理财产品太平人寿金生恒赢年金险合适吗

太平人寿曾重榜推出一款分红型的年金险产品过，据闻是一款收益超高的年金险——金生恒赢年金险。

传闻该产品的高达生存金获益高达为5%，另外还有分红获益。

那时许多人一知晓这个信息，都跑去买这款年金险，其实这款年金险的收益并没有很好，后面你就知道真相了，并且还有好多圈套，又相继退保，更让人失望的是，退保后无法拿回全部所缴的保费。

保险如若退保将面临着风险，特别是年金险这类理财型保险，前期如果要退保就会遭受更大的损失，退保想要减少损失，建议认真看完这篇文章再决定，才不会吃亏：

《「保险退保」此方案为你解决一切问题？》weixin.qq.275.com

大家可能都想知道的是，太平金生恒赢年金险的收益咋样，大家既然都想知道，那学姐就来给大家讲讲吧。

一、太平金生恒赢年金险分红型的保障和收益如何？

最先做的事情，我们还是先看看金生恒赢的保障形态图：

1、投保规则

太平人寿的金生恒赢年金险投保年龄是从出生满30天到59周岁，这样看来，最高投保寿龄是59岁，然而市面上最高投保年龄70周，这两者相比前者年龄范围还是小。

保障期限它是保终身的，适应这社会的变化，其实现在很大部分年金险产品也是保障终身的。

每个人都可以根据自己实际情况来挑选缴费期限，除了趸交即一次性及交费这种方式外，还可以分年期交费，采用年交这个缴费期限，这样的话每年的保费压力都可以缓解一些。

应该结合实际经济条件状况来选择缴费年限。如果你不懂如何选择合适年限，你可以参考以下内容：

《要怎样选择缴费年限才能做到保证不亏损？》weixin.qq.275.com

2、年金收益情况

这款金生恒赢年金险分红型含有身故保险金、年度红利、终了红利跟生存保险金。

身故保险中的猫腻需要格外注意，如果你在阅读条款时比较马虎，只听信保险业务员的宣传话语就直接买了这款产品，被投保人去世的话，受益人其实基本很难从这笔身故保险金中赚到钱的。

比如30岁的张先生投保了这款产品，每年都投保10万，连续5年就有了50万的保额，

在张先生60周岁以下时投保截止。那么在张先生60周岁那年，他可以领取到他所投保单上的全部的现金价值及其产生的红利补偿，但是仔细一算你所能领取的钱差不多就是你这几年坚持上交的钱。

如果投保结束当年未领取这笔钱，到61周岁时，这张保单的现金价值为0，一分钱也没有，只有投保人或被保人死亡，这笔钱才能给到身故受益人，这笔钱从60周岁以后，每年需要交付的生存金都是从本金里面扣的。

还有生存保险金，每年给付基本保险金额的5%，到了80周岁时仍生存，按高档红利计算，累计可领取179万元，中档红利能够拿到手的一共有124万元，低档红利计算之后，累计领取的金额能够高达88万元，

就拿里面的中档红利来说，可能会有比所交保费还要多了好几十万的感觉，这个同样要在50年之后，张先生才满足了可以进行领取的条件，50年过后，这几十万块也许价值就变低了，不等同与现在的几十万。

况且，保险公司的红利具有浮动性，保险公司需要按照自身公司的实际经营状况作为基础来核查计算。

总的来说，上述文章说到的红利利益全都是按照公司的精准假设得来的，这并不能代表公司的历史经营业绩和对未来的期望，红利的分配是不具有确定性的，而事实上，有很大的可能连一分分红都没有，更别说其他的，收益和多出几十万的保费都没有。

现在有很多人认为分红型保险都是骗人的，原因就是因为这个，可能也会出现一开始没有意识到保险公司分红的不固定性，买了之后后悔想退保的，但是一旦你选择退保，将承受更多的损失，这个时候确实是悔之晚矣。

看到这里你依旧对分红型产品感兴趣，学姐劝你冷静下来，先看了这篇文再说：

《什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

由此可知发现，这太平人寿的金生恒赢年金险是真的很差劲，难怪会有很多人买了后悔。

二、买年金险产品是我们要注意什么方面？

那年金险产品又是如何呢？难不成也像这款金生恒赢这么不值得信赖吗？咱也不能说都和金生恒赢一样不靠谱，在市面上还是有比较好的高实际收益产品，如果有想法去找这种高产品收益的产品，我们需要小心谨慎地挑选才行，不能盲目听信业务员的宣传。

购买年金险的产品时，应详细了解下面内容：

1、配齐保障型保险后再考虑理财

打算要购买的保险产品的人们要注意一下，在选择购买保险是买保障型还是理财型时，“先保障后理财”这个问题是很重要的。

也就是说，需要有完善的保障体系、再经济充裕的情况下，才能去购买那些年金险这些理财的产品。

如果是买了年金险，没有买保障型保险，一旦身体发生重大疾病，急需用钱，年金险里面的金额是不能立马拿出来的，不仅如此后续还要继续交保费，那么等到我们真正能拿钱时，已经耽误了治疗，病情加重了，甚至可能人都已经没了。

有这样再高的收益又有什么用，都没有命了还谈享受？

不要自以为是地觉得自己身体健康不会出事，人难以预算疾病意外，而且也没有办法。万一有不幸的事情发生，后悔药是没有的。如果健康险还没有配好，那就先把保障做好再说：

《保险到底该不该买？要是没出险，不就竹篮打水一场空吗？》weixin.qq.275.com

2、分清楚有哪些理财型保险

要是你对保险比较陌生，没有搞清楚理财型保险的种类，收益表现如何、领取方式等方面也是一知半解，径直投保之后发现收益完全没有我们想的那么多，那么自己就会超级后悔。

在这里我先将各种年金险的种类列出来给大家参考：

从图片中，我们不难发现以下这些信息，年金险有很多种类型，他们也可以通过不同的组合方式，体现出不同的功能性，如果深入挖掘的话，这就是一部分专门的知识类目了。

想要深入地了解各类年金险相关知识，学姐有专门整合了各种年金险的内容在这里面，大家感兴趣的可以看看：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险的各自特点是什么呢？最值得买的是哪一种呢？》weixin.qq.275.com

3、“画大饼”不要信

像金生恒赢年金险，大多数人都是被保险业务员为了卖出产品一味宣传收益而欺骗投保的。

其实是分红险的分红是保险公司经营的这份保险中去获取的利益再进行分红的。注意！不是保险公司的整体盈利。

《分红保险精算规定》里有相关内容:保险公司需要在每年精算结余确定之后，支配给保单持有人大于70%的可分配盈余比例。

但是规定是不能变的，和实际收益比较的话差距还是蛮大的，分红是来自保险公司的收益，至于一年下来的收益，最后还不是以保险公司说的数为准。

4、遇到“万能”账户要谨慎

除了分红型产品该多留个心眼，万能险和带有万能账户的产品也得多加注意才行了。

带有万能账户的产品，可以先不领取相应的年金，也可以把这笔钱放到万能账户里让钱来生钱。

进入万能账户是由「返还金」来参与计息，每年所交本金是不可以计息的，投保人所交保费会被分为两部分，并且只有一部分当成是储蓄投资费用，这一部分钱是万能账户的一部分。

于是，在万能账户中的钱小于你缴纳的保费！

况且在利率上万能账户中仅有保底利率一成不变，推广产品时跟大家讲的收益，可能只是在理想状态下才能发生，其实这个真实的结算一般起伏都在2-5%之间我们也不能确定最后收益多少。

万能账户不仅利率有存在陷阱，每次有钱进入账户都要交手续费！同时还要加上管理费等多种收费。

且放进万能账户的钱，拿回来也有限制的，而非你愿意取出多少就多少。

对万能险好奇的伙计，详情请戳开下面这篇文章：

《万能险理财是不是真的很不错？看了就知道！》weixin.qq.275.com

总结一下，凡是涉及到理财型保险，在收益方面我们都要特别小心，千万别听风是雨，盲目听信别人的话，好不好，有了喜爱的产品，也不能着急入手，冷静下来看清楚条款内容。

由于保险是一纸合同，涉及到的专业知识很多，实在难以判断的，我们就得咨询专业人士，这个可是关于自己的一个利益还是要小心

终究，年险金的坑，学姐已经为大家逐个扒出来了，投保之前一定要看好注意事项：

《如果学会了这一招，将会远离年金险99%坑》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "理财产品太平人寿金生恒赢年金险合适吗"的图文回答，望采纳！