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无忧人生保险怎么样?有没有用?

时间:2020-09-09 分类:投保指南

横琴人寿自成立以来,它就一直对重疾险市场发起冲击,新出的重疾险性价比不断在刷新行业天花板。

无忧人生2020一经横琴人寿推出,更是受各路人士吹捧。被称为当之无悔的单次赔付重疾险之王。无忧人生2020真的毫无致命缺点吗?今天就来扒一扒。

话不多说,先给各位送上无忧人生2020与市面上其他热门重疾险的对比表:

全国热门的136款重疾险对比表weixin.qq.275.com

一、无忧人生有多牛!

产品测评,先上测评图,如下图所示:

无忧人生2020主要保障内容为 50岁前确诊重疾,赔付50%保额;50-59岁确诊重疾,赔付60%保额;轻中症递增赔付,首次额度为40/60%;可选癌症2次赔付,额度120%;可选心血管2次赔付,额度100%;可选身故保障,是一款单次赔付的重疾险。

有许多朋友可能对重疾险单次赔付和多次赔付还不了解,可以参考参考之前总结的笔记:

重大疾病保险多次赔付比单次更划算吗?weixin.qq.275.com

二、无忧人生2020这些优点缺点讲给你听听!

无忧人生2020这些亮点实在让人心动,我们来看看:

(1)重疾额外赔付给力

其重疾保障种类有113种,最高保额为50万,赔付1次。如果50岁前确诊重疾,额外赔付50%保额;50-59岁确诊重疾,额外赔付60%基本保额。这赔付的额外保额是非常给力的。

一个人患上了重疾,需要长时间的治疗,在治疗和恢复的期间,他至少三到五年无法工作,没有了收入。一方面他治疗需要高额的医疗费,另一方面还需要顾及到车贷、房贷和子女教育、父母养老等费用,这时候就发挥了购买重疾险的作用。

通过申请重疾险的理赔,获得一笔钱,用于治疗,同时还能弥补患病之后不能工作的收入损失。

额外赔付更多保额其实就是赔付的钱变多了。这笔钱当然是越多越好啦!你看,如果一个人购买了50万保额,他在50岁前能获得额外的50%保额,即能获得75万的赔付金。这笔钱就可以用来获取更好的医疗资源,享受更好的治疗,同时房贷、车贷的偿还、儿女的教育也不会被耽误。保障妥妥的!

重疾保额到底选择多少合适自己,这里也讲究门道,详细可以查看这篇解答:

保险买多少保额合适?说说里面的门道weixin.qq.275.com

(2)轻症、中症赔付比例高

25种中症,不分组递增赔付2次,依次赔付60%/65%保额,无间隔期。50种轻症,不分组递增赔付3次,依次赔付45%/50%/55%保额,无间隔期。这个赔付比例跟市面上其他热销的重疾险对比,是十分能打的。

大家可别小看轻、中症的保障,治疗轻、中症所需的医疗费可不是一笔小数目,对于普通人来说依然是很大的打击,得了轻、中症,能够得到理赔,治好了,才不会演变成大病。如果朋友们对轻症还不够了解,也不妨戳戳下方文章,有详细解释:

关于重疾险的轻症保障,你知多少?weixin.qq.275.com

(3)可附加保障多

无忧人生是一款可以自己DIY的产品,除了必选责任重疾+中症+轻症外,其他保险责任、保障年限都可以自己任意搭配。

它的附加责任众多,包括身故、全残赔付,恶性肿瘤二次赔,心血管疾病二次赔,少儿特疾双倍赔等,消费者可以灵活按需选择。

我们大家都知道,癌症是人类的头号杀手,很难治好,就算治好了也容易复发,或者是转移到其他器官。基于这样的情况,如果一款产品癌症能有二次赔付,使得再次患病的人能获得继续治疗的机会,真的是非常人性化的设计。

咱一向有一说一,有优点就得夸,但是有缺点也休想逃过火眼金睛。这就来聊聊这些致命缺点:

1、癌症二次赔付间隔期长

无忧人生2020关于恶性肿瘤二次赔付的定义如下:

首次重疾为恶性肿瘤,3年后,恶性肿瘤新发、复发、持续、转移,再次赔付120%基本保额;

首次重疾非恶性肿瘤,1年后,新发恶性肿瘤,再次赔付120%基本保额。

如今市面上不少优秀的重疾险癌症二次赔付首次非癌的间隔期只有180天了。比无忧人生2020缩短了一半。这方面,无忧人生2020表现就比较逊色了。

2、同一种心脑血管疾病,不能重复理赔。

无忧人生2020提供可选责任:心脑血管疾病额外保障,对12种心脑血管疾病额外赔付,可参考下图:

但是同一种心脑血管疾病,不能重复理赔。比如患了急性心肌梗塞,间隔期3年后,只能赔其余11种心脑血管疾病,即便再患急性心梗也是不能赔的。

根据临床数据显示,心脑血管疾病复发概率很大。但是无忧人生是不保同种心血管疾病复发的情况。这是比较坑的地方,要留意了

篇幅有限,还有兴趣了解无忧人生2020更多缺点的朋友,可以查看我之前总结笔记:

光看这一点,我就不会买无忧人生2020......weixin.qq.275.com

三、无忧人生2020与市面上热销重疾险大pk!

我们把无忧人生跟市面上热销的几款重疾险,分别是:达尔文三号,康惠保2.0做一下对比。

咱们先来看看达尔文3号!

达尔文3号:

基础保障包括了:轻症+中症+重疾+被保人豁免,可选责任有癌症二次赔付、3种高发心脑血管疾病二次赔、身故保障和投保人豁免。

而且针对高发中症的中度脑中风,有2次赔付的保障,赔付保额60%。针对原位癌、不典型心肌梗塞、微创冠状动脉搭桥术/介入术的轻症,也有2次赔付的保障,赔付保额45%。

建议重视心脑血管疾病的朋友可选达尔文3号

在现如今,心脑血管的发病率、复发率都非常高,而达尔文3号针对特定疾病(不典型心梗/微创冠状动脉搭桥/微创冠状动脉介入)二次赔的条款,是比较好的。

平时喜欢熬夜、抽烟、喝酒的男性朋友,或家里有高血压、糖尿病、心脏疾病的家族病史,达尔文3号可以重点考虑。还想要更加详细了解达尔文3号的朋友,欢迎查看这篇测评:

达尔文3号:信泰的王炸重疾险,却被扒出这个缺陷!weixin.qq.275.com

再来看看百年人寿的康惠保2.0

百年人寿的康惠保系列可以说是重疾险产品的初代网红了,这不,百年人寿又带着最新升级的康惠保2.0强势归来。

康惠保2.0的基本保障:前症+轻症+中症+重疾的保障形态。在其他保障上,有恶性肿瘤二次赔和被保人豁免,还可以选择心脑血管二次赔和身故保障。

康惠保2.0除了保障全面之外,更加吸引人眼球的是创新推出的“前症”保障!

前症,顾名思义,就是比轻症还要轻的症状,是疾病可控可治愈的拐点,治好了能一劳永逸。也就是说前症的时候能治好疾病是再好不过的了。

前症保障的积极意义就在于鼓励患者早发现早治疗,减少患重疾的风险,也减轻患者遭受疾病痛苦和经济压力。是很人性化的设计! 注重前症保障,对康惠保动心的朋友,不妨看看:

见了【康惠保2.0】的人都说心动,“人无我有”的前症保障,是个啥?weixin.qq.275.com

当然,如果追求高性价比则可选无忧人生2020

50岁前确诊重疾,额外赔付50%保额;50-59岁确诊重疾,额外赔付60%基本保额。尤其附加可选项后,价格非常有竞争力。

除了以上列举的几款优秀重疾险,如果大家还想多对比其他优秀产品,也欢迎看看我之前做好的热门重疾险大盘点,希望帮助你挑选到最心仪最合适的产品:

十大值得买的热门重疾险大盘点!weixin.qq.275.com

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