车险怎么买？

学姐最喜欢遇到像题主一样防坑意识这么强的车主了，不得不说，很多新车主对车那是了如指掌，但是对车险是没有基本的了解的，于是就很容易在提车的时候因为不了解而被驻店的业务员牵着鼻子走，踩了一个又一个坑！

车险的类型这么多，要怎么样买才能划算又靠谱呢，车险投保专家们是这样分析的：

车险险种都有哪些？全都要买吗？weixin.qq.275.com

本文框架：

新手司机车险怎么买？

不同层级需求的车险方案推荐

一、新手司机车险怎么买？

相信各位车主在20年的车险综合改革落地实施后，对车险更是一脸懵，学姐今天依据最新的车险来给大家说说，新车车险怎么买！

1.必买险种

1）交强险

车险险种分为强制车险与商业车险，交强险就是唯一的强制车险，是按国家规定必须强制投保的险种，一切强制执行的行为，不做不就等于违规违法了。想要侥幸不投保交强险就上路，罚款扣车可是排着队来的。

车险新规实施后，交强险的最高赔付限额由原来的12.2万提升至20万，为各位车主提供了更高额的基础保障。与此同时，交强险的浮动费率系数下限调至50%，意思就是优惠力度更大，最低能打5折！想知道自己的交强险能省多少吗？看这篇文章就知道了：

【交强险】你想知道的都在这里了！weixin.qq.275.com

2）车损险

车损险在改革后也是叠加了多项责任，增加了6项基本责任，一改从前的又贵还保障不全的特点，妥妥地秒变各位车主最爱的“全险”。

也就是说新车损=旧车损+全车盗抢+自燃+涉水+玻璃+不计免赔+找不到第三方，买他就没错了！

害怕车损险增加了这么多项责任会变贵？学姐都给你算出来了：

车损险有必要买吗？一年多少钱？weixin.qq.275.com

想必各位车主也有同样的疑惑，那常年无涉水风险的地区也固定附加了涉水责任，那不就是明摆着“抢钱”来着？

莫急莫急，此次车险改革明确表示了“价格基本上只降不升，保障基本上只增不减，服务基本上只优不差。”所以对于车主来说是绝对利好大的。

在没有涉水风险的情况下，车主可自主选择附加发动机涉水损坏除外特约险，这是一项新增的附加险，专门给车主降低保费的。但需要注意的是如果所在地区为暴雨、台风、洪涝等自然灾害多发且城市内排水系统不好的，就不要做“捡了芝麻丢了西瓜”的吃亏买卖了。

3） 第三者责任险

简称“三者险”，在发生的意外事故中，交强险相似均是对第三方遭受人身伤亡或财产的直接损失进行赔付，但在保额上确实交强险的谁是乃是上百倍。

对第三方的损失赔付一般是物损赔偿及人伤赔偿，物损赔偿一般是根据物品价值进行定价，而人伤赔偿相对来说就复杂多了。

据2019的数据显示，我国多个地区的人伤死亡赔付金额标准已超100万元，北京上海等一线城市更是接近近150万。

这意味着我们需要更高额的保障、更好的经济补偿能力才能足以支撑我们转移风险。

如今三者险的保额已从 5-500万提升至10-1000万，作为普通车主的我们，要选择多少才足够呢？不同需求的车主有不一样的选择：

有了交强险，还需要买商业第三者责任险吗？保额定多少？weixin.qq.275.com

4）附加医保外用药责任险

一直以来，学姐收很多车主的理赔疑惑都是关于医保外用药保险公司不负责的问题，如今困扰了众多车主的医保外用药的问题终于得到解决了。想要在发生人伤事故时能最大限度的降低自己的损失，这个新增的附加险可不要漏了！但值得注意的是，“特需医疗用药”还是不能赔付的。

5）附加法定节假日限额翻倍险

学姐认为也是非常实用的险种，毕竟现在经济环境好了，大家小长假都喜欢自驾到处玩玩，再加上节假日高速免费，出行车辆较多，发生交通事故尤其是较大型交通事故的概率也会比平时更高，投保以后三者险的限额翻倍。

还有多项很有特色的新增附加险，有兴趣的车主可以看这里：

车险的附加险这么多，有哪些是有必要买的？weixin.qq.275.com

2.按需购买

每种车险都有各自的作用，有没有必要买，应该看有没有相应的需求，学姐列了一个需求参考表格，各位车主可以收藏保存！

二、不同层级需求的车险方案推荐

根据不同的车主需求，学姐给大家设计了四个购买方案，各位新旧车主都可以作为参考：

>>>全面型：交强险+车损险+三者险（200万）+驾乘险（50万）+车身划痕险+附加轮胎单独损失险+附加医保外用药责任险+附加法定节假日限额翻倍险+附加机动车增值服务特约

适合人群：新手车主或者想要全面保障的车主。

方案里的驾乘险是一种意外险，多用作车险的补充，在按车投保下主要负责赔付在事故中被保险车辆里的受害人损失。与之责任相似的车险是车上人员责任险，由于保额较低，想要更全面的保障，更推荐驾乘险。想要具体了解两者区别的可看这一篇文章：

买车上人员责任险还是驾乘险？哪个更便宜，更有保障？weixin.qq.275.com

>>>常规型：交强险+车损险+三者险（100万）+驾乘险（30万）+附加法定节假日限额翻倍险+附加机动车增值服务特约

适用人群：适合于有一定驾龄，愿意自己承担部分风险的的车主。

>>>经济型：交强险+三者险（100万）+车损险+附加法定节假日限额翻倍险+附加发动机进水损坏除外特约条款

适用人群：适用于车辆适用时间较长，驾驶技术娴熟，愿意自己承担大部分风险的车主。

>>>风险型：只买交强险，交强险只赔付事故中第三方的损失。

学姐是不建议大家选择这个方案的，虽说目前交强险保障是比较高，但由于“交强险”遵循分项赔付原则，保障程度只能达到基本水平，相比无处不在的风险和不可预测的出险率，赌运气只买交强险的做法实在不可取，建议大家还是要根据自身情况做好车险的保障规划。

最后，学姐嘱咐一句，车险只是能在一定程度上填补我们的用车风险缺口，最重要的还是各位车主遵守交通法规、安全用车。

要想买到一份好的车险，光看这篇文章可不够！如果你依然拿捏不准自己的情况，依然对保险配置有疑惑，可以找学姐进行详细的咨询~关注公众号请戳这里：