盗抢险值不值得买？

作为曾经的主险，盗抢险也是争议颇多，不仅要整车被盗抢满60天才能赔，还针对索赔材料设有绝对免赔率，每缺失一项都会增加绝对免赔率，这不免让车主们很是无奈。

不过车险新规已于2020年9月18日落地实施，车辆被盗抢造成的损失已纳入到车损险的保障责任里了，但是改革前购买的盗抢险还是根据旧规来赔，那旧规的盗抢险是怎么样的？新规之后车险又该怎么买？看这份资料你就知道了：

车险险种都有哪些？全都要买吗？weixin.qq.275.com

本文重点：

一、车险旧规：盗抢险是什么？怎么赔？

二、车险新规：没有了盗抢险，车险怎么买合适？

一、车险旧规：盗抢险是什么？怎么赔？

1、盗抢险是什么？

盗抢险全称为“机动车全车盗抢保险”，具体的保障责任如下：

① 被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺，经出险当地县级以上公安刑侦部门立案证明，满60天未查明下落的全车损失；

② 被保险机动车全车被盗窃、抢劫、抢夺后，受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用；

③ 被保险机动车在被抢劫、抢夺过程中，受到损坏需要修复的合理费用。

2、盗抢险怎么赔？

被保险机动车全车被盗抢的，按以下方法计算赔款：赔款＝保险金额×（1－绝对免赔率之和）。

1、赔偿金额为新车购置价减去折旧金额的费用，如果发生车辆被盗，要根据目前车辆状况进行折旧并计算赔偿金额，而且有20%的绝对免赔率。

2、车辆手续不齐全，例如缺失行车证、车辆钥匙、购车发票、车辆登记证、购置税发票等材料，每缺少一项，增加1%的绝对免赔率。

那全车被盗抢后怎么申请理赔？理赔流程是什么？一文帮你快速理赔：

出了车祸保险公司如何理赔？车险快速理赔流程weixin.qq.275.com

二、车险新规：没有了盗抢险，该怎么买车险合适？

车险改革了之后变动还是很大的，下面就来说说各个险种有什么变化及其购买的必要性：

1、交强险：一定要买

交强险是国家法律规定必须购买的强制保险，用来保障交通事故中受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡和财产损失。

车险新规对交强险的赔偿限额做了一定的调整，具体分项限额的调整如下图所示 ：

可以看到，改革后的交强险有责最高赔偿限额为20万，无责最高赔偿限额为1.99万，赔得更多了，这对消费者来说十分的有利。关于交强险更多的知识可以看这篇文章：

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2、商业车险：按需购买

① 车损险

车损险主要赔偿自己车辆的损失，车险新规扩展了车损险的保障责任，增加了全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、地震及其次生灾害等保险责任，删除了事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定，删除了实践中容易引发理赔争议的免责条款，保障变得十分全面。

可以看到，旧规的盗抢险保障责任也被划入了车损险，加量不加价，对于车辆停放于治安不好地区且车辆价值高的车主来说，带有盗抢保障责任的车损险是十分值得入手的。

那改革后的保障如此全面的车损险一年多少钱？会不会变贵了？可以看这份资料：

车损险有必要买吗？一年多少钱？weixin.qq.275.com

② 三者险

三者险主要保障交通事故中第三者的人身伤亡和财产损失，是交强险的补充，必须要买。

虽然交强险的责任限额有所提升，但是最高赔付额为20万元，一旦遇到重大交通事故不幸致第三方死亡，我国目前个人死亡赔偿额一般为70万元以上，再加上车损物损赔偿，20万元依然只是杯水车薪，还是不够赔的，所以三者险是必须要买的。

车险新规提高了三者险的保额可选档位，由原来的5万-500万提高到了10万-1000万，满足了更高的风险保障需求。那三者险保额选多少合适呢？看这里你就知道了：

【第三者责任险】你想知道的都在这里了！weixin.qq.275.com

③ 车上人员责任险

车上人员责任险指的是被保人允许的合格驾驶员在使用保险车辆过程中发生事故，致使车内乘客人身伤亡，保险公司给予赔偿。

车上人员责任险每座的保额一般在1万到10万不等，可分为驾驶人单独投保和按座位总数投保两种类型，比如普通家用车为五座，可以投保驾驶人单人和全车五人，但不能投保两人或三人，也不能超出车辆的座位数。

另外，相信各位车主都有接触过驾乘险，与车上人员责任险不同的是，驾乘险是一种人身意外险，有很多车主分不清这两个险种，两者买那哪个比较好？如果你想了解的话可以看这里：

买车上人员责任险还是驾乘险？哪个更便宜，更有保障？weixin.qq.275.com

④ 附加险

车险新规增加了六种附加险，总共有11种附加险，其中有些实用性不强，学姐挑几个实用性较强的来说说：

附加发动机进水损坏除外特约条款：这个条款在改革前称为涉水险，但是它与涉水险不同，它是涉水除外条款，因为在改革后涉水险的责任划入了车损险，所以常居于北方或者内陆等少雨地区的车主，对发动机涉水保障责任需求不大，就可以购买这个险种来减少保障，同时减少保费。

附加法定节假日限额翻倍险：节假日时三者险的赔付限额翻倍，节假日出行车辆较多，发生交通事故尤其是较大型交通事故的概率也会比平时更高，所以还是推荐购买的。

附加机动车增值服务特约条款：虽然在车险改革前，各大保险公司都有推出增值服务，但是行业里一直没有统一的标准。这个条款不仅统一了行业标准，而且车主们可以从道路救援、安全检测、代送检、代驾这四项中自主选择部分投保或全部投保，提供了更好的用车保障，建议购买。

附加医保外用药责任险：三者险的赔付范围仅限于医保内的医药费用，如果附加了这个险种，保险公司会对医保外的医药费进行赔偿，但是“特需医疗费用”还是不能赔的，可以考虑购买。

总的来说，这次车险改革对消费者来说十分的有利，不过如何买车险最终还是得根据车主的保障需求和实际情况来看，学姐根据不同经济条件做了四套购买方案，来看看有没有适合你的吧：

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