平安人寿年金保险和新华保险比更划算吗
时间:2023-05-31 分类:中国平安和新华保险的年金险哪个好
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学霸说保险-维恩
目前保险行业,第一梯队为平安、中国人寿,新华保险归属第二梯队,紧跟在后面。
最近,有不少小伙伴来向我询问这两家保险公司的有关年金险产品情况。
因此,学姐我今天就出一篇有关保险公司的年金险对比测评叭!
在其他东西开始之前,学姐我会先给大家送上一份简单的礼物:有用的相关年金险避坑指南,还不赶快把它收藏起来:
《学会这招,远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com
一、中国平安VS新华保险,哪家保险公司实力更强?
开始年金险测评前,我们先来简单了解一下两家保险公司的基础情况~
1、保险公司基本信息
平安人寿成立于2002年,是中国平安保险(集团)股份有限公司旗下的重要成员。
截至2020年末,平安人寿注册资本为338亿元,
在全国拥有42家分公司(含7家电话销售中心)及超过3,300个营业网点,
寿险代理人超100万名,服务网络遍布全国,向客户提供全周期人身保险产品和服务。
新华保险公司成立于1996年9月,总部位于北京市。
2020年上半年,新华保险公司实现总保费968.79亿元,总资产达9393.51亿元,连续多年入围《财富》中国和《福布斯》双料世界500强。
新华保险公司建立了覆盖全国的销售网络,共设立1767家分支机构,拥有36504名内勤员工及50.7万名营销员,为3226.2万名个人客户及8.6万名机构客户提供全面的寿险产品和服务。
可以从表面看出的是,这两家保险公司的实力都特别雄厚,不容小觑!
2、偿付能力信息
比如偿付能力,就是我们判断一家保险公司有无赔付保我们险金能力的一种标准。
而对应偿付能力信息,银保监会就会要求对应保险公司每个季度必须公开展示,而且还有着很严厉的判定根据:
①核心偿付能力充足率在50%以上;
②综合偿付能力充足率在100%以上;
③风险综合评级B级及以上。
也就是说,上述的三个条件同时满足,这才算偿付能力达标。
大家关心平安人寿和新华保险的偿付能力究竟怎么样?不妨现在来看看:
这不得不说,两家保险公司的偿付能力遥遥领先!真的厉害!
首先,对于两家保险公司的基础状况已经有了大概的了解,那么下面就来看重头戏!
很多人不了解中国平安和新华保险的年金险,这两款到底哪个更好?
别的先不管,直接来测评!
二、中国平安VS新华保险,哪家的年金险更好?
学姐在两家保险公司里面挑选了几款2021开门红产品,为大家测评一下,先开看看产品对比图:
1、投保规则方面
在投保年龄和保障期限上,两款年金险并没有什么差异,关于最高投保年龄,金瑞人生21和惠金生也就差了一岁,保障期限都有10/15年两档可选。
但是在交费期限这一方面,金瑞人生21并没有趸交这一交费方式。
什么是趸交?能够选择一次性把全部的保费都交完,这种交费方式跟年交相比,更适合短期内收入高却收入不稳定的人群。
对于这方面,惠金生做的很值得表扬,交费方式上提供了趸交和年交两种,灵活性更高。
趸交、年交这两种交费方式,其实是有很大的不同的,如果感兴趣,可以戳这篇文章,扩展阅读:
《趸交是什么意思?和年交比哪个好?》weixin.qq.275.com
2、年金领取方面
关于这两款年金险,我们可以从保障图中看到,它们的年金领取方式非常多样:
金瑞人生21有特别生存年金、生存金、满期金、身故金;
惠金生有关爱金、生存金、满期金、身故金。
3、身故保障方面
金瑞人生21在身故金上是已交保费,在身故金上,惠金生则是取已交保费和现金价值二者中最大。
说句老实话,两者在这一方面做的都有不好的地方,许多市面上的年金险,把已交保费、现价、保额三者中的最大值作为身故金,对比之下,这种给付方式会更加灵活。
4、万能账户方面
当前市面上有很多年金险都能够附加万能账户,金瑞人生21和惠金生也是如此。
什么是万能账户呢?
万能账户就是指当年的年金如果你不想领取,那么你就能够把这笔钱放进这个账户进行二次增值。
无疑这是很有利于被保人的!
但是,虽然附加万能账户金瑞人生21和惠金生都可以,但是保底利率真的很低,有和没有几乎没什么区别!
目前,基本上许多万能账户都是3%左右的保底利率,金瑞人生21和惠金生想在万能账户上与别的年金险竞争,基本不可能。
对万能险感兴趣的朋友,可以点击这篇详细文章了解哦:
《用万能险理财,收益稳定又安全?一文起底万能险!》weixin.qq.275.com
5、收益方面
由于买过年金险的人,关注度高的还是收益问题,学姐接下来就来给大家简单的算一算这两款年金险的收益问题。
譬如30岁男性,选择15年的保障期限,来看看哪一款年金险收益更划算:
我们测算两款年金险的收益后,学姐瞬间无语了..
由收益图可以看出,惠金生和金瑞人生21两款年金险的IRR都不超过3%!
市面上优秀的年金险,IRR都能达到3%,优秀者甚至能达到3.5%!
有意投保这两款年金险的朋友,学姐劝大家还是谨慎下手!
三、学姐总结
换句话说,尽管保险公司平安人寿和新华保险都有着各个方面的出色发挥,不过各自的年金险产品都是表现不佳,要是有人最近要去买年金险,不妨来查阅以下的年金险榜单:
《想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com
以上就是我对 "平安人寿年金保险和新华保险比更划算吗"的图文回答,望采纳!
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