平安的保险怎么样？

时间:2020-07-04 分类:投保指南

说到返还型保险，很多人都因为它既能保障还能返保费的操作无比动心。最近很多人来问我平安这款福泽安康怎么样，乍一看保障似乎还行，但是我熬了几天把它和市面上的热门重疾险认真观察对比了一番，还是被我发现了它里面的小问题：

一、福泽安康的保障怎么样？

我们先来看看福泽安康的保障有哪些：

福泽安康是一款多次赔付的返还型重疾险，重疾分三组可赔付三次，每次100%保额；轻症赔付一次，20%保额；身故可赔偿100%保额；投保人、被保人豁免可选。

这款重疾险最有特点的是保额可递增：重症、轻症和身故的保额，每五年增长5%。

整体看起来保障还过得去，但里面还是有一些小毛病被我挑了出来：

（一）重疾分组不合理：

一般来说，保险公司为了降低多次赔付型产品的赔付率，会根据病理、严重程度等，将所有病种进行分组。市面上的产品对重疾进行分组，多数都是将病因相近的重疾归类。

每一个组别里只要发生过一次理赔，那么分组中的其他疾病就不再有再次赔付的机会。

因此，购买多次赔付的重疾险，我们要仔细阅读疾病分组。那疾病分组要怎么看又是一个可以说很多的话题了，可以直接看这里：

福泽安康这款重疾险，分三组赔付三次这个还是不错的，但需要注意的是，现在很多产品都能做到恶性肿瘤单独分组，而福泽安康还坚持把恶性肿瘤与另外两种高发重疾分在同一组别，大大降低了重疾多次赔付的概率，分组不合理。

（二）轻症赔付比例太低：目前大部分重疾险产品的轻症保障能做到多次赔付，而且赔付比例30%起步。福泽安康20%的轻症赔付比例在保障方面没有优势。

轻症往往是重疾的早期阶段，比重症高发，需要及早发现和治疗才能防止其恶化为重疾。从这个层面来说，轻症不是很小的病。发生轻症时，对于普通家庭来说还是有些经济压力的。所以优秀的轻症保障对于一款重疾险来说是非常必要的。

（三）身故责任及豁免：18岁前身故赔付已交保费，18岁后身故赔付保额。可附加投保人和被保人豁免，被保人豁免在很多产品中都是自带的，而福泽安康需要另外付费附加，这就有点不太实惠了。

福泽安康这款重疾险，可以多次赔付，但分组不够友好，轻症赔付比例低，同时中症保障缺失。

虽然有保额递增，但是保费非常贵，二十年的缴费期里每年要交两万多块，总共40多万的保费只能拿到50万的保额。同样的预算能把各个险种都配置全了，保障还很不错。

但平安作为一家认知度很高的公司，还是有很多人愿意买他家的产品，所以我在这里也给各位做个推荐：

很多人看中这款保险或许还有一个原因，就是它满期返还的功能。

若保险期至80岁或100岁，满期生存且没理赔过重疾，就会返还一定的保费。买个保险不用花钱，这听起来当然美好啦。但是保险公司也不是白白付出的，看看返还型和消费型的对比就知道了：

在保额一样的情况下，返还型的保费比消费型的高了将近三倍，而这几十年里要是出了一次险，返还的钱就没了，相当于花更多的钱买了一份同样的保额。

你多交的这些钱，保险公司都拿去升值了，等到你拿到返还回来的钱，它也早已贬值，还不如买其他的理财产品保值来得快。

就像上面说的福泽安康，用40万买50万的保额，不出险皆大欢喜，万一出了险，那可是亏的肉疼啊。

所以如果预算不足的话，还是建议买消费型的重疾险，用几千块的价格拿到几十万的保障，更有性价比。

大众买返还型保险是看中它的理财功能，但是保险最重要的功能其实是抵御未知风险。返还型保险对风险的抵御能力一般，收益也不高，还要付出高于一般消费型保险的保费，作为投资来说也是不推荐的。

就算决定要购买返利型保险的话，选择也有很多，可以货比三家找多几个备选：