支付宝的成人、儿童重疾险好不好？
时间:2020-10-12 分类:投保指南
现阶段，我们对支付宝的依赖性越来越大，不管是日常出行、支付，还是水电煤费用的缴纳都能用到支付宝。这不，支付宝的蚂蚁保险早在几年前也开始销售保险产品，由于对支付宝的信赖，越来越多人即便不在支付宝上面购置保险，也会选择在支付宝上对保险有一个大概的认识。
在介绍支付宝的成人、少儿重疾险之前，我们先看看支付宝里面的产品便宜的原因究竟是什么？有没有什么缺陷、不足的地方
终于知道支付宝保险便宜的原因，果然便宜没好货！weixin.qq.275.com
支付宝成人重疾险保障分析
支付宝儿童重疾险保障分析
支付宝蚂蚁保险上的保险产品还不少，其中好医保医疗险、健康福重疾险、综合意外险等等都十分热销。
这么多产品放在支付宝这个线上平台销售究竟有什么好处呢？它跟我们平常在线下买到的产品是不是一样的呢？对线上线下保险产品不熟悉的朋友，这篇文章不妨先看一看：
网上买保险靠谱吗？线上保险和线下保险的区别在哪？weixin.qq.275.com
我们选取国华人寿的健康福（终身版）分析分析，首先我们先了解这家公司到底有什么实力推出这么一款能在支付宝上售卖的网红产品：
国华人寿怎么样，靠谱吗，有哪些坑和套路？weixin.qq.275.com
下面我们接着分析健康福（终身版）：
从上面这张图就能简单看出来，这款产品并不像百年人寿的康惠保2.0有“前症保障”这样的特色保障，也不像信泰人寿的超级玛丽3号Max那样有极高的赔付比例。
健康福与这一类有明显的保障特色的产品，就显得比较普通。
下面我们从健康福的保障内容中分析这款产品的优缺点：
1.基础保障：
⑴重疾保障
共有100种重疾，赔付1次，保单前10年确诊重疾可以额外赔付30%。
市面上大多产品不管购买了多久都是赔付保单保额，也就是赔付100%，健康福直接规定了保单前10年能赔付130%，对被保人来说也是一个良心保障。
虽然这个比例看似不错，但是对比起来还是能看到差距的。
像刚刚提到的超级玛丽3号Max，它在60岁前确诊最高可以赔付180%基本保额。
换个说法就是，一名男子30岁投保健康福的话，在41岁确诊了重大疾病，健康福只赔付100%的基本保额，但超级玛丽3号Max可以赔付180%，差距尤其明显。
如果有朋友想了解超级玛丽3号Max这款赔付比例高的产品，可以看看这篇文章了解了解：
「超级玛丽3号」高额保障背后，竟有如此缺陷......weixin.qq.275.com
⑵中症保障
共有20种中症，赔付3次，每次赔付50%基本保额，这个中症的赔付比例属于上流水平。对比市面上某些知名品牌的重疾险平x福，不要说赔付比例高了，就连中疾保障都没有，从这点看健康福的保障是相当全面的。
⑶轻症保障
共有40种轻症，赔付次数为3次，每次赔付30%基本保额，这个轻症比例也是相当不错的。
但其实有一些热门的产品，中症、轻症的赔付比例分别能去到60%或50%，同时保障的疾病数量也多了不少，相比之下健康福的中轻症保障比例就略显不足了。
至于轻症的保障种类是不是越多越好，可以看看这篇文章的分析：
重疾险的轻症数量是不是越多越好？weixin.qq.275.com
2.特色保障
⑴癌症二次赔，
首次确诊恶性肿瘤间隔三年或首次确诊非恶性肿瘤第二次确诊恶性肿瘤的间隔1年，可以赔付第二、三次，每次赔付100%基本保额。
我们都知道，重症疾病中癌症是申请理赔的大头，申请理赔次数多、患病率高、治愈率偏低都是它的标签。
从上面的数据可以看到癌症的患病率接近70%，如果在治疗中得到资金的支持，不仅可以使用更先进的设备治疗还能减缓经济收入的下降。
所以说这个保障是绝对实用的。
但同样的这个保障也是有一个不足的地方：
可以看到恶性肿瘤第二次的赔偿分为两种情况：
第一种情况如果首次确诊了恶性肿瘤需间隔3年才能申请第二次理赔，这个保障相当的不错，因为恶性肿瘤治疗完成后一般需要3-5年的时间进行康复治疗，5年后没有复发转移才能定义为痊愈，因此健康福把二次赔的间隔设定在3年，是一个不错的保障。
然而第二种情况就有点让人尴尬。如果首次确诊的不是恶性肿瘤，需要间隔1年才能申请第二次理赔。对保险有一些了解的朋友都知道，大多数热门的产品，这种情况的间隔期都是在180天，而健康福设定的间隔期为1年就有点不太厚道了。
⑵特定重疾保障
国华人寿的健康福提供了多个可选的保障责任，其中一个就是重大疾病保险金。
少儿特定重疾保障了12种，男性特定重疾保障11种，女性特定重疾保障9种，保障的数量这么少，还有必要附加吗？
这些特定重疾是由一定的群体性的，在某些人群中这些特定重疾发生的概率会更高。
并且不幸罹患上这些疾病的话，治疗费用往往比常见的一些癌症还要高出50%-100%。从这一点看，附加特定重疾保障还是挺有必要的。
但是这一项保障依然存在瑕疵：它的少儿特定疾病保障只能保障到18岁。
但其实，很多少儿特疾不是只会在少儿时期会出现，如白血病、严重哮喘等，成年人依然有很大几率会患上，因此这个年龄限制确实需要保险公司再斟酌斟酌。
综合上述每一点提及到的好处与不足，国华人寿的健康福还是挺不错，但是与一些热门产品相比较就略显不足，那究竟这些热门产品好在哪呢？我们看看这份榜单，有没有最适合你的热门产品：
十大值得买的热门重疾险大盘点！weixin.qq.275.com
在介绍支付宝的少儿重疾险前，我们先来看看，性比价高的少儿重疾险是长什么样的：
2020年十大高性价比的小孩重疾险weixin.qq.275.com
接下来我们从保障内容开始分析：
健康福（少儿版）与其它热门的少儿重疾险相似，都是保障了“重症、轻症、中症”，其中重症保障赔付1次、轻症保障赔付3次、中症保障赔付2次，其它保障内容与其它热门的产品没有太大的差异。
不过要想了解一款产品的保障力度，还是有从其优缺点入手剖析。
中国人保健康福少儿重疾险优点：
1.保障期限灵活：
保障期限可选择保障30年、保障至70岁，保障至终身，能够满足不同群体的需求。
如果在终身、定期这两个选项犹豫不定的朋友，这份指南一定要收好：
重疾险应该选择保定期还是保终身？weixin.qq.275.com
2.缴费期限灵活：
我们都知道，市面上大多数保险产品的缴费期一般都是年缴或趸交。但万一有些朋友觉得年度缴费压力比较大，又想购置保险时要怎么办呢？
支付宝很好地帮助投保人解决了这个两难的选择，在蚂蚁保险上购置保险，缴费方式选择比较丰富，不仅有年缴，还有月缴，把一年一次性要付清的保费分摊到每个月，大大降低了一次性大额支出的压力。
至于缴费期应该怎么选，是选最长的年限还是选较短的缴费年限呢？这篇文章能够帮助你解答关于缴费期的疑问：
3.少儿特定疾病双倍赔
在18岁之前罹患少儿特定疾病，如：白血病、严重心肌炎、严重肌营养不良症等疾病，能够额外赔付100%基本保额，也就是说购置保险时保额为30万，理赔时能得到60万元。
为什么要专门提到这个优点呢？我们看看下面一张图：
以最常见的癌症为例，治疗费用大概在30-70万元左右。试想一下，倘若购置的重疾险只有50万保额没有额外赔付的情况下，赔偿的保险金基本上都会用于治疗。
此时的你是不是已经满足了？觉得能有50万用于治疗已经足够了，但情况真的是这样吗？
我们想想，重疾险50万保额没有额外赔付，这些钱用于治疗后还能剩多少？还足够维持未来几年的经济收入补偿吗？很难说，但如果像健康福（少儿版）额外赔付100%，情况是不是就会好很多。不仅医疗费有更大力度的支持，日常生活也不会有过多的影响。
因此从这一点上看，中国人保健康福少儿重疾险保障还是做得很不错的。
接下来我们继续看看中国人保健康福少儿重疾险缺点：
1.三岁以下儿童有这些情况不能投保
从健康告知处了解到，如果宝宝有早产、低体重（出身时低于2.5公斤）、窒息、发育迟缓或脑瘫的情况，无论是否严重，3岁以下一律拒绝承保，只能等宝宝到3岁之后才可以投保。
2.轻症存在隐形分组
中国人保健康福少儿重疾险的轻症保障赔付共计3次，每次赔付30%，赔付次数跟比例都属于热门少儿重疾险的中上水平。
但该产品却存在轻症隐形分组：
⑴非典型急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术（非开胸手术）、激光心肌手术血运重术、微创冠状动脉搭桥术，四项保障只赔一项；
⑵心脏瓣膜介入手术、风湿性导致心脏瓣膜介入手术，两项保障只赔一项；
⑶颈动脉内膜切除手术、劲动脉狭窄介入治疗，两项保障只赔一项；
⑷意外导致所需要的面部重建手术、全身较小面积III度烧伤，两项保障只赔一项。
在了解中国人保健康福少儿重疾险后，我们来看看有哪些便宜、性价比又高的重疾险：
十大【便宜优质】的小孩重疾险weixin.qq.275.com
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