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保险市场如何?

时间:2020-07-04 分类:投保指南

今年经济大环境整体不太好,各行各业多多少少都受到了影响,保险行业也不例外。

保险业作为管理风险的行业,其相关业务领域虽面临着一定的压力,但凭借自身处置风险的专业能力与提供保障产品的特殊优势,也面临着新的机遇。

根据股权结构、经营稳定性、拳头产品、市场认知四大维度,我从国内九十多家保险公司内评出10家综合实力超强的保险公司,感兴趣的可以先看看这份资料哦:

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本文重点:

现在保险行业市场怎样?

保险公司到底怎样才算靠谱?

一、现在保险行业市场怎样?

保险业作为管理风险的行业是社会发展的“稳定器”,是经济增长的“助推器”。

银保监会数据显示,2019年,中国保险业原保费收入达到4.26万亿元,同比增长12.17%,较2018年同期增长了近9个百分点。

其中财产险行业原保费收入1.16万亿元,同比增长8.16%;人身险行业原保费收入3.1万亿元,同比增长13.76%。其中健康险原保费收入7066亿元,同比增长29.7%。

总体来说,现在保险市场处于一个稳步上升期,未来发展还算不错。

二、保险公司到底怎样才算靠谱?

其实啊,所有的保险公司都靠谱。

要知道在我国设立保险公司,必须经国务院保险监督管理机构批准;其注册资本的最低限额为人民币2亿元起步,且必须为实缴货币资本。

现在大部分保险公司成立资本随随便便就有十几亿,所以能开保险公司的规模肯定不小,不要小看每个保险公司。

如果你还想了解一下保险公司有哪些衡量标准,主要有三个方面大家需要仔细看一下:

1、偿付能力

偿付能力是衡量一家保险公司是否具备偿还债务能力的动态指标。

这两个指标具体为:

  • 核心偿付能力充足率:核心资本与最低资本的比值,衡量保险公司高质量资本的充足状况。

  • 综合偿付能力充足率:实际资本与最低资本的比值,衡量保险公司的总体充足状况。

简单来说,就是用来衡量保险公司有没有足够的钱用以赔付。

一般偿付能力充足率越高,保险公司的风险就越小。

但也不必过于追求高偿付能力充足率,因为它会随着保险公司的经营状况而波动。

只要核心偿付率>50%,且综合偿付能力充足率>100%,就算偿付能力达标了。

不过在操作中,银保监通常会更加严格,偿付能力如果低于150%,保险公司就会受到“特别重点的关照”,比如可能被邀请“谈话”、“写检讨”之类。

总的来说,偿付充足率作为监管红线,任何保险公司都不敢有怠慢。我把大部分保险公司偿付能力整理了一下,可以参考一下:

2020年最新偿付能力排行,哪家公司最「能」赔?weixin.qq.275.com

所以对于消费者来说,一方面,从偿付能力指标来看保险公司风险状况,是很直接又有效的一道准绳。

另一方面,不必过于担心偿付能力,有问题银保监会比我们更早发现和处理。

2、理赔时效性

能不能赔?多久才能赔?这些都是用户非常关心的问题,也是衡量一家保险公司如何的重要指标之一。

下面是2019年上半年部分保险公司的理赔数据:

我们从获赔率和理赔时效这两个指标可以发现:获赔率基本都在97%以上,最高是99.99%,大小公司差异不大,整体都不错。从理赔时效来看,都在2天以内赔付结案。

可见,我们印象中的理赔难,保险公司不赔的情况,并没有想象中那么多。

当然,肯定也有极个别公司或个别案例理赔时效远慢于披露数据,但最慢也不会超过三十天。

3、服务评级

当然了,我们还可以通过投诉数据看到这个保险公司的服务水平,它关系着的保险公司服务质量和消费者体验感。

如果我们发现自己关注的保险产品的保险公司投诉特别多,肯定内心会默默给这个公司打上不好的标记吧。

投诉情况排行集中在理赔纠纷和销售纠纷的两大问题上,那些投诉比较多的保险公司我也整理出来了,大家可以避个雷哦:

保险公司【消费者投诉榜单】出炉,谁家服务最差?weixin.qq.275.com

服务评级可分为A(AAA.AA.A)、B(BBB.BB.B)、C(CCC.CC.C)、D四大类,分别代表质量优秀、质量较好、质量较差、质量差。

这套指标是银保信就结合行业实际提出的,分别设定电话呼入人工接通率、理赔获赔率、投诉率等八类定量指标进行计分,在此基础上对重要服务创新和重大负面事件分别进行加/减分调整。

所以,买保险的时候,除了看具体产品是否有竞争力,也要关注保险公司的运营情况!

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