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新华保险和平安保险年金保险比较安全吗

时间:2023-06-02 分类:中国平安和新华保险的年金险哪个好

优质回答

学霸说保险-加星

目前保险行业里平安和中国人寿是当前第一梯队,归属于第二梯队的新华保险紧跟其后。

这几天,有很多小伙伴来咨询有关这两家保险公司的年金险产品的信息。

因此呢,学姐就出一篇有关保险公司的年金险对比测评来帮助你们叭!

开始之前,学姐给大家送上一份礼物:以下是年金险避坑指南,各位还不赶快把它收藏起来:

《学会这招,远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

一、中国平安VS新华保险,哪家保险公司实力更强?

开始这次年金险测评前,让我们先来一起简单了解一下有关两家保险公司的基础情况~

1、保险公司基本信息

平安人寿成立于2002年,是中国平安保险(集团)股份有限公司旗下的重要成员。

截至2020年末,平安人寿注册资本为338亿元,

在全国拥有42家分公司(含7家电话销售中心)及超过3,300个营业网点,

寿险代理人超100万名,服务网络遍布全国,向客户提供全周期人身保险产品和服务。

新华保险公司成立于1996年9月,总部位于北京市。

2020年上半年,新华保险公司实现总保费968.79亿元,总资产达9393.51亿元,连续多年入围《财富》中国和《福布斯》双料世界500强。

新华保险公司建立了覆盖全国的销售网络,共设立1767家分支机构,拥有36504名内勤员工及50.7万名营销员,为3226.2万名个人客户及8.6万名机构客户提供全面的寿险产品和服务。

可以看出的是,两家保险公司的实力都极其强大,我们不可以小觑!

2、偿付能力信息

偿付能力是我们去判断一家保险公司有无赔付保险金能力的一种手段。

而对偿付能力信息来说的话,银保监会要求每一个保险公司每个季度必须向老百姓公开展示,除此以外还有一整套严格的判断基准:

①核心偿付能力充足率在50%以上;

②综合偿付能力充足率在100%以上;

③风险综合评级B级及以上。

想要偿付能力达标,那么就得同时满足上面三个条件。

关于平安人寿和新华保险的偿付能力我们来看看:


从上面的内容可以看得出来,两家保险公司的偿付能力都非常强!值得夸赞!

对于两家保险公司的基础情况已经有了初步的了解,下面来看重头戏!

大众认为中国平安和新华保险的年金险哪个更好呢?

闲话少说,直接开始测评!

二、中国平安VS新华保险,哪家的年金险更好?

学姐精心为大家挑选了两家保险公司的2021开门红产品,来测评一下,看看究竟怎么样,先开看看产品对比图:


1、投保规则方面

在投保年龄和保障期限上,两款年金险相差并不大,金瑞人生21的最高投保年龄是69岁,惠金生的最高投保年龄是70岁,可供选择的保障期限都有10/15年两个档次。

在交费期限这一方面,金瑞人生21没有趸交。

什么是趸交?能够选择一次性把全部的保费都交完,这种交费方式跟年交相比,更适合短期内收入高却收入不稳定的人群。

在这个方面,惠金生就做的比较好,交费方式上提供了趸交和年交两种,灵活性更高。

趸交、年交这两种交费方式,其实是有很大的不同的,感兴趣的朋友,下面这篇文章可以扩展阅读:

《趸交是什么意思?和年交比哪个好?》weixin.qq.275.com

2、年金领取方面

两款年金险的年金领取方式从保障图上可以看出来,真的非常多样:

金瑞人生21有特别生存年金、生存金、满期金、身故金;

惠金生有关爱金、生存金、满期金、身故金。

3、身故保障方面

金瑞人生21是已交保费为身故金,惠金生在身故金上则是已交保费和现金价值二者取大。

说个实话,两者在这一方面做的都有不足之处,市面上有许许多多的年金险,在身故金给付设置上都是选择已交保费、现价和保额中的最大值,这种给付方式对比之下会更加灵巧。

4、万能账户方面

目前市面上有不少年金险都可以附加万能账户,金瑞人生21和惠金生也不例外。

什么是万能账户呢?

如果当年的这笔年金你没有取出来,就可以把这笔钱放进这个账户,还能够二次增值。

这样被保人就能够获得更大的利益!

但是,尽管金瑞人生21和惠金生这两种年金险都能够附加万能账户,但是保底利率却低到令人哭泣!

目前,从保底利率来看,许多万能账户基本都在3%左右,在这个方面,金瑞人生21和惠金生真的是毫无竞争优势。

如果有朋友对万能险感兴趣,可以看下面这篇文章详细了解:

《用万能险理财,收益稳定又安全?一文起底万能险!》weixin.qq.275.com

5、收益方面

大家买过年金险的人,关注度高的还是收益问题了,学姐接下来就来给大家简单的算一算这两款年金险的收益问题。

如果以30岁男性为例,那么选择保障期限为15年的话,就要看看哪款年金险收益更高:


学姐测算完两款年金险的收益问题后,简直无语惨了..

通过收益图可以看出,惠金生和金瑞人生21两款年金险的IRR都不超过3%!

当今市面上存在有许多优秀的年金险,IRR都能达到3%,优秀者甚至能达到3.5%!

对这两款年金险感兴趣的朋友,不妨听学姐一句话,多思考一下!

三、学姐总结

归纳一句,尽管平安人寿和新华保险在各个地方表现不俗,不过推向消费者的年金险产品在各方面的表现却不达标,假如有朋友想要购买年金险,可以看看学姐总结的年金险榜单:

《想买高收益年金险?这10款别再错过了!》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "新华保险和平安保险年金保险比较安全吗"的图文回答,望采纳!

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