金生恒赢投保须知

太平人寿保险公司在以前有上过一款分红型的年金险产品，听说年金险的收益很高——金生恒赢年金险。

据称该款产品的高达生存金回报可以达5%，同时还有分红回报。

彼时相当多的一听这个消息，都去买入此款年金险，后续你就发现其实保险公司宣传的这款年金险的收益并不是很高，同时还有很多陷阱，又相继退保，更让人生气的是，退保也不可以将已交的保费如数拿到手。

保险假如想退保是会有风险的，格外是年金险这种理财型保险，前边儿退保亏损更大，退保想要少点损失，那就先详细看完下面这篇文章在选择把，免得吃亏：

《带你了解有关于「保险退保」的相关知识？》weixin.qq.275.com

太平金生恒赢年金险收益到底如何，为了满足这点好奇心，学姐就来给大家好好分析一下。

一、太平金生恒赢年金险分红型的保障和收益如何？

话不多说，先来瞧瞧金生恒赢的保障形态图：

1、投保规则

投保年龄是有一定的范围的，太平人寿的金生恒赢年金险投保的周岁是从出生30天以来到59周岁，也就是说投保的最高年龄只有59岁，市面上最高也是70周岁，相比之下这还是有点小了。

这个保障期限是保终身，跟着时代走，目前的话，许多年金险产品都是保障终身了。

要怎么缴费自己做主，有趸交即一次性及交费，还有分年期交费，在年交这种方式下，每年的保费压力相对来说不会那么重。

缴费年限的选择需要根据自己的经济条件来判定，以下是关于如何选取合适缴费年限的内容：

《不会亏损的缴费年限应该怎样去选取呢？》weixin.qq.275.com

2、年金收益情况

此款金生恒赢年金险分红型产品涵括了身故保险金、年度红利、终了红利与生存保险金。

身故保险中的猫腻需要格外注意，万一忽略了某个条款细节，直接听信保险业务人员的宣传话语并对其十分相信以至于买下产品，被投保人如果离世，受益人其实从这笔身故保险金中赚不到什么钱。

比如，有一位张先生，年龄为30岁想要投保这款产品，五年期间内，如果每年都投10万，5年之后保额就成了50万；

当张先生在60周岁前投保终结了。在投保结束时，张先生可以一次性领取保单全部的现金价值加红利补偿，你所能领取的保单总额事实上和你近些年来所投的保额总额大差不差。

如果在60周岁投保结束时你没有去领取这笔钱，到61周岁时，这张保单的现金价值为0，一分钱也没有，身故受益人能获得这笔钱的前提条件是投保人或被保人身故，60周岁以后的每年，生存金都从本金里面进行扣除。

生存保险金，每年都要给基本保险金额的5%，如果您活到了八十周岁，179万元是高档红利计算后一共可以领取的，中档红利能够拿到手的一共有124万元，哪怕的低档红利，也能够累计领取88万元。

以中档红利作为例子来说明，可能会认为比所交的保费多了有好几十万，但是，这个同样也要等到50年之后张先生才能领取，过了50年，这几十万的价值也许就没那么高了，和现在的几十万不能相提并论。

况且，保险公司是没有稳固红利的，保险公司需要按照自身公司的实际经营状况作为基础来核查计算。

总的来说，上述文章说到的红利利益全都是按照公司的精准假设得来的，公司的历史经营业绩不能由它来代表，也不能把它理解为对未来的期望，红利分配没有保障，从实际上来看，有很大的可能什么都没有，没有收益，没有多出的几十万保费，甚至是没有一点点的分红。

现在有很多人认为分红型保险都是骗人的，原因就是因为这个，就是因为一开始没有意识到保险公司分红的不固定性，买了后悔退保，但是一旦你选择退保，将承受更多的损失，这个时候确实是悔之晚矣。

了解了这些你还是要购买分红型产品，学姐劝你认真思考，先把下面这篇文章看了再来：

《为什么说分红险投诉很高？马上为你揭晓答案》weixin.qq.275.com

根据上面可得，太平人寿的金生恒赢年金险看来是真的不值得信赖，难怪大部分人购买了，就后悔了。

二、买年金险产品是我们要注意什么方面？

那年金险产品是不是，也和这款金生恒赢相同的不靠谱呢？目前市面上还是有不少实际收入高的产品，不过，大家要是有兴趣想找这个高收益的产品，我们需要很谨慎的去选择才保险，不要老是听从业务员的介绍。

买年金险产品，我们需要注意以下方面：

1、配齐保障型保险后再考虑理财

首先，学姐提醒各位要买保险的朋友，朋友们是选择购买保障型保险还是选择购买理财型保险，都应该关注“先保障后理财”的原则。

也就是说，需要有完善的保障体系、用有了多余的经济之后，那我们就可以拿去购买理财产品。

如果是买了年金险，没有买保障型保险，在出现病情严重需要很多钱的情况下，年金险里面的金额是不能立马拿出来的，交保费是在后期还要进行的，那钱真正发放下来的时候，治疗都已经被延误了，病情变严重，甚至人都撒手归西了。

有这样再高的收益又有什么用，都没有命了还谈享受？

不要以为自己身体健康就不会出事，但人没有办法预算疾病意外的，不幸的事万一发生了，是没有后悔药的。没有配齐健康险，就把保障做好再说：

《保险是必需品吗？如果不出险，不就等于白花钱了？》weixin.qq.275.com

2、分清楚有哪些理财型保险

假若你对保险知之甚少，在理财型保险的种类上也是似懂非懂的，收益情况、领取方式等方面也没了解清楚，径直投保之后发现收益完全没有我们想的那么多，那么自己就会超级后悔。

我简单列明了各类年金险的种类，大家可以先看看我的整理：

根据上面的图片可知，年金险有很多种类型，他们也可以通过不同的组合方式，体现出不同的功能性，如果继续深入的话，就是很宏大复杂的知识体系了。

想要深入地了解各类年金险相关知识，学姐这里有一些关于各种年金险内容的整理，有需要的朋友可以看看：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有啥区别？性价比最高的是哪种呢？》weixin.qq.275.com

3、“画大饼”不要信

像金生恒赢年金险，保险业务员为了卖出产品一味宣传收益导致一部分人因此被欺骗投保的。

然而真实的情况是，分红险的分红是保险公司从保险当中所获取的收益状况来进行一个分红切记！并不是保险公司的总体盈余。

保险公司在《分红保险精算规定》是要在每年精算结余之后必须这样，支配给保单持有人的可分配盈余比例不可以在70%以下。

但是规定从始至终都不能改变，和实际收益可谓是相差十万八千里，分红是来自保险公司的收益，至于一年的利润能达到多少，还不是保险公司说多少是多少。

4、遇到“万能”账户要谨慎

不仅分红型产品要多留心，关于万能险和带有万能账户的产品我们也该警惕起来了。

关于带有万能账户的产品，我们可以先将年金放置在那里不领取，把钱放进万能账户里面让钱生钱也是很好的选择。

进入万能账户参与到计息的是「返还金」，而非是我们以为的每年所交本金，就投保人缴纳的保费而言，会被分成两个部分，只有一部分的用处是储蓄投资，万能账户将这一部分算在其中。

是以，缴纳的保费=储蓄投资的钱+万能账户的钱！

况且在利率上万能账户中仅有保底利率一成不变，产品在做宣传当中说的那个收益率可能在理想状态下才会有，真是的一个结算时幅度一般在2-5之间我们也不能确定最后收益多少。

万能账户不但利率藏有圈套，并且针对每笔进帐都征收手续费！同时还会在管理费等等费用上有一笔支出。

同时万能账户的钱，拿出来也是有限的，并不是想要领多少钱都可以。

关于万能险还有更多内容，详细可以看看这里：

《用万能险理财，收益稳定又安全？一文起底万能险！》weixin.qq.275.com

总结一下，凡是涉及到理财型保险，在收益方面我们都要特别小心，千万别听风是雨，盲目听信别人的话，好不好，有产品让你心动了，如果急着入手就错了，清晰对待条款内容。

由于保险是一纸合同，涉及到的专业知识比较广泛，由此难以判断，我们就要找专业人士帮忙了，因为这种是涉及到自身的利益问题，所以还是要谨慎为好。

最终，学姐已经把年金险的坑，通通为大家扒出来了，投保之前一定要细心的看好：

《学会了这一套路，就会远离年金险99%》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "金生恒赢投保须知"的图文回答，望采纳！