合众相约优年便宜吗？值得推荐吗？

官方布告：2021年养老金会做调整，会迎来17连涨！

2020年4月17日我国养老金实现了连续16年上涨，涨幅为5%，那今年不出意外的话，养老金的涨幅应该在3%—5%之间。

随着这个退休的年龄逐渐变大了，不在把这个领取养老金的方式仅仅放在社保了，现在的商业养老保险更受大家欢迎！

商业养老保险终究还是作为第二支柱养老保险的产品，更多的考虑老百姓的保障需求，尽可能多层次多样化。

那今天学姐就借此机会好好跟大家聊聊养老年金险，譬如说相约优年即期养老年金险，买这款产品究竟是不是合算一起来看看？

解读之前，防止大家踩坑，学姐给各位整理了这份年金险购买指南：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、相约优年即期养老年金险的保障责任大起底！

老规矩，学姐先行奉上相约优年即期养老年金险的产品图：

时间宝贵，我们赶紧来看看相约优年即期养老年金险的保障责任到底好不好？

1、活多久领多久

相约优年即期养老年金险作为一款养老年金险，其保险期间就是保障终身。

就拿一个例子来说，被保人是百岁老人，那么他能够享受保险公司的保险金时间会到他辞世为止。

这算是相约优年即期养老年金险的长处，万一活不了这么久，那不就吃亏了，相信很多朋友是有这样的问题！

这倒未必，根据国家统计局的数据显示，我国人口平均年龄为77岁，其中男性平均寿命为73.64岁，女性平均寿命79.43岁。

不可否认的是正在发展的医疗技术会给我们带来寿命提高的福音！

不过，现在市面上优质的养老年金险还不少，大家不妨对比一下：

《十大年金险排行 ▏想买高收益年金险？这10款别再错过了！》weixin.qq.275.com

2、缺少万能账户

现在市面上很多优秀的年金险都会附加一个万能账户，那什么是万能账户呢？

这里我们就直接将他们理解为VIP服务账户。

相约优年即期养老年金险如果也另外附加万能账户的话，那么想将此钱进行二次获利的人就能将年存金存入万能账户。

这可谓是让我们能够生钱滚利，让人感到物有所值啊！

但还是不得不感叹一句，没有附加万能账户的相约优年即期养老年金险的增值方式非常单一。

3、回本速度慢

根据相约优年即期养老年金险的保险合同规则，只要犹豫期结束之后次日即可领取年金。并且投保人领取养老保险金的方式比较灵活，可选择按月领取或者按年领取。

学姐以60岁女性，保额为2000元，保障终身，分5年缴费为例，经过测算得出每年保费为111023.6元。

每个月领取2000元的基本保障金也作为一种选择呈现给投保人。按年领取养老保险的，都可以在每年领取23620的基本保额

计算一下五年保费555118的回本时间，答案是多少呢？

通过计算，学姐发现，投保相约优年即期养老年金险回本需要24年，假设60岁女性投保的话，回本的话那就是84岁了！

照这种速度来回本，可不敢恭维呀。

这样也就算了，学姐后期也很认真的去研究了一下发现相约优年即期养老年金险居然存在这样的缺点：

《算完「相约优年即期养老年金险」的收益，我无语了...》weixin.qq.275.com

可见相约优年即期养老年金险的收益其实并不很乐观的，那要是与其他一样是理财险的增额终身寿险来讲的话，它们会是什么不同？关于这个问题我们继续看下去就知道了！

二、相约优年即期养老年金险与增额终身寿险有何区别？

我们首先来搞清楚增额终身寿险的具体含义：增额终身寿险是保额依据合同上面的约定持续递增的寿险。

投保时，在保险合同内注明保证利率，不得随意变更。

凭据增额终身寿险的含义总结得出：增额终身寿险是寿险保障，福利增额，收益固定，自有领取和寿险之和。

若是朋友们对于增额终身寿险有兴致的话，点一这篇文章看看吧：

《既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？》weixin.qq.275.com

对比一看，兼具理财增值功能和养老需求的有增额终身寿险和相约优年即期养老年金险。

但是，年金险是固定返还，最早是从第6年开始返还，假如被保人属于长寿的，那么终身返还对应的风险；

然而增值终身寿险对于现金价值来说长得很迅速，流动资金性也很好，每一年的保额方面都是在增长的，而且越往后保额涨得越高。

增加的额度也是可以通过某种方式来进行套现的，比如部分解约，领取时间、领取多少随自己做主，使用更随意。

除了可以规避未来可能会出现的重疾险是对消费者来说最大的作用之外，用于传承资产的功能也是！

以上就是我对 "合众相约优年便宜吗？值得推荐吗？"的图文回答，望采纳！