交社保的必要性

即使学姐把嘴皮都磨破了，还是有不懂社保重要性的小伙伴，不准备买社保。所以学姐调查了一下为什么那些小伙伴不愿购买社保：

“不知道每个月交那么多钱有什么用，不想交了”（社保无用）

“社保也没什么收益，选择理财投资还能强点”（社保收益低）

“本来也不是属于高工资人群，交社保就得要工资的五分之一，不买”（社保缴纳费用高）

“人口老龄化趋势增强，老了之后领养老金都是问题”（社保体系不稳健）

“我如果不要求公司交社保的话，每月就能多拿到1000块工资，我觉得这样钱更多”（社保可不交）

......

不交社保的理由实在太多了，学姐听完这些理由之后只想说一句：朋友，你不是脑筋转不过弯，就是钱花不完：）

今天学姐就跟大家好好解释一下，社保到底有没有用，收益与缴纳费用问题，还有社保体系是否稳健，是否可以不交的问题。

让你一篇文章了解透，我们到底为什么要交社保，社保到底有什么用。

社保有什么用？

社保是用在什么方面的，等同于在问社保是什么，能干嘛。

社保，就是指“五险”：养老保险，医疗保险，生育保险，工伤保险，失业保险，它们与住房公积金合称为“五险一金”。

为了方便称呼，我们常常将社保概指为“五险一金”，然而“一金”其实并不属于社保，总结了用人单位给予劳动者的几种保障性待遇。

我们来看看五险一金都有什么用。

养老保险

养老保险可以用来保障我们退休后依旧有钱用的生活。倘若我们可以在退休前累计交满15年，那么我们退休后每月都有钱领。

我们老了以后自己的儿女也不会受到太多的经济压力，还能用这笔钱报个旅游团，跟其他的大爷大妈一起跳个广场舞什么的。

我们购买养老保险也就是一种长期进行的投资，要想从中赚取收益且赚取尽可能多的收益，必须坚持投保15年更甚者说是30年。

它对当下的我们来说虽说是“可有可无的”，但我们如果将它当做一个理财产品来看的话，那么养老保险可谓是我们可以购买理财产品里最优质的了，它几乎是零风险，还有和炒房差不多的高收益率。

医疗保险

医疗险保我们的疾病，它不但能报销去医院的门诊费，假若生病需要巨额账单，保险会成为我们的救命稻草。

它是社保中用处最大，效果最强力，我们平时接触最多的保险。此外，医疗保险的保障功能明显优于许多商业医疗险：

当月交，次月就能用

医保报销十分高效，缴纳的次月即可享受保险报销，但商业医疗险以及重疾险都十分费时费力。

生病之后也可投保

商业保险出于利益的需求，对投保人的健康要求十分严苛，如若不符合要求再有钱也投不了，社会医保的受众是更加广泛的，生病的人也在其中并且能够报销。

无条件续保

身体状况不是参保的必要条件，但只要缴纳医疗保险，生病的时候就可以报销。

续保满15年或25年即可保障终身

在缴纳一定的时间之后，医保具有终身性效应。

生育保险

生育保险是为了分娩幼儿所设置的保险，如果没有打算要小孩的话，这个保险交或者不交都行。

但是若生了小孩的话，生育险提供报销的费用就比较多了，像生育医疗费、产前产后检查费、节育手术费等费用都包含在报销服务内，因此也会更加能提供我们的产假和产假工资也就是生育津贴。

目前为止生育险是不用我们出钱的，会全部由公司缴纳的，事实上我们只要保证我们连续上班九个月或者十八个月里面最少上班十二个月就可以了，就能享受到生育险给予我们的报销。这钱简直就和白给没区别了。

工伤保险

当你在工作期间或者是上下班途中遇到什么意外，或是生病，那么这个时间工伤保险就会起到一定的作用，暂时或丧失劳动力或者身故的悲剧发生时，我们和家人将获得赔偿。

跟生育险类似，工伤险不需要个人交一分钱，公司会替我们全部缴纳。实际上我们应该了解工伤险是我们只要还在工作中就什么时候都可以生效的，不会有断缴的这个事情的。

这就是国家给我我们一个免费的保障，我们没有什么理由去拒绝吧。

失业保险

失业保险给失业人群一颗定心丸，为他们提供一笔失业金作为之后的生活支出。

如果说五险一金中有一个最不该购买的，那肯定就是失业险了。因为我们失业的可能性很低，且失业险的领取门槛也比较高，所以买了没有多大用处。

如果想要领取失业险，有三个必须满足的条件：

① 失业前已缴纳失业保险至少一年；

② 因为非主观性原因造成的失业；

③ 已办理失业登记且目前正在找工作。

意思就是，如果你是因为主观原因提出的离职，是没办法领取失业金的。还有就是，如果你选择领取失业金，就意味着你必须要去参加再就业培训......（还不如不领）

住房公积金

住房公积金也可以说是集买房、租房、装修房于一身，贷款利息尤其低的国家终极白给羊毛。

公积金和养老金非常相似，都是这种交的越多越久就能拥有越大额度的类型。

虽然公积金缴纳额度较大，占到个人工资的5%~12%，但这笔钱只是国家代我们保管了而已。

我们知道公积金在买房时的贷款利息比银行低40%，租房和买房的时候都可以运行公积金，有时还能连本带息地取出来。

国家一分钱没有收入，还为我们买房无条件提供很强的优惠。

社保的保障范围有：养老、医疗、住房、生育、失业、工伤。在我们的生活中覆盖范围广，实用性强，相当于是国家赠送的福利。想必没人不要吧。

社保的收益如何？

社保的收益是不是高的，学姐认为更适合这么来问：社保的收益究竟高到哪样了？

答：社保可以说是你可以买到的“理财产品”中能获得最大收益的了。

我们挨个来看一看：

医疗保险

大家都应该知道缴纳医疗保险的时候，不仅需要个人交个人工资的2%，而且还需要公司替你交工资的10%（不同地区略有区别），这笔医保费的去处有两个：

平常感冒发烧或者去门诊拿药，我们的医疗卡中【个人账户】会存有我们个人交的2％的余额，都能选择刷医保卡，意味着我们每月都为自己攒下一笔看病钱。

公司交的10%部分会被存储进国家医疗统筹基金，一旦我们需要交住院费、医疗费来治疗较严重的病时，可以报销一部分，一般在70%~90%之间。

换句话说，我们的医保卡中每个月都需要存入月工资的2%，不仅看病治疗时能用，而且当我们生了重病时我们还能享受国家给我们打三折的折扣，不同地区不同等级的医院会有所不同，这里我们只是粗略的计算。

这难道不就是占上大便宜了么？

对于财产较少的人而言医保就是花最少的钱买到最大价值的医疗保障，真正保证了人人“有病能医”。

对于财产较多的人而言

如果没有购买医保，就买了商业医疗险、商业重疾险，那这些都是空中楼阁，小病有医保帮我们解决，大病有商业保险帮我们兜着，使我们的保险配置更加完善。

要注意的是，很多地区的医保如果出现断缴，下个月就不能再使用了，而今一方面医保卡里的钱还可以用，另一方面生了重病的住院费、医疗费却不能报销。

如果做到了医保的连续缴费时间越久，那么每年获得的报销就会越高。然而假如遇到断缴期间超出3个月的，连续缴费时间就会清零，报销的时候只有几万的额度了。

（连续缴费时间清零不会造成累计缴费时间清零，只要能缴满25年，缴费就是断断续续地交也不怕，这样也可以获得终生保障）

养老保险

现收现付制是中国的养老制度本质：把收年轻人的钱用来发已经退休老年人的退休金。

这么做的优点就是：能够抵挡过去三十年中国经济高速发展带来的通货膨胀。

上一年度的月平均工资关系到养老金的发放，而与社会经济增长最接近的是社会月平均工资。

中国平均每年的工资直接决定了养老金的收益，所以当平均每年工资增长额度为10%，养老金也会跟着一起增长10%。

简单来说就是：你所买的养老金，一是收益率高达10%，二是风险为0。

在市场上，除了炒房以外，要找出一款风险为0且收益率像这款产品一样的另一款产品想都别想。

对于财产较少的人而言

我们能买到的最靠谱的理财产品就是养老保险。如果选择以投资的方式来养老，能不能存得下钱先不说，光是通货膨胀就能把你存的钱的购买力冲击得稀碎。

对于财产较多的人而言

养老保险能够抵御通货膨胀导致的购买力下降，使自己的财产不但没有贬值，有余力去做更多的投资理财。

住房公积金

上文已经谈过，住房公积金某种程度上就是国家帮我们强制存钱买房（因为国家知道你要买但买不起），那么这笔存款有多划算呢，和学姐一起来计算下吧。

公积金贷款额度在不同的地区计算方式也存在差别，来看看广州的计算公式：

公积金可贷额度=账户余额*8+月缴存额*到退休年龄月数

但是不管怎么算，有多少贷款额度关键还是你的公积金缴纳时间长短和数量决定的。

广州的公积金贷款额度上限有规定，那就是一个人贷款上限额度是六十万元，两个人或两个以上上线额度是一百万元，现在我们假设：

我们决意贷款100万，分30年还清，那么对比同等条件下的商业贷款，公积金剩下的金额有多少？

能省下204.9-156.7=48.2万的利息，你看，多香啊：）

对于财产较少的人而言

住房公积金可以帮你在买房时省下很大一笔钱，比去找银行贷款实惠很多。

对于财产较多的人而言

可能你完全有能力全款买房，觉得住房公积金根本用不上，不过住房公积金才只有3.25%的利息，比不上市面上多数理财产品的收益率。

假如处理的很好，把住房公积金这笔钱拿去理财的话，只要收益率能够高于3.25%，那么这份收益就相当于是白给你的。

社保缴纳费用的高低？

有些小伙伴收入寥寥无几甚至没有收入，又或者是处于没有工作的状态，具体的例子有农民、全职宝妈、大学生、自由职业者等。

会觉得缴纳社保价格太高（如果是普通居民跟自由职业者要缴纳职工社保的话，不但要交个人的部分，还要另外交公司的部分），所以很多人就选择不缴。

作答之前，先让大家瞅瞅这张图片：

可见，社保由居民社保和职工社保两部分组成，其中在职员工交的五险一金就归属于职工社保。

职工社保的费用相当多，占到每月工资的20%，这是因为在职员工收入相对稳定。

于是国家出于对我们农民、普通居民以及自由职业者等群体也能够购买社保的考虑，特意安排了居民社保。

即便居民社保保障力度没有职工社保那么高，也没有职工社保那么丰富。不过居民社保价格不高，好比居民医保只需要每年缴纳两三百元，相较于职工医保的缴费划算了十几二十倍。

跟医保相同的是，居民养老每月需要缴纳的钱和职工养老比起来少得多，缴纳的钱是少了，但退休后的退休金会相应减少，而且两者都是需要在60岁之前缴纳满15年，才能在退休后领取退休金。

总的来说，如果你不想交职工社保的话可以选择居民社保，而且上班的白领也可以办理，虽然我们不建议他们这么做。

社保体系稳不稳健？

针对这个问题学姐的答案是：

一个社会，如果连社保体系都做不到稳健的话，那么也就找不到什么值得信赖的体系了。

在我国，老龄化形势确实不容乐观，许多人都担心如今是4个年轻人养1个老人，等自己老了，就会出现1个年轻人养1个老人的现象，养老金的缺口就会越来越难填补。

若是白交了养老金而领不到钱，那得有多吃亏呀。

然而，这种担心可以说是多想了的。

我国《社会保险法》里明确说了：“基本养老保险基金出现支付不足时，政府给予补贴。”

说的更直白点就是，社保体系要是真的维持困难了，也有国家信用来协助。

你可能不知道，其他一切组织、个人的信用永远无法赶超上国家的信用。

假设因为担心社保体系瓦解所以转向购买理财产品，那不就是相信银行、企业信用高于国家信用了。

一旦国家都发不出养老金，银行和企业更没有可能给你发钱养老。

除非国家发生动乱，不然实际上自19世纪末人类建立了现代养老金制度以来，世界范围内就还没有国家因为老龄化问题或者养老金缺口停发养老金。

即便是三十年前经济遭受停歇、房产一夜奔溃的日本，也没有停发养老金或者大幅缩减养老金的情况出现。

因此只要祖国富强繁荣，就可以领到属于自己的养老金，这一点不必担心。

不交社保是赚是亏？

第一个是，国家强制要求公司为员工个人缴纳职工社保，假如公司说“每月到手的工资多1000元，条件是不帮你缴纳社保”的话，你完全就能通过相关机构举报，一报一个准。

继续，领1000块工资跟交1000块社保哪个有损失，学姐的回复是：

如果你选择领1000块的话，其实是损失了几千块钱。

以广州市的社保缴纳比例为例：

假设失业保险的缴纳比例为常见的0.8%，工伤保险缴纳的比例为0.9%，A的月工资为10000元，那么：

A需要交10000×10.2%=1020元到社保账户；

A的公司需要交10000×24.55%=2455元到社保账户。

社保账户中，公司交的钱占了7成。

A缴纳社保后的工资是10000-1020=8980元，不要觉得被扣了一笔钱很亏，公司为了A这8980元的工资，可是付出了10000+2455=12455元的成本的。

换言之，我们去缴纳社保时会发现，公司确实比我们交得更多。

如果你选择多拿1000块工资，虽然你到手的工资数是11000元，但比起缴纳社保来说，公司其实少花了12455-11000=1455元的成本。

要清楚这1455元本来应该要成为社保统筹基金的一部分，这笔隐形工资就这么被你舍弃掉了，那损失可大了去了。

总结一下，社保这项国家推出的便民举措，它不但保障齐全，而且极其优惠、非常稳健，是我们所能买到最厉害的产品了。

若是你依然对社保有顾虑，或者不想配置社保。那么学姐建议你：拼命赚钱吧。

不管是社保还是商业保险又或者理财产品，最终还是和钱的问题有关，如果富裕了，难道还要记挂什么养老、重疾、买房？

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以上就是我对 "交社保的必要性"的图文回答，望采纳！