太平人寿金生恒赢年金险保险产品

太平人寿保险公司在以前有上过一款分红型的年金险产品，据闻是一款收益超高的年金险——金生恒赢年金险。

据传这一款保险产品的高达生存金获益是5%，除此之外还有分红获益。

那时候很多人听到传言，都争相去投保此款年金险，其实这款年金险的收益并没有很好，后面你就知道真相了，与此同时还有超多套路，又相继退保，更让人不能接受的是，退保也没有办法把缴纳的保费通通拿到。

保险假使想要退保是有风险的，尤其是年金险这样的理财型保险，前面要退保的话耗费更多，退保想要少点损失，那就先详细看完下面这篇文章在选择把，免得吃亏：

《「保险退保」此方案为你解决一切问题？》weixin.qq.275.com

太平金生恒赢年金险它的收益高不高，看来大家都是怀着一颗好奇心呀，那学姐就给大家分析一下吧。

一、太平金生恒赢年金险分红型的保障和收益如何？

首先看看金生恒赢的保障形态图：

1、投保规则

投保年龄是有一定的范围的，太平人寿的金生恒赢年金险投保的周岁是从出生30天以来到59周岁，这么说来投保的最大年龄是59岁，然而市面上最高投保年龄70周，这两者相比前者年龄范围还是小。

保障时间是保终身的，跟着时代的变化，不过目前年金险产品大多都是保障终身的

缴费期限比较灵活，除了趸交即一次性及交费这种方式外，还可以分年期交费，采用年交这个缴费期限，这样的话每年的保费压力都可以缓解一些。

应根据自身经济水平来选择缴费年限。如果你不懂如何选择合适年限，你可以参考以下内容：

《怎样选缴费年限才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、年金收益情况

此款金生恒赢年金险分红型产品涵括了身故保险金、年度红利、终了红利与生存保险金。

然而其身故保险金的细节藏有一些猫腻，在阅读条款时一旦慌神，单只靠保险人员的片面之言而买下这款产品，被投保人一旦去世，身故保险金能让受益人赚到的钱十分有限。

比如，张先生现在年满30岁，他想要选择这款产品投保，如果连续5年每年投保10万，相应的保额也就是50万元；

到了张先生60周岁前投保就停止了。那么60周岁当年可以一次性领取保单的现金价值及红利补偿，但算起来能领取的钱和你这些年交的钱差不多。

这笔钱如果在投保期限截止没人领取的话，保单现金价值一过投保期限会被自然归零，因此在61周岁时你在领取，是无法领取其现金价值的，直到投保人或被保人身故以后，身故受益人才能拿到这笔钱，60周岁以后的每年，生存金都从本金里面进行扣除。

既然有生存保险金，那么每年给付基本保险金额的5%，如果您活到了八十周岁，179万元是高档红利计算后一共可以领取的，从中档红利身上总的可以领到124万元，最低档的红利，累计一共能够领取88万元。

就拿里面的中档红利来说，看似比所交保费多了好几十万，那这也是要等到张先生50年后才能领，当50年后，几十万的钱或许会贬值，跟现在的几十万完全不等价的。

更别说保险公司的红利都是变动的，对于这情况，保险公司需要将自己公司的实际经营状况作为依据来进行核算。

简而言之，上文讲得红利利益一律都是在公司的精算假设的基础上，它并不是公司历史经营业绩的体现，也不是对于未来的期望，红利的分配是不具有确定性的，说现实点，很有可能会没有收益没有多出的几十万保费，有时还可能会连一分分红都没有。

这也是为什么很多人认为分红型的保险都是骗人的，大家买了之后可能会后悔，进而选择退保，因为一开始没有意识到保险公司分红的不固定性，但是，最后悔的地方在退保将面临更大的损失。

看了这些你还不收手，仍要购买分红型产品，学姐劝你还是好好考虑再考虑，把这篇文章看了再说：

《分红险之所以那么高的原因，原来是……》weixin.qq.275.com

由此可知发现，这太平人寿的金生恒赢年金险是真的很差劲，难怪大部分人购买了，就后悔了。

二、买年金险产品是我们要注意什么方面？

那年金险产品又是如何呢？难不成也像这款金生恒赢这么不值得信赖吗？其实吧，市面上还是有蛮多实际收益高的产品的，大家想要去找这种产品的话，我们需要很谨慎的去选择才保险，不要老是听从业务员的介绍。

下面所阐述的观点是在购买年金险时作为参考：

1、配齐保障型保险后再考虑理财

要买保险的顾客们要注意一下，朋友们是选择购买保障型保险还是选择购买理财型保险，有一个原则需要加强注意就是“先保障后理财”。

换种表达方式，应该建立完好的保障体系、只要有了对于的钱后，就可以拿去买年金险那些理财产品。

在年金险和保障型保险中选择了年金险的话，如若面临需要用很多钱来治疗身体突发的重大疾病时，年金险的钱是不能说取就取的，后期扭过来还要缴纳保费，那么等到我们可以去领取这笔钱时，已经错过治疗了，病情恶化，甚至人都可能已经与世长辞了。

这样又有什么用即使是最高的收益，都没有命享受了还谈什么？

身体健康就不会出事？不要自以为是的觉得，但人没有办法预算疾病意外的，不幸万一发生了，世上是没有后悔药的。没有配齐健康险，就把保障做好再说：

《保险到底该不该买？要是没出险，不就竹篮打水一场空吗？》weixin.qq.275.com

2、分清楚有哪些理财型保险

假若你对保险知之甚少，不知道理财型保险都有哪些种类，收益表现如何、领取方式等方面也是一知半解，径直跑去投保，就会发现收益和我们想的还是有一定的差距的，那么真的会悔死了。

在这里，我简单整理了各种年金险的种类，大家可以先了解一下：

从上面的图片中，我们可以清晰地看见，年金险品种丰富，还可以通过变换组合达到不同的效果，假设你要继续挖掘深入内涵，那就有太多知识需要弄明白了。

想要进一步了解各类年金险的内容，学姐有专门整合了各种年金险的内容在这里面，有需要的朋友可以看看：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有什么差别？性价比最高的是哪种呢？》weixin.qq.275.com

3、“画大饼”不要信

像金生恒赢年金险，有很大一部分人都是由于保险业务员一味宣传的收益而欺骗而投保的。

实际上，分红险的分红是保险公司经营这份保险所获得的收益情况来进行分红。请仔细看好！而不是保险公司的整体红利。

保险公司必须在每年精算结余后这样干，《分红保险精算规定》里就有这样的规定，支配给保单持有人70%以上的可分配盈余比例。

但是规定是不能变的，和实际收益比较的话差距还是蛮大的，保险公司的盈利才是决定分红的因素，对于一年能盈多少利，最后还不是由保险公司说的来。

4、遇到“万能”账户要谨慎

不光是要对分红型产品警惕起来，对于万能险和带有万能账户的产品更是要提高警惕了。

带有万能账户的产品，就算不领取相应的年金也是可以的，也可以选择把钱存到万能账户里面使其二次升值。

进入万能账户能被计息的是「返还金」，每年所交的本金是不参与计息的，投保人缴纳的保费将有两种用途，并且只有一部分当成是储蓄投资费用，这部分钱可以称作万能账户的钱。

所以，你缴纳的保费和进入万能账户的钱并不相等！

并且惟有保底利率才是万能账户中不变的利率，打广告时讲的收益率可能是经过演算精选出来的。，真是的一个结算时幅度一般在2-5之间能够赚到多少钱我们是未知的。

万能账户不仅利率藏有暗坑，而且每进一笔钱，都要收手续费！同时还要加上管理费等多种收费。

并且资金进入到万能账户，取出来的有上限，不是你想取多少就取多少的。

想具体了解万能险的小伙伴，请点开这篇文章：

《什么是万能险？它都有什么优缺点呢？快来一探究竟吧！》weixin.qq.275.com

经过总结，与理财型保险只要挂钩的，我们要仔细对待收益方面的问题，不能盲目听从别人的话，不能听风就是雨，好不好，遇到喜欢的产品，也不要着急购买，仔细分析条款内容。

由于保险是一张合同，涉及到的专业知识比较多，相对来说难以判断，我们就要找到专业人士来救场，这种与自身利益有关的，大家一定要谨慎些。

终究，年险金的坑，学姐已经为大家逐个扒出来了，投保之前一定要注意考虑周全：

《如果学会了这一招，将会远离年金险99%坑》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "太平人寿金生恒赢年金险保险产品"的图文回答，望采纳！