香港保险有哪些坑?

时间:2020-06-06 分类:香港保险

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学霸说保险-麦麦

学霸说保险，专注保险测评！买到合适的香港保险不容易，一不小心买错那就有点亏了！为了帮大家省钱吃香喝辣，为大家献上一波福利：《买香港保险，我推荐你看看这十款！》weixin.qq.275.com

相信我们身边都有不少朋友平时会去香港扫货，常见的有奶粉、化妆品等，就连保险也不例外，为了买一份保险，非常多的人千里迢迢飞来香港。当然也是包括很多对保险不太了解的人跟风购买，认为香港保险就是比内地保险好，为了公平公正，于是我熬夜深究了这两类保险，大战三百回合后，这两者的区别我都整理好了，戳蓝字查看：《香港保险与内地保险的终极对决》weixin.qq.275.com

香港保险和内地保险为什么大有不同呢？还是因为两地的文化、法律、金融及政府福利相差较大。

但是香港保险也是真的卖得好，不可否认，它还是有一些优势的：

1.分红高：香港保险的大部分重疾险都有分红，随着时间推移，保额也会有所增加，分红也会越来越高，未来的医疗成本无疑会越来越高，因此带分红的香港保险能抵御通货膨胀。

2.理赔条款宽松：香港保险公司的经营理念通常是严格核保，宽松理赔，理赔一般都会比较顺利。

然而我还是忍不住要说一下它的缺点：

1.路途远，成本高：合同是需要本人亲自到香港签订才会生效，往返路费、酒店住宿费用需要计入签单成本。

2.汇率风险大：内地人如果买了香港的长期储蓄型保险，汇率风险就会比较大了，毕竟港币是与美元采用联系汇率直接挂钩，如果人民币对美元升值，那么港币无疑也会有贬值的风险。

3.健康告知接近无限告知：一般来说，内地的保险采取“有限告知”原则，问到什么答什么，没问到的可以选择不答。但香港保险则采用“无限告知”，只要保险公司问到的一定要回答，而且有影响承保的病情，就算没问到也是要回答的。一定不要隐瞒事实，一旦出现理赔纠纷，“过失”几乎都在个人。

最后做个总结，假如你有多余可支配的预算，讲道理，买份香港保险投资理财倒也还不错，但如果只是单纯想买健康保险，内地保险更值得考虑！不过内地保险多如牛毛，挑选到合适的不容易，快来看看：《超！划！算！的十大内地保险》weixin.qq.275.com

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马傻傻

汇率变化，香港储蓄险通常以美元作为保单货币，并不是没有别的币种选择，而是因为美元的投资渠道广泛，收益较高且稳定。但美元始终需要换回成为自己的国币使用，这就可能产生汇率风险。万一美元地区发生战乱等会导致货币贬值的情况，会导致货币贬值收益降低。但这风险很小很小。
其次是法律保障，香港保险不受内地法律保护，和香港的房产一样。如果发生法律纠纷，处理只能通过香港法庭处理。

张熳丽

通过香港保险和大陆保险的一个对比发现，按照保险条款，香港保险相较于内地保险似乎更加划算：　　1.相同年龄的被保人，香港保费通常是国内保单的60%-70%，保费的计算是按照当地人均寿命，发病率和死亡率精算出来的！　　香港在2013年跃升为全世界第一长寿城市86.7岁，日本86.6岁，大陆75岁！而且香港保障充足，死亡率很低！因此大陆人去香港买保险其实是占了香港人的光！因此保费便宜，比国内的大概便宜35%-45%左右；　　2.如果是重大疾病，保障病种更多，还保至少52种早期重疾，保障范围更全面。另外赔付条款宽松，更具人性化。　　3.保单满五年后，现金价值一直高于国内的保单。

香港保险的产品形态是二代产品，大陆保险是五代产品，目前大陆保险已经涵盖轻症、中症、重症甚至前症，香港的只有轻症和重症；香港保险是轻症、重症共享保额；大陆保险是轻症、中症、重症都是相对独立的，合同约定好的占比互相不影响。香港产品大多数为重疾单次赔付，国内已经发展为重症分组及不分组的多次赔付，理赔概率要高于香港。大陆保险的重症必须涵盖银保监会规定的25种，疾病定义也是规定的。例如香港保险会额外定义，甲状腺癌和前列腺癌不属于重症，属于轻症，其他恶性肿瘤属于重症范畴。以及部分疾病会有理赔上限，疾病的定义取决于保险公司的精算。香港保险的优势也就是大陆保险的劣势就在于从第五年开始有分红，很多人就是理解为我的保单保额会增长，确实可以这么说，但是他增长的数额不确定，可以为0，取决于市场环境及保险公司的投资情况。汇率的不确定性可以说即使香港保险的优势也是劣势，汇率波动导致每年保费支付的波动，香港保险的保费与大陆相同产品的比较下还是偏高的。如果长期生活在大陆，购买香港保险那基本是没有售后服务的，后期赴港成本，保费缴纳、理赔风险都需要客户本人承担。

罗孝锋 Lowry

首先，您把国内同胞改为大陆同胞应该会更讨喜吧。这个问题，就类似于为什么大陆人那么喜欢到香港购物一个道理，购物的原因是东西正，价格便宜，没事发个朋友圈还能装装逼格。但是缺点就是买太多过海关的时候不好搞。保险也类似，香港保险的保费是按美金算的，看过最近热播的《使徒行者2》，里面的警察小批失业后就卖起了保险，香港保险的健康告知是非常严格的，且费率前几年几乎没有，看你个人的发展，怎么选择还要靠你自己怎么想。

薛红梅

外币资产，免征遗产税，债务避险。拿重疾的来说：保费低，保障多，储蓄：红利回报高。等等，就目前来说，香港保险还是有一定的优势，对比内地的保险。像储蓄的，强烈建议到香港去购买。因为，你就是看中他的收益！小孩买保险要趁早！

杨春白雪

因为香港保险比国内的较全面性，而且24小时全球保障，保费比国内便宜及赔偿额高及简单！所以比较受国内朋友欢迎！

贝婉美

1. 投保前咨询：
投保人需要决定：需要给谁买保险，买什么险种，买多少保额，寻找代理人；
代理人提供投保方案，投保人需做决定，是否选择香港保险，及购买的大致种类和投保额。
2. 来香港投保：在香港需要完成以下手续：
和代理人接洽，最终确定购买的产品和保额；
完成投保申请书的各个部分，并签字确认；
内地人士验证；
缴费。
投保当天可以完成所有事项，之后可返回内地等待通知。
3. 投保后服务：
若有核保问题，代理人会联系投保人解决；
核保通过，代理人通知投保人，并寄送保单，告知冷静期事项；
核保若未能通过，代理人会据情况联系投保人处理此次投保申请。

ゞ無淚有傷シ°

对我们大陆地区的人来说，购买香港保险是有一定风险的。1.法律风险。一国两制方针相信大家都有所了解，香港保险和国内用的不是用一个法律，香港用的是《香港保险公司条例》，不同的法律肯定有不同之处。2.贬值汇率。从来不是一成不变的，需要提前做好准备，港币和美元挂钩，要是人民币升值，那港币将和美元一起贬值，这点需要注意。3.后续服务。保险是需要长期服务的，并不是买完就结束了，若是买了香港保险，但人却是常年在内地生活，那享受服务也是不方便的，等要交保费的时候，就更加不方便了。4.投资风险。香港保险公司是全国化的投资，与全球经济都有密切联系，承担的风险也就更大，不稳定性也就更高。要是经营不善，可能会破产，那个时候投保人只能自己承受损失。5.退保损失。若中途想退保，只能得到现金价值，而香港对保险产品的现金价值并没有详细的要求，香港保单的现金价值过低，这一直是个问题，要是交的是长险，前期的现金价值是很低的，要是买了保险不到三年退保，基本上拿不到钱。6.理赔风险。香港保险公司的理赔速度很快，这点值得肯定，保险金较少的理赔连材料原件都不需要，但问题是，国内的保民与保险公司离得很远，若有资料不齐或者别的问题，肯定需要花费更多时间解决问题，效率上当然也就没有直接与本地保险公司联系快。要是遇上理赔纠纷，还需要与香港法律机构沟通处理，甚至需要请律师发起诉讼，这样一来维权成本就更高了。7.就医问题。只有在香港保险公司规定的医院才能获得赔偿，而香港保险公司与内地签约的医院数量有限，更别说刚好处于投保人身边的医院了。8.语言差异。香港保险用的是英系传统，要解释条款的话，很多地方用普通话是解释不通的，如果不是对香港语言很了解的人，对保单条款的解读就有不确定性。是否购买香港保险，和个人需求以及经济条件相关，根据各自条件才能做出合适的选择，别盲目跟随大流，适合自己的才是好的。

任泽伟～老赖不赖门窗惠阳店

香港保险优势多多，主要有几点：
第一，保险产品设计的全面性，多样性，尤其突出的是重大疾病产品上种类非常丰富，不像国内产品差异化很小；
第二，费率低，由于和国内的精算标准不同，导致香港的保费比国内同类的要低3成左右；
第三，分红水准高，由于香港的金融市场非常开放，保险公司的资金运作效率高，收益也比国内高很多。
第四、香港保险行业顺应趋势，“香港保险索偿投诉局决定由2013年5月1日起，将服务范围扩展至非香港居民只要保单是有投诉局会员公司按香港法律出发，所有保单持有人，不论其居住地在哪，皆可获得投诉局的免费服务。”因此国内客户去香港买保险的人员越来越多，搜：鉴保家-香港保险，更多信息

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