金生恒赢附加值得买吗

太平人寿保险公司在以前有上过一款分红型的年金险产品，传闻年金险的获益非常高——金生恒赢年金险。

据传这一款保险产品的高达生存金获益是5%，除此之外还有分红获益。

曾经好多人一得知此消息，齐齐去买进这一款年金险，之后大家会知道其实并没有这么高的(这款年金险的收益，与此同时还有超多套路，又相继退保，更欺负人的是，退保也不能将所交的保费一律拿回来。

保险要是退保就会有风险性，格外是年金险这一类型的理财型保险，前边儿退保亏损更大，如果想退保不耗费过多，就先认真仔细的瞧完此文吧：

《「保险退保」存在什么风险，会损失多少？》weixin.qq.275.com

太平金生恒赢年金险收益到底如何，为了满足大家的好奇心，那学姐就在这里给大家分析一下吧。

一、太平金生恒赢年金险分红型的保障和收益如何？

最先做的事情，我们还是先看看金生恒赢的保障形态图：

1、投保规则

太平人寿的金生恒赢年金险投保的年龄不是任何年龄都可以投保的，是在出生满30天到59岁，这样看来，最高投保寿龄是59岁，那么这个投保年龄，比起市面的最高70岁还是有点小了。

保障期限是保一生，顺应社会的发展而且现在市面上很多年金险产品也都是保障终身的。

缴费期要怎么选看个人，除了趸交即一次性及交费这种方式外，还可以分年期交费，采用年交这个缴费期限，这样的话每年的保费压力都可以缓解一些。

应该结合实际经济条件状况来选择缴费年限。那么应该怎样选择合适的缴费年限呢，可以参考以下内容：

《不会亏损的缴费年限应该怎样去选取呢？》weixin.qq.275.com

2、年金收益情况

金生恒赢年金险分红型这款产品含有身故保险金、年度红利、终了红利跟生存保险金。

身故保险中的一些细节在购买时一定要注意，一旦你在阅读条款时出现了疏忽大意，对保险业务人员的话深信不疑直接买下产品，被投保人如果离世，受益人其实基本很难从这笔身故保险金中赚到钱的。

假设30岁的张先生想要对这款产品进行投保，每年都投10万，连续5年进行投保，就可以得到50万的保额，

张先生小于60周岁时投保终止，60周岁投保期限已到，张先生就可以领取保单全部的现金价值和红利补偿，事实上大致算一下你所上交的钱是和你所领取的钱是没有太大的金额差的。

如果在你六十周岁那年，你将这笔钱遗忘或未领取，在投保人61周岁时再去领取这笔钱，会发现其现金价值已被归零，假如投保人或被保人身故了，这个时候身故受益人才有资格有条件取得这笔钱，60周岁以后的每年，生存金都从本金里面进行扣除。

如果有生存保险金，每年就要给付基本金额的5%，也就是说如果你到了80周岁你还在的话，从高档红利身上总的可以领到179万元，中档红利在计算统计后能拿到124万元，低挡红利计算则累计可领取88万元。

以中档红利作为例子来说明，看上去似乎比所交的保费多了好几十万，这也是必须经过50年，张先生才能够进行领取，50年后的几十万很大可能会贬值，与现在几十万的价值不相等。

此外，保险公司的红利不可能一成不变，就保险公司而言，需要对自身的实际经营状况进行核算。

简单来讲，上面提到的红利利益通通源于公司的精算假设，它并不是公司历史经营业绩的体现，也不是对于未来的期望，红利分配是不稳定的，说现实点，很有可能会没有收益没有多出的几十万保费，有时还可能会连一分分红都没有。

现在有很多人认为分红型保险都是骗人的，原因就是因为这个，就是因为一开始没有意识到保险公司分红的不固定性，买了后悔退保，但是，最后悔的地方在退保将面临更大的损失。

看了这些你还不收手，仍要购买分红型产品，学姐劝你谨慎考虑一下哟，不如先把这篇文章看了再说吧：

《分红险最真实的一面……你得了解》weixin.qq.275.com

因此可知，太平人寿的金生恒赢年金险果真不那么靠谱，难怪大部分人购买了，就后悔了。

二、买年金险产品是我们要注意什么方面？

那年金险产品是不是，也和这款金生恒赢相同的不靠谱呢？目前市面上还是有不少实际收入高的产品，倘若大家有兴趣想去找这种高收益产品，我们需要很谨慎的去选择才保险，不要老是听从业务员的介绍。

下面所阐述的观点是在购买年金险时作为参考：

1、配齐保障型保险后再考虑理财

要买保险的顾客们要注意一下，无论是想购买保障型还是理财型保险的朋友们，都要遵循“先保障后理财”的原则。

也就是说，需要有完善的保障体系、有了闲钱后，才能买年金险这些理财产品。

例如说购买了年金险而没有选择购买保障型保险，一旦身体发生重大疾病，急需用钱，要明白年金险里的钱不能立刻取出来，不仅如此后续还要继续交保费，那等到真正可以领钱的时间，已错过了治疗的最佳时机，病情加深，甚至可能都撒手人寰了。

这样又有什么用即使是最高的收益，命都没有了还谈什么享受？

自以为身体健康就不会出事，那是不可能的，疾病意外是人没有办法预算到，万一有不幸的事情发生，后悔药是没有的。还没有配齐好健康险，就赶紧先做好保障再说：

《保险到底该不该买？要是没出险，不就竹篮打水一场空吗？》weixin.qq.275.com

2、分清楚有哪些理财型保险

要是你对保险比较陌生，不知道理财型保险都有哪些种类，收益情况、领取方式等方面也没了解清楚，直接投保后发现收益没有当初想到的那么高，那么也会后悔的。

这里，我列出了我整理过的各种年金险的种类，希望对大家有所帮助：

上面的图片告诉我们，年金险包含很多种类型，想要实现不同的功能，可以将它们进行不同的组合，如果深入挖掘的话，这就是一部分专门的知识类目了。

如果你想知道有关于各类年金险更多的知识，学姐做了专门的梳理汇总，喜欢的小伙伴们可以看看：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有什么差别？最划算的是买哪一种呢？》weixin.qq.275.com

3、“画大饼”不要信

像金生恒赢年金险，投保的一大部分人是由于受到保险业务员卖产品的时候一味宣传它的收益而欺骗了。

其实是分红险的分红是保险公司经营的这份保险中去获取的利益再进行分红的。看清楚！并非保险公司的整个营利。

保险公司必须在每年精算结余后这样干，《分红保险精算规定》里就有这样的规定，让保单持有人收到的可分配盈余比例超过70%。

但是规定始终是规定，和实际收益是可能出现很大差距的，分红的来源是保险公司的利润，那一年下来到底能赚多少，最后还是由保险公司来公布。

4、遇到“万能”账户要谨慎

不仅对分红型产品要提高警惕，对于万能险和带有万能账户的产品更是要提高警惕了。

针对带有万能账户的产品，相应的年金放在那不领取也没问题，把钱放进万能账户里面进行二次增值的话可以说是相当不错的选择。

进入万能账户后「返还金」才是用来计息的，每年所交的本金并不是用于计息的，投保人的保费将会分成两个方面，只有一部分的用处是储蓄投资，万能账户的钱包括这一部分。

所以，你缴纳的保费和进入万能账户的钱并不相等！

而且万能账户中的利率不变的只有保底利率，产品宣传时所说的收益也可能只是精选演算的结果，真是的一个结算时幅度一般在2-5之间到手有多少钱我们也不知道。

万能账户不仅利率有存在陷阱，而且手续费是针对每一笔进项的！再就是还会有管理费之类的费用需要缴纳。

且放进万能账户的钱，拿回来也有限制的，绝非要多少都能拿出来。

对万能险好奇的伙计，详情请戳开下面这篇文章：

《怎么理解万能险，万能险真的有那么好用吗？》weixin.qq.275.com

总结一下，凡是涉及到理财型保险，收益方面需要我们慎重对待，盲目听从别人的话，听风就是雨都是不对的，好不好，有了喜爱的产品，也不能着急入手，仔细分析条款内容。

由于保险是一张合同，涉及到的专业知识比较多，相对来说难以判断，我们可以让专业人士来进行发挥用处，这种与自身利益有关的，大家一定要谨慎些。

最终，学姐已经把年金险的坑，通通为大家扒出来了，投保之前一定要注意考虑周全：

《学会了这一套路，就会远离年金险99%》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "金生恒赢附加值得买吗"的图文回答，望采纳！