无忧人生2020和无忧人生2019哪个好，区别在哪里？

很多人都把这两款产品搞混了，以为是同一款产品的两个版本，其实并不是的啦。无忧人生2019版是由人保健康承保的，现在的无忧人生2020是由横琴人寿承保的。

至于这两款产品有啥区别，先来看看对比表，到底是哪里不一样：

无忧人生2019和2020与全国热门的136款重疾险对比表weixin.qq.275.com

本文重点

• 无忧人生2019和无忧人生2020的不同之处

• 哪个好，怎么选

一、无忧人生2019和无忧人生2020的不同之处

我从合同条款中，把这两款产品的基本内容扒下来了，整理成表格的形式，方便对比看出区别：

1、保障内容的区别

✭重疾方面：

无忧人生2020这个产品最突出的优势是，重症在50岁之前赔150%，50岁到59岁赔160%，目前重疾能赔到这么高的产品还真没几个。不过要说最高的重疾赔付比例，那还真有更高的，达尔文3号和超级玛丽3号max，60岁前可赔付180%！

无忧人生2019则是保100种，保障期间，重疾赔一次，100%基本保额。其中这个病种数量不是说多的就好，因为国家银保监会规定了高发的25种重疾，每款重疾险产品必须覆盖。

那这25种都是哪些疾病呢，想了解的看这里：

重疾险保哪些重大疾病？一文读懂重疾险的真相！weixin.qq.275.com

✭轻中症方面：

目前市面上主流的重疾险产品不仅可以保障重疾+轻症，还可以保障中症疾病。

中症对比轻症提高了理赔比例，对比重疾也降低了理赔门槛，对消费者保障更全面，但无忧人生2019正好缺少了这一项。

无忧人生2019虽然有3次轻症赔付，但是首次轻症只能赔20%，这个比例对比同类产品还是有点差距的。

无忧人生2020轻症也是赔3次，赔付比例依次递增，最高可达到50%，这个已经达到了市面上比较高的水平了。

而且这款产品还有中症保障，赔付比例也很高，达到了65%！也就是说，买50万的保额，中症最高能赔32万多。

银保监会只规定了重疾的病种，对轻中症的病种并没有明确规定。但是我们不能以疾病的数量来衡量哪个好哪个坏，主要看高发的轻症涵盖得是否全面。

如果你还是想不明白为什么不是疾病数量越多越好，那建议看看这篇文章涨涨知识：

重疾险的轻症数量是不是越多越好？weixin.qq.275.com

除了看赔付次数和比例，轻中症保障还有一个很重要的方面，就是要看高发的轻中症病种的覆盖情况。

从上图可以看到，其实无忧人生2019覆盖的高发轻症还是挺全面的，只是不比无忧人生2020还有一个中症保障，细化了病种，能提高赔付概率。

整体而言，无忧2020的基础保障还是能吊打无忧人生2019的。

2、可选责任的区别

从前边的对比图也可以看到了，无忧人生2019没有可选责任，不过身故保障是自带的，不像无忧人生2020那样需要附加。

不过这不是重点，我想讲的是无忧人生2020的恶性肿瘤多次赔、心脑血管二次赔和少儿特定疾病。

✭恶性肿瘤多次赔

因为恶性肿瘤是重疾理赔的大头，而且随着医疗水平的提升，这个病生存率是非常高的，考虑到恶性肿瘤的复发率也是比较高的，一般来说是有这项责任，且可附加是比较好的，所以很多重疾险产品都有恶性肿瘤二次赔这个选项。

无忧人生2020的恶性肿瘤二次赔，可赔付120%的保额，首次重疾如果是恶性肿瘤，那这项责任就要间隔3年才能用上，如果首次不是这个疾病，那只需要间隔1年。

✭心脑血管二次赔

除癌症外，心脑血管疾病也是常见的一大“健康杀手”。

根据相关数据表示，心脑血管疾病的致死率一直高于肿瘤，并且男性发病率更高！中青年心脑血管患者的性别比例中，男性患者占到了87.14%，女性患者是 12.86%。

再加上长期的不良生活习惯、繁重的工作压力，超负荷运转的生活状态，更容易诱发这类心血管疾病。

无忧人生2020心脑血管二次赔可保12种心脑血管疾病，其中急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症等都是比较高发的疾病。

这项责任的间隔形态跟恶性肿瘤二次赔一样，只是赔付比例是100%。但是这里就有一个坑需要注意一下了，具体的内容我就不方便在这里说了，请各位先移步下面这篇文章：

光看这一点，我就不会买无忧人生2020......weixin.qq.275.com

✭少儿特定疾病额外赔

这项责任也是无忧人生2019没有的。

无忧人生2020少儿特疾保障18种少儿高发特疾，额外赔付100%保额，额外赔的意外就是，如果首次确诊重疾， 并且这个重疾属于少儿特疾的范围，那一共会赔付200%基本保额。

无忧人生2020保障的少儿特疾具体病种如图所示：

可以看到，比较高发的儿童疾病，如白血病、严重川崎病、严重脑损伤、重症手足口病都有所涵盖了。

不过需要注意的是，这项保障只有30岁前才有效，有点可惜了，如果你现在28岁，那附加了这项责任，只能享受两年的保障。目前条款最优的是可以终身伴随的，没有保障年龄的限制。

因为有些高发的少儿特疾不一定是在儿童时期才会有的，那可能你三四十岁的时候了，还会得这些少儿特疾。

3、投保门槛的区别

✭投保年龄

无忧人生2019和2020都是可以保终身的重疾险。

无忧人生2019是28天到65周岁的人可投，保障期限只有终身这一个选择。

无忧人生2020最高投保年龄是55岁，原本是可以选择保到70岁或80岁，也可以选终身。但前阵子已经下架了定期版本，所以现在也是只有保终身一个选择了。不过不要紧，买重疾险最好都是优先考虑保终身的，至于为什么这么选，我这里就不多废话 了，想知道的可以看下这篇文章：

重疾险应该选择保定期还是保终身？weixin.qq.275.com

虽然无忧人生2019最高65岁了还可以买，但是一般来说，超过55岁的人群，就不建议去买重疾险了，保费会很贵，可能会出现保费比保额高的现象。

✭等待期

比较好的重疾险产品，如无忧人生2020等待期只有90天，而无忧人生2019却有180天的等待期，一定程度上缩短了实际保障时间。

在等待期内，身故/全残或重疾，保险公司会返还已交保费，终止合同；如果是轻症/中症，那该项责任不会承担，并且无忧人生2020，之后该项责任也不承担，合同继续。

所以等待期越短，可以越早得到保障。

4、保费价格的区别

以30岁男性，50万保额，保终身，缴费30年为例，无忧人生2019的保费要一万多，比无忧人生2020贵了差不多三千块。

所以论性价比的话，无忧人生2020是非常不错的，当然在市面上也有很多像这样性价比高的产品，像这十款都是：

十大便宜好价的重疾险大盘点！weixin.qq.275.com

二、无忧人生2019和无忧人生2020哪个好，怎么选

从前边的对比分析也看出来了，无忧人生2020和2019的区别是很大的。

相比之下，无忧人生2020各方面都要比2019好得多，所以如果想购入一份保终身、保障全面、高比例赔付的重疾险，这款无忧人生2020是一个很不错的选择了。

无忧人生2019表现比较一般，并没有特别的优势。

一般大公司产品保障结构比较简单，保费也不便宜，对于预算有限的朋友们，并不是很合适。

如果预算有限，不局限于大公司产品，也可以多对比一下其他大公司重疾险，就比如这十款，看看无忧人生2020在里面能不能脱颖而出：

十大值得买的热门重疾险大盘点！weixin.qq.275.com