汽车商业险怎么选择才比较合理,最好是带上附加险的那种?

虽然商业汽车保险的种类不少，但并不是每一种都要买。有的属于“必买”，而有的按需配置即可，再加上车险综合改革后很多之前的附加险都合并到了车损险中，买一个车损险等于买了多重保障，还是相当不错的。

保险求精不求多，买对比买多更重要，在购买商业车险时，学姐建议大家优先配置车损险和第三者责任险，接下来给大家仔细分析一下原因，在此之前给大家总结了车险常见的误区：

汽车保险的常见误区，你踩过几个？weixin.qq.275.com

本文重点：

一、车损险

二、第三方责任险

一、车损险

什么是车损险？车损险作为赔付我们自己车辆损失的保险，无论是发生了小剐蹭还是大事故都是可以进行赔付的，我们先来看看定义：

车损险是指被保险人或其允许的驾驶员在使用保险车辆时发生保险事故而造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿的一种汽车商业保险。

简单来说，当保险车辆遭受保险责任范围的自然灾害或意外事故造成保险车辆本身损失时，保险公司就会进行理赔。

说完车损险的基本定义，我们再来看看保额的选择。

保额是指发生事故时造成车辆的损失，保险会公司赔付的最高限额，车损险投保有三种方式：

按照车辆购置价格来投保；
按照车辆实际价值来投保（车辆购置价格-折旧）
车主与保险公司约定，在车辆发生意外时，保险公司会按一定比例承担维修费用。

无论是选择以上哪种方式，学姐都建议足额投保，越贵的车更是要足额投保。如果不是足额投保，发生部分损坏只能按照投保的比例来赔付。

更多车损险的知识可以戳这里：

车损险有必要买吗？一年多少钱？weixin.qq.275.com

开头也跟大家提到，车险改革之后不少的附加险都合并进了车损险之中，我们来看看具体都有哪些：

① 机动车全车盗抢

盗抢险全称是机动车辆全车盗抢险，简单来说就是，你的爱车被偷或被抢了，保险公司会赔你车，如果车找回来了，但是被偷期间车有损失，保险公司也会合理赔付你维修费用。

这里需要重点说明，如果只是在平常情况下的零部件丢失，保险公司是不会进行赔付的（车辆停在路边轮胎后视镜被盗）~

经县级以上公安刑侦部门立案核实，满60天未查明下落的，保险公司负责赔偿保险车辆全车被盗窃、被抢夺后受到损失，或追回被盗车辆后车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。

如果车辆被盗抢超过三个月未找回，保险公司会按上述方式开始进行赔偿。如果车辆被盗抢后，在三个月内找回来了，但是在此期间车辆有损坏或零部件丢失情况，那么保险公司也还是会负责赔偿修复费用。

这里也给大家总结了理赔流程，可以提前做个了解：

出了车祸保险公司如何理赔？车险快速理赔流程weixin.qq.275.com

② 玻璃单独破碎

在保险期间内，被保车辆只有挡风玻璃和车窗玻璃（不包括车灯、车镜玻璃）出现破损的情况，保险公司负责赔偿。

③ 自燃

在保险期间内，保险车辆在使用过程中，由于本车电路、线路、油路、供油系统、货物自身发生问题、机动车运转摩擦起火引起火灾，造成保险车辆的损失，以及被保险人在发生该保险事故时，为减少保险车辆损失而必须要支出的合理施救费用，保险公司会相应的进行赔偿。

④ 发动机涉水

发动机涉水保障是专门针对因水淹导致的发动机损失进行赔偿的保险，在遇到涉水造成的发动机进水，引发故障时，可以获得保险公司的相应赔付。

⑤ 不计免赔率

不计免赔率简单来说就是本来需要咱们自己承担的费用，保险公司会帮我们赔付，具体分析可以戳这里：

不计免赔率是什么？看完就懂了！weixin.qq.275.com

⑥ 无法找到第三方特约

当我们的车停在路边结果被别人撞了，肇事者还逃逸的情况下，保险公司也是会进行赔付的。

总的来说车损险在改革之后保障范围更加全面且费率下调，还是很有必要配置的。

那么车损险要怎么买才划算？看看这篇分析：

车损险怎么买最划算weixin.qq.275.com

二、第三者责任险

第三者责任险作为交强险的补充，主要是对事故中的受害者（第三方）进行赔付：

第三者责任险，是指被保险人或其允许的驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人承担的经济责任，保险公司负责赔偿。

另外，车改之后三者险的赔偿限额从5-500万，调整至10-1000万。现在路上豪车越来越多，三责险的限额提高，对我们广大私家车主们来说也是很有好处的。

更多三责险的详细分析可以戳这里：

【第三者责任险】你想知道的都在这里了！weixin.qq.275.com

那么三者险的保额应该怎么选择呢？学姐建议大家根据个人的经济条件和所在地经济情况共同决定。

若预算充足驾驶环境复杂，尽量把保额买高，100万是最基本的；如果只是偶尔开一下或经常在城郊、乡镇、农村等人烟稀少地区开车，遭遇事故意外的可能性较小，保额买低问题并不大，买50万保额也够。

总的来说以上两大主险建议各位车主朋友最好配置。另外，由于篇幅有限，附加险就不跟大家多做介绍，想要了解的朋友可以看这篇详细总结：

车险的附加险这么多，有哪些是有必要买的？weixin.qq.275.com

要想买到一份好保险，光看这篇文章可不够！如果你依然拿捏不准自己的情况，依然对保险配置有疑惑，可以找学姐进行详细的咨询~关注公众号，里面有保险知识、最新的保险产品分享，帮助你买保险不被坑~戳：