为什么国内人纷纷购买香港保险.ppt
时间:2020-06-06 分类:香港保险
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学霸说保险-雪莉
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近年来,去香港买保险已经成为一种潮流,有不少人千里迢迢跑到香港, 不过是想买一份保险。然而很多对保险不太了解的人也盲目跟风,认为香港保险就是比内地保险好, 真的是这样吗?最后我还是没忍住将这两类保险进行了一番对比,pk结果如下:《揭秘香港保险及内地保险的区别,细思极恐》weixin.qq.275.com
其实呢,香港保险与内地保险之所以会有这些不同,总结下来还是因为两地相差极大的法律、医学、金融以及政府福利环境。
但是仍然有很多人热衷香港保险,那我就为大家介绍下它的优点:
1.分红高:一般来说,香港保险的重疾险产品都有分红福利,而且时间越长分红越多,保额也会不断增加,以后医疗成本只会越来越高,因此带分红的香港保险能抵御通货膨胀。
2.理赔条款宽松:香港保险公司的经营理念一向都是严格核保,宽松理赔,理赔也是相对容易的。
人无完人,保险也是!有优点,肯定会有缺点:
1.路途远,成本高: 需要本人亲自去香港签单,往返路费、酒店住宿费用需要计入签单成本。
2.汇率风险大:要是内地人买的是长期储蓄型保险,那汇率风险就较大了,毕竟港币是与美元采用联系汇率直接挂钩,要是人民币对美元不断升值,港币就有较大的贬值风险。
3.健康告知接近无限告知:内地的健康告知,一般是“有限告知”,问到什么答什么,没问到的可以选择不答。但香港保险则采用“无限告知”,只要保险公司问到的一定要回答,没问到的病情影响承保的状况也要回答。千万别刻意隐瞒,一旦出现理赔纠纷,“过失”几乎都在个人。
总之,如果你有多余的预算,买份香港保险理财抵御通货膨胀也很不错,但如果只是单纯想买健康保险,我更推荐内地保险!你想买的内地保险我都帮你准备好了!收藏起来慢慢看:《十大【值得买】的内地保险》weixin.qq.275.com
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miumiu
筱静
“有些境外机构在规避外汇管理局的相关政策,因此外汇局请相关收单机构进行调整。境内居民个人到境外买保险分两种情况:
如果是旅行、商务活动、留学等需要购买个人人身意外险、疾病保险的属于服务贸易类交易,在外汇管理的政策框架下是允许和支持的。
而人寿保险和投资返还分红类保险是不被允许的,这项交易在外汇管理上是属于金融和资本项下交易,尚未得到政策支持。”
“香港部分保险公司目前已经暂停接受内地人以银联卡通过内地第三方支付渠道来缴交保费”
消息一出,正打算到香港购买保险的小伙伴开始打退堂鼓了,那些已经买了香港保险的小伙伴更是担心起来。那么,到底怎么理解外汇管理局的发言?香港保险还能继续买吗?已经买了的小伙伴怎么办呢?
其实近期随着国内经济下滑,美元加息等多因素影响,国内资金流出严重,外汇储备下降,人民币预期贬值压力加大,所以外汇局和银联已经在短短两个月时间里多次收紧外汇管制,尤其是对内地人投资香港保险的管制。
外汇局为什么要一而再,再而三的限制内地居民到香港购买保险呢?究其原因,笔者认为主要基于下面几个方面的考虑:
数额巨大,外汇流出压力大增。 2015年全年,大陆居民通过香港保险流出的数额高达316亿港币,而且设个数字还在高速增长,对外汇流出,人民币贬值起到推波助澜的作用。
国内大力反腐倡廉需要。对于贪官富豪来讲,香港保险除了避税避债,资产传承等优势外,还可以逃避国内相关部门的追查和监管,无疑对国内的不明资金提供了良好的避风港湾。这部分资金数额不明,不堵不行。
对内地保险业造成压力。由于香港保险对大陆保险的天然优势,大陆居民赴港投保从2009年的30亿港币,增长到2015年的316亿,6年间猛增了10倍之多,不能不对内地保险业造成巨大压力。
到底香港保险还能不能买呢?
目前香港各大保险公司相应的收紧了内地客户的刷卡额度,主要是针对年交5万美金以上的大额保单。根据中国外汇管理局的规定,内地居民每年有5万美元的外汇兑换额度。所以对于低于5万美金保费的中低额保单,都可以跟以前一样购买。至于大额保单,就无法通过内地银行卡购买,但是如果有境外银行户口,还是可以不受限制的购买的。
至于法律方面,内地没有不准大陆居民赴港购买保险的法律,内地保监会也没有限制。外汇管理局主要是负责外汇收支、买卖等国际结算业务,外汇汇率和外汇市场等实行的管理措施,所以只要不违背外汇局5万美金的限制,赴港投保就不存在任何违规问题。
在香港法律方面,对于香港保险有如下规定:
《香港法例》第41章保险公司条例:任何在香港获授权之保险公司,在香港推介人寿保险均属合法,不论销售对象是香港本地人士,外国人士或中国内地人士。”(摘自保险业监理处复函档桉号INS/ADM/7/1)
香港《保险公司条例》第41章46条:除非法庭另有命令,否则清盘人须继续经营保险人的长期业务,目的是将该业务作为正营运中的事业而转让给另一保险人。
因此,未来内地是不是会出台香港的法律,严禁购买香港保险,这个真不敢说,但是至少从现在来看,内地居民还是可以放心购买香港保险的。
已经买了的小伙伴怎么办?
既然现在香港保险都可以继续购买,那已经购买了的小伙伴就更不必担心了。如果将来真的出台了禁止大陆人赴港买保险的法律,根据法律的时间效力原则,也是从法律出台后开始执行,对于已经购买了香港保险的的,就无需担心了。
其实,早在2004年香港保险业就开放内地居民香港购买保险,到现在搜已经10多年了,才发现不合规,这反映也太慢了点吧?所以此时发布不合规,主要是配合当前的国内形势,购买了香港保险的小伙伴自不用担心。
耳朵大人
链家 : LianJia . 小雷
meitheamh
猫的心
1. 购买香港保险是否是自己真正的需要的:比如是否投资,是否想配置海外资产,是否考虑移民或者其他特殊用途,如果没有的话,建议购买大陆保险,毕竟生活在大陆,对周围的环境熟悉。
2. 要考虑购买香港保险是否方便。由于现在的外汇管制,购买香港保险要亲自去香港,使用香港的账户,是否能开户成功,能否把费用带离出境也不一定;如果亲自过去,路费,住宿等都是一笔不小的开支。(如果不是自己亲自去去海外当地购买保险,都是地下保单,地下保单是不合法的。目前中国大陆没有任何一家香港保险公司在大陆开分公司,也没有专门的服务机构,而且是国家不允许。)
3. 保险的购买并不是说购买完了,就万事大吉了。要考虑后期的长久服务问题;因为保险是保障长期,甚至是终身的东西,后续的服务还很多,后续服务是否方便。现在没有任何一家香港保险公司在大陆设置服务机构(保监会不允许他们设置服务机构。)
4. 法律方面,香港的保险当然是要符合香港的法律,未来如果发生了纠纷是要按照香港的法律来解决纠纷;如果走香港司法途径的话,那么肯定要聘请香港的律师,而且香港的律师都是按照小时收费,每小时的费用一般都在几千港币。司法途径的时间成本,金钱成本是否值得为了一些小额度的理赔而走。
5. 买完保险后,如果出现服务问题,维权是否方便(香港的保险,当然是要去香港投诉,或者打香港国际长途电话投诉)。如果在大陆购买的保险,最起码可以去保监会投诉(根据现在国家的政策-----大力发展商业保险和未来商业保险的形式,保监会的相应速度肯定是相当快;另外在判决上往往都是偏向于客户一方。)
6. 香港保险,是否真的性价比高,适合自己。比如重疾险,有人说香港的重疾险费用便宜(其实,这是不确切的,如果跟国内几个大保险公司比较的话,香港重疾险的确要便宜20%左右;但是跟国内合资公司, 小规模的保险公司比较的话,并不便宜。)我们知道重疾险里主要包括重症责任和轻症责任两部分。 比如客户分别购买了大陆和香港50万的重疾险,如果发生了轻症风险,会额外赔付一部分,比如赔付20%,30%等(假如赔付20%,那么轻症会额外赔付50万*20%=10万;等发生了重疾,那么还会赔付50万。而对于香港保险来说先行赔付10万是占用保额,也就是说赔付10万后,如果客户再次发生重症,那么是赔付40万,而不是50万。)。所以,从这里看来,香港保险也不能说是便宜。
7. 购买香港保险,任何的健康问题都要告知保险公司;如果不告知的话,发生理赔时,是不赔付的,即便发生的风险跟之前疾病没有关系,也是不赔付,因为在香港是很讲究诚信原则的(并不是说大陆不讲究)。如果在大陆购买保险,假如有些健康问题没有告诉保险公司,或者忘记告知;那么未来发生的风险跟之前有关系,可能会赔付,也可能不会赔付(根据以往的案列,判决时,很多时候宣判的结果是对客户有利);如果未来发生的风险跟之前么有关系,那么一般是会赔付的。
明白以上几点后,可以根据具体情况进行选择。当然以上的标准也不是绝对的。希望对您有帮助
子房
刚好我成熟刚好你温柔
麦田 张磊
香港的各家公司都有以上产品供您选择,至于哪家的什么产品适合您?要看您的具体需求而定。
黑桑จุ๊บ
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