车险公司哪家靠谱？

时间:2020-09-09 分类:投保指南

养台车就像多养了半个小孩，加油费、年检费、保险费、维修费...费用加起来可真不比一个小孩的花销少。学姐朋友小张在孩子出生没多久后，用攒了几年的积蓄买了台车，想着载上家人孩子周末去郊游。不过，在上车险时他挺头疼。多买吧，可能得花掉孩子的奶粉钱；少买吧，总怕出点什么事故没有保障，心里不踏实。纠结之下，小张私信学姐，让学姐为他策划一道车险方案。

车险怎么买才合适一直是不少车主们的苦恼，作为一名专业的保险人，学姐有责任有义务让各位车主买对车险、买好车险。

前天，学姐整理了之前和小张私信的内容。下面就和题主说一说怎么买车险最合适吧~

本文重点：

商业车险这么多，这几个建议你别买！
车险配置有良方，三种省钱方案随你挑！
买车险谨记这几点，不出错！

一、商业车险有哪些？哪些不建议买？

（一）商业车险种类一览

商业车险分主险和附加险。主险包括：车损险、第三者责任险、全车盗抢险、车上人员责任险，附加险包括：玻璃单独破碎险，车身划痕险、自燃损失险、涉水形式先、无法找到第三方责任险、不计免赔险等。

它们都保些什么？有没有必要买？看此表能略懂一二哦：

是否清楚了些？由篇幅有限，若想了解每款车险保障内容细节，可参考学姐的笔记：

车险险种都有哪些？全都要买吗？weixin.qq.275.com

在此，学姐提醒，部分车险的条款相对严苛，理赔纠纷较多，需特别注意：

①车损险：如果车辆是在送去保修期间，被工作人员磕碰坏的话，车损险不赔。不能误解为“汽车损坏就能理赔”，切记！

②涉水险：如果在发动机进水的情况下还打火了的话，涉水险只赔清洗修理费。下次被困水域，可千万不能重新打火！

③玻璃单独破碎险：如果是车灯、后视镜、天窗出现破损的话，玻璃单独破碎险不赔。

以上是经常出现理赔纠纷的车险险种，那么，其他汽车险有什么注意事项吗？学姐的另一篇文章有详细解答：

购买各商业车险需要注意什么？weixin.qq.275.com

（二）有必要配置的车险列举

众多的商业车险中，学姐觉得有必要买：三者险+不计免赔险+车损险。学姐最不建议买自燃险、玻璃险。其余险种根据自身预算和需求选择即可。

1. 三者险

第三者责任险简称“三者险”或“三责险”，主要保障交通事故中第三者的人身伤亡和财产损失。这里第三者是谁？举个栗子：你开车撞了人，人就是第三者；你开车撞了车，被撞的车以及这辆车里的人、财产就是第三者。

第三者责任险是交强险在保额上的补充。举个例子：你开车不小心蹭了别人的车子，人家副驾驶座上的女朋友擦破了额头，后视镜也被你撞碎了，经鉴定需要你赔付医疗费、车损费各2万元。这时，交强险报销1万+2千=1万2千元。自费部分（2万- 1万）+（2万-2千）= 2万8千元。

一般来说，交强险的保额可以起到基础保障。如果出险情况不算太严重，交强险还是够用的。但是如果是大型的交通事故，造成严重的伤亡，或者撞倒豪车，光买交强险是不够赔的。因此，学姐觉得三者险有必要购买，属“四大必买车险”之一。

为什么说有三者险后，剐蹭豪车不必太担心？

【第三者责任险】你想知道的都在这里了！weixin.qq.275.com

2. 不计免赔险

商业车险中的不计免赔险是附加险，搭配主险购买。车主在购买不计免赔险后，若不幸发生交通事故，原本需要自行承担的那部分责任，将转嫁给保险公司，由保险公司代赔，再不需要自掏腰包。举个例子：司机开车不小心撞到了柱子，损失共计3000元。因为有免赔额的存在，根据条款，保险公司只赔偿2400元，剩下600元要车主自己承担。如果司机买了相应的不计免赔险就能拿到3000元赔付，自己一分不用掏。

不过，不计免赔险不等于全赔，不能持“万事大吉”的心态，条款中清楚列明了不赔的情况，具体是什么？题主有必要了解：

不计免赔险是什么？看完就懂了！weixin.qq.275.com

3. 车损险

车损险的保障责任是：被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故，造成保险车辆受损。俗话说，开车不小心撞坏了，可以理赔。

不知道题主是新手还是老司机？新手发生事故的概率还是很大的，尤其现在城市里车辆密度那么高。驾驶技术不过硬的司机，稍有不慎就会撞到别的车，现在修车钱可不是小钱！当然，老司机也有“老马失蹄”的时候，车损险能让你省下很多修车钱，何乐不为？

车损险能赔多少呢？车损险设置的“免赔率”是什么？戳：

车损险有必要买吗？一年多少钱？weixin.qq.275.com

（三）不建议买的车险险种

养台车不容易，有些车险万年用不到一次，这些钱就能省下来作孩子的奶粉钱。

有两种车险学姐不建议题主购买：自燃险、玻璃险。

1. 自燃险

目前国内的汽车工业比较成熟，新车出厂质量都过硬，自燃的概率极低。退一步讲，如果真的发生自燃并还在质保期内，更应该直接找厂家索赔。只要厂家鉴定是非人为因素造成的自燃，厂家会承担赔付责任，轮不到自燃险上马。

不过，不能一竹竿打掉自燃险。5年以上车龄的汽车会面临电池老化、电线熔断等问题，自燃风险不小，这种情况可以考虑买。

2. 玻璃险

玻璃险方面，玻璃险的保障责任是：前后挡风玻璃和车窗玻璃破损，看着挺不错，但现实中很少会遇到玻璃单独破碎的场合，打比方说不小心撞上了，其他部位会和玻璃一起损坏，车损险保障会生效。另一方面，一般的玻璃价格并不贵，有的甚至和保费差不多，损坏了直接花钱更换就好，何必多此一举买份玻璃险然后理赔，是不是这个道理？

当然，如果汽车比较高档，自带光感、触感功能，比较贵重，玻璃险就起作用了，毕竟豪车的零部件都不便宜。

其余的险种还有必要买吗？什么情况下需要？看着一篇就够了：

如果你符合下述情况，这款车险必不可少weixin.qq.275.com

二、车险这样买，划算！

具体要怎么买？怎样搭配着买才能少吃亏？学姐给你整理了具体方案：

为新手车主打造的车险省钱方案weixin.qq.275.com

（一）三种适用最广的车险方案简介

1.基础保障型——交强险+第三者责任险100万+不计免赔险。方案一适合预算不足的车主，每年仅需1500元左右，就可以获得交强险、第三者责任险100 万以及不计免赔险。

2.经济实用型——交强险+第三者责任险100万+不计免赔险+车损险。

方案二可谓广大车主的标配，每年约4500元左右，就可以获得上述保障。

3. 全面保障型——交强险+车损险+全车盗抢险+不计免赔险+划痕险+涉水险+自燃险+无法找到第三方特约险。方案三不管新手老手，只要不差钱或缺乏安全感，都可购买。这套方案最大的好处是将车损险不保的漏洞全覆盖。当然，买下来每年保费高达6000元左右。

三、买车险谨记这几点，不出错！