太平人寿金生恒赢年金险理赔怎么样

太平人寿保险公司在以前有上过一款分红型的年金险产品，据闻是一款收益超高的年金险——金生恒赢年金险。

据说这款产品的高达生存金收益高达5%，还有分红收益。

曾经好多人一得知此消息，齐齐去买进这一款年金险，但之后的时间里，你就会明白公司宣传的这款年金险现实中并没有那么高，而且还有很多坑人的地方，又相继退保，更让人失望的是，退保后无法拿回全部所缴的保费。

保险要是退保就会有风险性，格外是年金险这一类型的理财型保险，前边儿退保亏损更大，退保想要减少损失，建议认真看完这篇文章再决定，才不会吃亏：

《「保险退保」此方案为你解决一切问题？》weixin.qq.275.com

想知道的是，太平金生恒赢年金险的收益怎么样，既然大家都这么好奇，那学姐就给大家详细分享一下。

一、太平金生恒赢年金险分红型的保障和收益如何？

最先做的事情，我们还是先看看金生恒赢的保障形态图：

1、投保规则

这里我们可以了解到，太平人寿的金生恒赢年金险投保岁龄，一般都是是出生满30天到59岁，年龄最大的投保年龄是59岁，相比市面上最高投保年龄70岁来说范围还是有点小了。

保障期限是保终身，顺应潮流，而且现在市面上很多年金险产品也都是保障终身的。

要怎么缴费自己做主，可以趸交即一次性及交费，也可以分年期交费，在年交这种方式下，每年的保费压力相对来说不会那么重。

应根据自身经济水平来选择缴费年限。以下内容可以带您了解到选择合适年限的一些方法：

《怎样选缴费年限才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、年金收益情况

该款金生恒赢年金险分红型包括了生存保险金、身故保险金、年度红利以及终了红利。

但是我们在购买其身故保险时一定要仔细阅读其中条款。在阅读条款时一旦慌神，单只靠保险人员的片面之言而买下这款产品，投保人不幸身故了，那么受益人就可以拿到这笔身故保险金，但是这笔钱却赚不到多少。

比如，张先生现在年满30岁，他想要选择这款产品投保，五年期间内，如果每年都投10万，5年之后保额就成了50万；

张先生小于60周岁时投保终止，保单上所产生的现金价值及其红利补偿都可以在张先生60周岁投保期限截止的那一年全部回馈给张先生，但算起来能领取的钱和你这些年交的钱差不多。

这笔钱如果在60周岁投保结束那年未被领取，保单的现金价值会在其61周岁时归为零，无法再领取，身故受益人要想拿到这笔钱，必须等投保人或被保人身故，这笔钱只要过了60岁，本金里面的钱都用来抵消每年的生存金。

如果有生存保险金，每年就要给付基本金额的5%，如若在80周岁时仍然生存于世，计算之后高档红利一共可获得179万元，从中档红利身上总的可以领到124万元，低挡红利计算则累计可领取88万元。

举例来说，就中档红利这个方面来说，可能会有比所交保费还要多了好几十万的感觉，这也是要张先生在过了50年之后才能够领取的，在50年后几十万的钱也许会贬值，与现在几十万的价值不相等。

更别说保险公司的红利都是变动的，需要保险公司根据实际经营状况进行核算的。

直白说，以上所讲的红利利益一概根据公司的精算假设而来，这不仅不能代表公司的历史经营业绩，也不能理解为对未来的期望，红利分配是不确定的，从实际上来看，有很大的可能什么都没有，没有收益，没有多出的几十万保费，甚至是没有一点点的分红。

这就可以说明，为什么会有这么多人认为分红型保险都是骗人的了，由于最开始还未意识到保险公司分红的不固定性，大家买后想退保，但是退保不但不能挽回损失，反而吃亏更多，真是悔之晚矣。

看了上面的内容你依旧想买分红型产品，学姐劝你还是三思而后行，先来把这篇文章阅读一下了再做决定：

《分红险最真实的一面……你得了解》weixin.qq.275.com

这么来说来，太平人寿的金生恒赢年金险原来真的不靠谱呀，难怪会有很多人买了后悔。

二、买年金险产品是我们要注意什么方面？

那年金险产品都是像这款金生恒赢这么不可靠的吗？咱也不能说都和金生恒赢一样不靠谱，在市面上还是有比较好的高实际收益产品，只是，想要找这种高收益的产品，那么我们在选择的时候一定要多方面注意一下，不能一切都听业务员说的。

下面所阐述的观点是在购买年金险时作为参考：

1、配齐保障型保险后再考虑理财

学姐要告诫各位要买保险的小伙伴们，朋友们会在保险中的保障型和理财型中做选择，“先保障后理财”这个原则都应该被遵守。

所以说，需要拥有圆满的保障体系、首先要拥有一定的闲钱再这之后才可以去购买那些理财产品。

在年金险和保障型保险中选择了年金险的话，大量资金用来治疗身体出现的严重疾病可能是存在的，年金险的钱在使用时是需要大量时间的，到最后还需要再交保费，那等到真正可以领钱的时间，已经错过治疗了，病情恶化，甚至人都可能已经与世长辞了。

即使是有再高的收益又有什么用，还谈享受都没命了？

自以为身体健康就不会出事，那是不可能的，但人没有办法预算疾病意外的，万一不幸发生，世上可是没有后悔药。没有配齐健康险，就把保障做好再说：

《应不应该买保险？倘若是不出险，那这个钱不是浪费了吗？》weixin.qq.275.com

2、分清楚有哪些理财型保险

首先如果你不了解保险，不知道理财型保险都有哪些种类，收益高不高、领取方式等方面也不晓得，径直跑去投保，就会发现收益和我们想的还是有一定的差距的，那么真的会悔死了。

我简单列明了各类年金险的种类，大家可以先看看我的整理：

上面图片清楚地表达出，年金险的种类繁多，还可以组合不同功能，假如要穷其究竟，那需要研究的东西就多了去了。

想更详细的获取各类年金险的内容，学姐做了专门的梳理汇总，大家如果有需求的话可以查阅：

《怎么区分分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险呢？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

3、“画大饼”不要信

像金生恒赢年金险，很多人投保都是因为保险业务员卖产品的时候一味宣传的收益而被欺骗了。

然而真实的情况是，分红险的分红是保险公司从保险当中所获取的收益状况来进行一个分红务必记得！非保险公司的整体赢余。

《分红保险精算规定》里有说保险公司一定要在每年精算结余确定后，支配给保单持有人70%以上的可分配盈余比例。

但是规定是不会变的，和实际收益可能会差了好大一截，分红是来自保险公司的收益，至于一年下来利润有多少，最终还是保险公司说了算。

4、遇到“万能”账户要谨慎

不光是要对分红型产品警惕起来，万能险和带有万能账户的产品也得稍加防范了。

带有万能账户的产品，年金放那不领取也没有影响，把钱放进万能账户里面进行二次增值的话可以说是相当不错的选择。

进入万能账户后并不是根据每年所交本金来计息，而是依据「返还金」来的，投保人所缴纳的保费将会被分成两个不同的领域，其中一部分是只用于储蓄投资，这部分钱可以称作万能账户的钱。

于是，在万能账户中的钱小于你缴纳的保费！

万能账户中唯一对保底利率提供不变的利率，给产品做广告时说的收益也许只是在理想状态下才有的结果，但实际的一个结算波动在2-5%这个之间我们也不能确定最后收益多少。

万能账户不仅利率有存在陷阱，而且每进一笔钱，都要收手续费！甚至还要扣除管理费等等一大推费用。

并且资金进入到万能账户，取出来的有上限，而非你愿意取出多少就多少。

关于万能险的更多详情，记得点开下文了解哦：

《万能险理财是不是真的很不错？看了就知道！》weixin.qq.275.com

经过概括，凡是理财型保险类型的，收益方面需要我们慎重对待，盲目听从别人的话，听风就是雨都是不对的，好不好，有产品让你心动了，如果急着入手就错了，条款内容需要理智的对待。

既然保险是一纸合同，那么涉及到的专业知识比较宽广，就很难判断的，我们就要找到专业人士来救场，毕竟是与自己财产有关系的，小心为妙。

年险金的坑，终究还是被学姐依旧猜穿出来了，投保之前一定要慎重考虑：

《学会了这一套路，就会远离年金险99%》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "太平人寿金生恒赢年金险理赔怎么样"的图文回答，望采纳！