

2)有孩子需要养育:我们把孩子带到世间,就要尽到父母的责任,把他们抚养成人,即使哪天不在了,定期寿险也能延续这份责任。

3)需要赡养父母:现在年轻人猝死的案例不在少数,大家是否想过,万一自己某天突然不在了,家中年迈的父母该何去何从?而定期寿险可以在我们突然离世后,留给父母起码的养老钱。

4)家庭的主要收入者:作为家庭的主要经济来源,要是不幸出点什么状况,家人很难维持现有生活。

市面上的定期寿险五彩纷呈,入手一份合适的产品可谓是大海捞针,为了让大家少花冤枉钱,我搜罗各个权威网站,整理出这份超高性价比的定期寿险产品合集,感兴趣的朋友可以看看:《这十款定期寿险,值得入手!》weixin.qq.275.com

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首先我要说的是,现在保险公司的产品其实大同小异,没有什么实质性区别,任何一家公司出个什么新点子,其他公司肯定跟着效仿,改头换面,换汤不换药的。所以啊,挑公司其实不是那么重要的,都差不多。

看了你的要求,感觉你很有保险意识,但可能对保险不是很了解。

先说意外险吧。其实所谓的意外伤害险是不包括你所说的意外医疗和住院费用的。意外伤害险是在你受到意外伤害之后,根据你的受伤比例来给付保险金的消费类保险。至于说你受到意外伤害所花费的医疗费住院费,意外伤害险是不负责的。意外伤害险的保费极低,一般来说也就一两百块钱1年,保额要根据你的职业判断所处风险,然后确定保额。老师的风险比较小,保额应该会比较高。具体保额多少要看各个公司具体的费率表,但不会有明显差别,也不是你可以自由选择确定的。

如果你想要能够负担你医疗费用和住院费用的保险,不该找意外险,而是该买健康类保险。其实教师的医疗保障比一般人要丰厚很多,个人认为你已经没有必要买医疗费用保险了,因为医疗费用保险一般都是要求你社保这部分用完以后,保险公司再接手。所以我个人认为对你来说没必要买这样的保险。我建议是你可以买一份重疾险,附加一份住院津贴,这足够了。

再说说定期寿险吧。你要求定期寿险能保30年,这是不可能的。因为定期寿险一般都是1年期的,想保30年,你要定期续保。定期寿险的价格也很低廉,和意外伤害险一样属于最廉价的保险,保额高,只是如果没有出事情,不返还而已。

考虑到你的年收入相对较高也比较稳定,同时保障比较广和深,我建议你再买一份中长期分红型两全寿险,附加一份豁免保费。这类保险类似于大额长期性连续储蓄,收益么不会太高,比存银行好一点儿。你应该有孩子了,建议你以孩子作为被保险人,你自己为投保人,你妻子可以作为受益人。这份保险可以作为你们夫妻以后的补充养老金,也可以作为你们孩子的教育金或婚嫁金,还可以作为你父母的医疗金。我以前接触过一个险种,缴费期15年,保险有效期20年。20年后你可以连本带息,把这份保单给你提供的收益一次性取出,至于说是作为子女教育金还是你们的养老金,那个随便你。当然你也可以选择分成两份保险。一份时间短些,作为孩子教育金;一份时间长些,作为你们的补充养老金和父母的医疗金。这样的保险是目前的主流,很多,条款也大同小异。只是要提醒你,不要轻信业务员给你做出的红利演示,那个只能是参考,不具有任何法律效力。

综上所述,建议你以孩子为被保险人,购买分红型两全寿险,附加豁免保费,作为孩子教育金和你的补充养老金;购买定期寿险,附加意外伤害险,万一你真有个好歹,这两种保险的保额都比较高;买一份重疾险,附加住院津贴,进一步减轻医疗负担。

再次基础上,你还可以给父母各买一份定期寿险和意外险;你妻子则基本可以参照你的情况购买。

不过要买这么多保险,费用不菲,尤其是分红险。因为不知道你整个家庭的经济状况,无法具体分析。就你个人来说,以你年收入的10%-15%来设计保费,最高不超过20%,以免负担过重。

有问题可以联系我。祝你好运!

唯爱

寿险只有身故保险金

 ʚ王东轩ɞ

问:目前市场上,寿险产品很多,有定期的有终身的,究竟有什么注意的地方,购买的时候有什么讲究。 答:虽然品种繁多,但是定期纯消费类的寿险依然是投保者的首选。之所以首选定期纯消费类保险,归根到底是为了以尽量少的保费支出获得尽可能高的保额保障,以提高一款寿险在保障方面的性价比。 终身寿险由于必须针对“人必然死亡”这个局限条件提供赔付,所以保额、保费比往往较低,而且从财务规划角度来看,年轻时收入往往大于支出,现金流为正,所以必须依靠寿险来防范死亡带来的现金流风险,而年老退休后收入一般小于支出,防范现金流风险的意义较小。 此外,纯消费型保险因为不具有储蓄的特征,因此在相同保费的前提下可以比储蓄型寿险提供数倍乃至十数倍的保额,从而在投保者可用于投保保费有限的前提下提供尽量多的保障。因为是定期寿险,所以投保者可以自行选择保障年限。一般10年、20年、30年这三档是最常见的选择。那么对投保者而言,是应该一次性选择30年的投保期,还是先买10年期待到期后再买下一个10年的呢? 从单纯的产品角度来看,一次性选择30年无疑是最佳选择。目前大多数寿险为了防范投保者的道德风险,一般会对投保首年的保障有额外的限制。如新华人寿定期寿险A款和平安幸福定期寿险A均规定:“被保险人于本合同生效之日起一年内因疾病导致身故或者身体全残,本公司按保险单上载明的保险金额的10%给付身故或全残保险金,并无息返还所缴保险费,本合同效力即行终止。”而更多的定期寿险保险甚至仅返还保费。显然在第一年寿险的保障是不完全的。若直接购买30年期的,那么这个不完全保障也就是第一年,但若分三次购买10年期保障,就要面临三次各为期一年的不完全保障,显然会增加保障的风险。 当然,考虑到部分投保者手头拮据,只选择保费最便宜的10年期实属无奈,那么为了规避上面提到的“不完全保障”问题,不妨在第一个10年期保障还剩1年的时候就开始投保第二个10年期,通过两份保险叠加的方式来避免相关影响。当然,这样的做法缺点就在于虽然买了三个10年期保险,但实际保障年数仅为28年。与储蓄返还型寿险相比,消费型定期寿险的优点是——获取同样的保障额度,只需要用相对少很多的保费,并且是每年缴一次,无需强迫长期缴费,只是每年的保费不可以返还。 和终身寿险相比,定期人寿保险只是提供一个确定时期的保障,如果被保险人在规定时期内发生意外身故时,保险公司向受益人给付保险金。如果被保险人在期满时仍然生存,保险公司不承担给付保险金的责任,也不退还保险金。终身人寿保险则是为被保险人提供终身保障;在事故发生时,由保险人给付一定保险金额的保险;如果在保险期限内退保,终身寿险可以获得相应的现金价值。但是,因为保险期限的区别,定期寿险和终身寿险之间的费率相差较大。

蔡龙飞

您好:建议您寿险健康险保终身至少要保到80岁,您的保额是买20万还是50万

瓶子

小诺解答:您好! 定期寿险是为了帮助被保险人在肩上的担子最重、最需要防范风险的时候,实现风险转嫁。其重点保障的10年~30年,往往为被保险人的中壮年时期,在这个时期万一发生全残或身故,会对家庭经济状况造成严重影响,定期寿险就是抵御这一潜在风险的。同时,由于保费较低,购买定期寿险对被保险人的当期生活不至于有太大影响。 1、一人工作的家庭:这类家庭往往有全职主妇,家庭收入全部由一人承担,如在外打拼的一人有意外,则家庭花销会面临困难。 2、多子女家庭:二孩时代到来,奶粉钱、学费、补课费等双倍支出,责任和花销加重。 3、父母无退休金的家庭:赡养父母重担在肩,如有意外,父母养老面临难题。 4、身背房贷、车贷等各类贷款的人:若发生全残或身故意外,贷款还不上,可能为家人增添负担。 这样家庭的担子较重的人群,所以买定期寿险能够帮助他们在关键时刻减轻家庭的负担,所以这四类人购买定期寿险是十分有必要的。

含着泪说再见

现在几乎所有的保险公司的定期寿险的费率相差都不是很大,但却越来越倾向于差异化,也就是个性化。因为针对不同的人、不同的家庭情况以及经济状况等需求是不一样的,所以同一种产品是无法满足大家的需要的。
当然,保险公司的服务是很重要的。
至于保险公司的实力可以不用担心,因为法律规定,人寿保险公司是不允许解散的。也就是说只要保险合同生效,你的利益是不会受到损害的。
我建议你找个好的寿险营销员帮你设计下。

Sinky

您好!现在选择保险来规避风险的人越来越多,定期寿险与终身寿险都是非常适合各类型人群需求的,它们的最大的区别是:终身寿险的一个显著特点是保单具有现金价值,且保单所有者既可以中途退保领取保金,也可以当保户急需用钱时,在保单的现金价值的一定限额内向保险公司借款,具有较强的储蓄性。而定期寿险只是单纯的一份人寿保险。至于小孩子买哪种寿险更好则是需要根据孩子的自身的保障需求而定。定期寿险和终身寿险的区别之处在于: 1、概念不同:定期寿险只提供一个确定时期的保障,如果被保险人在规定时期内发生意外身故时,保险公司向受益人给付保险金。如果被保险人在期满时仍然生存,保险公司不承担给付保险金的责任,也不退还保险金。而终身寿险是一种不定期的寿险,为被保险人提供终身保障,即保险公司要对被保险人负责,直至被保险人去世时终止。终身寿险以人的最终寿命为保险事故,在事故发生时,由保险人给付一定保险金额的保险。2、特点不同:定期寿险有一定的时间限制,超过时间被保险人仍然生存,保险公司不承担保险责任,其特点是,只有保障功能,而没有储蓄功能,一般是保费低,保障高。终身寿险的特点是保单具有现金价值,保单所有者既可以中途退保领取退保金,具有较强的储蓄性,保险费高于定期寿险。3、保障期限不同:定期寿险的保险期限有10年、15年、20年,或到50岁、60岁等约定年龄等多项选择。终身寿险是以被保险人的终身为保险期限,因保险责任范围内的原因导致被保险人死亡为给付条件。

冯立兵

30年,30年才能拿到本金,保险就是以分红欺诈人哪,分红型保险:分红险的红利不比银行利息好, 更是将“活钱”变成“死钱”.投保人绝大部份人会在三年内感觉上当而退保,(合同期内,客户要解除合同时, 保险公司是要扣相当一部份金额.而银行只将定期的利息以活期算。) 因此,该险种是保险公司最赚钱的险种。除非你是钱多了没地方花或在洗黑钱才需要该险种,否则,该险种是绝大部份人所不需要的。它的最好作用应该大概是用来洗黑钱。自然也就成了那些贪官污吏们的最爱,把那些来历不明的“黑钱”以他们的子女名义洗成了”合法”赚得。保险公司也就为他们提供了最佳场所。记住!所谓“保险”就是用来抵御风险的,不是用来理财的,更不能想用保险来赚钱。想理财赚钱或想抵御货币贬值,可以做基金和国债。所以,分红型保险是以保险的名义骗客户的钱。
重大疾病险是保死的,也就讲人要是得的病和重大疾病险里某一种病对号入座,这人就是“死路一条”了。如要买这种重大疾病险,不如买生命意外险(生命价值险,也是保死的),因为,功效是一样,可是,交的保费要少的多。如一位30岁的人保重大疾病险30万保额每年要交8千多(退保是可以拿到一点钱),保生命意外险30万保额每一年是一千多。要是对家庭负责,保生命意外险就可以,和保险公司的纠纷也最少。重大疾病险,保险公司赚的是货币贬值的钱和退保时所扣相当一部份金额,所以,你缴越多钱保险公司就赚越多,每年八千多元交20年和一千多元是一个什么样概念差呢?
注:目前,在中国每年的意外死亡率不到万分之三,一万除三约是3300倍,100元乘3300等于33万,就是生命意外险也已是暴利了,何况其他险种。

时光恋人

从来没想过我会这么失去她, 认识她的时候是和我老表晚上去从宾馆救出来的,因为她老板喝醉了不准她走,
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