太平人寿金生恒赢年金险特定要买

此太平人寿昔时公布了一款分红型的年金险产品，听说年金险的收益很高——金生恒赢年金险。

听说此款产品的高达生存金获益达到5%，还有分红获益。

曾经好多人一得知此消息，齐齐去买进这一款年金险，但之后的时间里，你就会明白公司宣传的这款年金险现实中并没有那么高，此外雷点也不少，又相继退保，更坑人的是，退保也拿不回全部所交的保费。

保险退保有风险，特别是年金险这种理财型保险，前边儿退保亏损更大，退保想要减少损失，建议认真看完这篇文章再决定，才不会吃亏：

《「保险退保」存在什么风险，会损失多少？》weixin.qq.275.com

想知道的是，太平金生恒赢年金险的收益怎么样，既然大家都这么好奇，那学姐就给大家详细分享一下。

一、太平金生恒赢年金险分红型的保障和收益如何？

我们同样先来看看金生恒赢的保障形态图：

1、投保规则

太平人寿的金生恒赢年金险投保年龄是从出生满30天到59周岁，最高投保年龄只有59周岁，然而市面上最高投保年龄70周，这两者相比前者年龄范围还是小。

保障年限是保终身，随着社会的改变，不过目前年金险产品大多都是保障终身的

缴费方式很人性化，有趸交即一次性及交费，还有分年期交费，在年交这种方式下，每年的保费压力相对来说不会那么重。

选择缴费年限应提前考虑自己的经济条件。那么应该怎样选择合适的缴费年限呢，可以参考以下内容：

《不会亏损的缴费年限应该怎样去选取呢？》weixin.qq.275.com

2、年金收益情况

这一款金生恒赢年金险分红型保险产品囊括了生存保险金、身故保险金、年度红利和终了红利。

身故保险中的猫腻需要格外注意，如果没有仔细阅读条款，对保险人员片面之词深信不疑从而买下这款产品，被投保人如果不幸去世，那么受益人就可以拿到这笔身故保险金，但是这笔钱却赚不到多少。

假设30岁的张先生想要对这款产品进行投保，5年时间每年10万，那么保额也就是50万元；

张先生小于60周岁时投保终止，60周岁投保期限已到，张先生就可以领取保单全部的现金价值和红利补偿，事实上大致算一下你所上交的钱是和你所领取的钱是没有太大的金额差的。

六十周岁这年如果你没有领取这笔钱的话，投保期限截止下一年在去领取的话，将无法领到该保单的现金价值，且已被归零，身故受益人能获得这笔钱的前提条件是投保人或被保人身故，这笔钱从60周岁以后，每年需要交付的生存金都是从本金里面扣的。

如果有生存保险金，那么每年就要给基本保险金额的5%，如若在80周岁时仍然生存于世，从高档红利身上总的可以领到179万元，中档红利计算累计可领取124万元，到了低挡红利计算，也可以领取88万元。

举例来说，就中档红利这个方面来说，看似比所交保费多了好几十万，但是，这个同样也要等到50年之后张先生才能领取，50年过后，这几十万块也许价值就变低了，跟现在的几十万完全不等价的。

何况，保险公司的红利的都是不固定的，就保险公司而言，需要对自身的实际经营状况进行核算。

简单来讲，上面提到的红利利益通通源于公司的精算假设，这不能作为公司的历史经营业绩来看，也不能把它理解为对未来的期望，红利的分配是不具有确定性的，说现实点，很有可能会没有收益没有多出的几十万保费，有时还可能会连一分分红都没有。

这就可以说明，为什么会有这么多人认为分红型保险都是骗人的了，可能也会出现一开始没有意识到保险公司分红的不固定性，买了之后后悔想退保的，如果这个时候退保，损失更大，的确追悔莫及。

看到这里你依旧对分红型产品感兴趣，学姐劝你冷静下来，先看了这篇文再说：

《什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

那这么看来，太平人寿的金生恒赢年金险是真的不怎么好，怪不得很多人买了就会后悔。

二、买年金险产品是我们要注意什么方面？

那年金险产品是不是，也和这款金生恒赢相同的不靠谱呢？其实吧，市面上还是有蛮多实际收益高的产品的，如果有想法去找这种高产品收益的产品，需要慎重的考虑慢慢地去选择，不能一味的听从业务员的宣传。

以下几点要求是我们在购买年金险产品所需小心的：

1、配齐保障型保险后再考虑理财

还没买保险的朋友们应该小心防范，保障型保险和理财型保险在被消费者选择购买时，“先保障后理财”这个原则都应该被遵守。

换种表达方式，应该建立完好的保障体系、用有了多余的经济之后，那我们就可以拿去购买理财产品。

如果是买了年金险，没有买保障型保险，大量资金用来治疗身体出现的严重疾病可能是存在的，要明白年金险里的钱不能立刻取出来，到最后还需要再交保费，那等钱真正到我们手上的时候，治疗已被耽误，病情更加恶化，甚至可能人都不在了。

有这样再高的收益又有什么用，还谈什么享受都没有命了？

不要以为自己身体健康就不会出事，疾病意外不但让人无法预算的，而且还没有办法，不幸的事万一发生了，是没有后悔药的。没有把健康险配齐好，就赶紧先把保障做好再说：

《保险到底买不买？要是不出险，不就被坑了？》weixin.qq.275.com

2、分清楚有哪些理财型保险

要是你对保险比较陌生，不明白理财型保险不同类别之间的差别，收益是不是和你的预期相符、领取方式等方面也是一头雾水，直接投保后发现收益没有当初想到的那么高，那么也会后悔的。

在这里，我简单整理了各种年金险的种类，大家可以先了解一下：

从上面的图片中，我们可以清晰地看见，年金险品种丰富，还可以通过变换组合达到不同的效果，如果想要更加系统深入的了解清楚的话，那就需要学习大量的东西了。

更想探讨研究各类相关年金险的内容，学姐有专门整合了各种年金险的内容在这里面，小伙伴们喜欢的话可以看看：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？最值得买的是哪一种呢？》weixin.qq.275.com

3、“画大饼”不要信

像金生恒赢年金险，保险业务员为了卖出产品一味宣传收益导致一部分人因此被欺骗投保的。

分红险其实是这样的，它是由保险公司所运营的这份保险当中获得的利益状况进行分红。请仔细看好！而不是保险公司的整体红利。

《分红保险精算规定》里有说保险公司一定要在每年精算结余确定后，分配給保单持有人的可分配盈余比例不低于70%。

但是规定是一成不变的，和实际收益也许会相差很多，分红是来自保险公司的收益，至于一年的利润能达到多少，还不是保险公司说多少是多少。

4、遇到“万能”账户要谨慎

不光是要对分红型产品警惕起来，对于万能险和带有万能账户的产品更是要提高警惕了。

带有万能账户的产品，可以先不领取相应的年金，可以把钱放进万能账户里面进行二次增值。

进入万能账户后「返还金」才是用来计息的，每年所交的本金并不是用于计息的，投保人的保费将会分成两个方面，并且只有一部分当成是储蓄投资费用，只有这部分的钱才能够进入万能账户。

换句话说，万能账户里的钱并不是你缴纳的所有保费！

万能账户中唯一对保底利率提供不变的利率，宣传广告里的收益，都是理想化的，实际的一个结算波动在2-5%这个之间，收益可以达到什么水平我们也不清楚。

万能账户不仅利率行有使用些小手段，每次有钱进入账户都要交手续费！再就是还会有管理费之类的费用需要缴纳。

此外进到万能账户的钱，拿出的也是有限制，而且不是想拿多少就多少。

想具体了解万能险的小伙伴，请点开这篇文章：

《怎么理解万能险，万能险真的有那么好用吗？》weixin.qq.275.com

回顾一下，但凡关系到理财型保险，收益方面需要我们慎重对待，盲目听从别人的话，听风就是雨都是不对的，好不好，有产品让你心动了，如果急着入手就错了，条款内容需要理智的对待。

由于保险是一纸合同，涉及到的专业知识很多，实在难以判断的，我们就得咨询专业人士，因为这种是涉及到自身的利益问题，所以还是要谨慎为好。

最后，年金险的坑，学姐已经为大家一个个扒出来了，投保之前一定要慎重考虑清楚：

《学会了这一套路，就会远离年金险99%》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "太平人寿金生恒赢年金险特定要买"的图文回答，望采纳！