互助宝和商业保险哪个比较好?说说

昨天我小姨问了我一个问题，她说：“我如果加入了互助宝，是不是就相当于有了保险啊？那我以后是不是不用再买商业保险了？”相信很多人都有过和我小姨一样的想法，但这个想法是错误的！

互助宝是蚂蚁金服联合信美相互推出的，一项健康保障服务，只能你满足一定的条件就能加入其中。互助宝是互助行为，不是保险，不受监管保护。而商业保险，属于保险范畴，受到保监会监管，受法律保护，商业保险更靠谱一点。

如果你还不了解商业保险的话，可以看看这篇文章：

什么是商业保险？商业保险有哪些优点？weixin.qq.275.com

接下来进入本期重点

‖互助宝和商业保险对比分析？

‖支付宝相互宝和好医保的区别

一、互助宝和商业保险对比分析

1、互助宝的作用：

说白了，互助宝就是给自己以及家人的一份大病保障，保障99种重大疾病+恶性肿瘤+特定的罕见疾病。重大疾病发生后，治疗周期长，花费高，让很多家庭本就不算富裕的家庭陷入贫困。

那么在加入互助宝之后，只要在等待期（90天）后初次确诊为重大疾病，就可以申请互助金。

另外，互助宝与社保、商业保险不冲突，可以叠加使用，在危急时刻缓解经济压力。用蚂蚁金服分管保险业务的副总裁尹铭的话说，相互宝与保险的关系是互补而非竞争，是国人基础保障的补充。

2、商业保险的作用

商业保险是指通过订立保险合同运营，以营利为目的的保险形式，由专门的保险企业经营。商业保险关系是由当事人自愿缔结的合同关系，投保人根据合同约定，向保险公司支付保险费，保险公司根据合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或达到约定的年龄、期限时承担给付保险金责任。

商业保险可以作为对社会保险的补充，是多层次社会保障体系的一个组成部分。社会保险的产生晚于商业保险，它所使用的术语和计算、预测方法很多与商业保险有关。

其实商业保险还有很多相关知识点，想要详细了解的可以看看这份资料：

【商业保险】哪个好，怎么买划算，手把手教你避开保险的这些坑weixin.qq.275.com

互助宝与商业保险相比可以说是有它的好，也有它的坏。互助宝的好在于加入门槛非常低，只要符合条件，甚至可以先享受服务，后分摊费用。

但是凡事都有两面性，除了好以外，我们也要了解背后的坏。那么与商业保险相比，互助宝的坏处在哪呢？

1、具有不确定性

与保险不同，保险是有合同的，具有一定的法律效益，是受法律保护的，用户可寻求相关机构来维护自己的权益。而互助计划就不一样了，它存在一定的不确定性。

就像相互宝的宣传页面上就写了：出现不可抗力或政策因素，导致相互宝无法存续；官方停止相互宝服务……等。

2、理赔时效不固定

保险理赔核定时长不能超过30天，速率比较快，理赔也比较简单。如果你想了解更多关于保险理赔的知识，请戳这里：

【保险理赔】包含哪些内容，如何定义理赔伤残标准，这些你都需要知道weixin.qq.275.com

但是互助宝不像保险那样。由于在理赔核查过程中走的流程非常多，再加上现在互助宝成员也在不断增加，申请的人越多，调查的压力也就越大了。之前有个用户吐槽，自己在3月份确诊为重疾，等到8月份才公示理赔。

3、互助计划里的保障内容可能更改

保险是由国家统一监管的金融产品，但互助计划并没有严格的严管，互助平台可以修改互助规则。

例如：相互宝从今年5 月起，得了甲状腺癌就只能领 5 万互助金了，而在修改规则之前，是可以领 30 万的。

但无论是什么时候加入相互宝，都要遵守最新的规则。

而保险和互助计划刚好相反，只要保险合同成立后，保障内容就是固定的，保险公司不能随意更改。

其实商业保险和互助宝还有一些区别，我就不一一赘述了，想了解的看这篇文章：

商业保险和互助宝有何区别？商业保险有哪些优点？weixin.qq.275.com

综上，互助宝有互助宝的作用和优势，但是它确实是不能完全替代商业保险。我们要客观的来看待这两个品类，互助宝和商业保险并不属于竞争关系，互助宝和商业保险应为互相补充的关系，共同解决社会保障问题，所以并不存在哪个好哪个不好的区别。

二、支付宝的相互宝和好医保的区别

相互宝：

相互宝是2018年10月16日在支付宝App上线的一项大病互助共济服务，加入的成员遭遇重大疾病（范围是100种），可享有30万或10万元不等的保障金，费用由所有成员分摊。

相互宝使得中低收入人群、隐形贫困人群更容易获得健康保障，一定程度上缓解和防范了该部分人群因病致贫、因病致穷的现象。

好医保：

好医保长期医疗，是我们所说的百万医疗险中的一种，保额在百万以上。每年几百块钱，就能获得百万级的保障，这个保障是报销型的。

比如说，不幸患大病了，治病花费数十万，这数十万需要自己先出，然后拿着发票去保险公司报销。

好医保，主要保的是住院医疗，只要是住院，不论哪种病，在除去免赔额，只要符合条件的基本上都能报销。

好医保的优点虽然很多，但它也存在着一些缺点：

支付宝【好医保】：便宜的背后另有缺陷...weixin.qq.275.com

相互保，只保100种重大疾病，其他的都不保。所以在医疗费用赔付范围方面来说，好医保要比相互保多很多。

好医保和相互保都是支付宝推出的良心产品，但是也有缺点，相互保最大的缺点就是保障年限太短了，不稳定。相互宝，最多只能保到60岁，并且保额太低只有10万。所以，相互保最好是在有普通重疾险的基础上做为一个补充保障。

总而言之，互助宝是一种互助计划，而不是保险，互助宝和商业保险是一种互相补充的关系，不存在谁好谁坏的竞争关系。