平安保险智能星的弊端

智能星是平安保险针对少儿人群推出的一款万能险，主险是年金险，附加险则是终身重疾险、意外险、意外医疗险以及寿险；

首先，我不推荐各位购买万能险。要是想知道为何，可以看看我在互联网保险周刊发表的文章《万能险是保险界的神话？别再继续被误导了！》weixin.qq.275.com已经详细说明了，感兴趣的可以看看。

接下来我会说到智能星这个产品怎么样、能领到多少钱、值得买吗？

一、产品测评|平安智能星怎么样？

首先给大家简单看看这款产品的保障内容：

在图中我们可以看到，这款产品最吸引人的是：

可灵活领取账户价值。简言之，就是大家可以根据自己的需求在保单账户领取使用，这笔钱可以当作教育金使用，也可以用作创业资金和婚嫁支出。一般情况下，大多数的年金险都是不可以随意领取的，这个亮点确实满加分的。

但其实，这款产品的缺点是不可忽视的：

1.看似保障全面，实则保障堪忧

（1）保额不合理。如图，是有关智能星的附加险存在的问题：

先不说重疾保障的保额过低，给小孩配置寿险保障是不合理的，寿险是要为家庭的顶梁柱做服务的，小孩子配置寿险的作用不大；大家清不清楚，一场重疾治疗费用平均在30万，如果是使用智能星的保额，那是远远不够的。如果是因为附加险丰富而选择购买的家长，现在要清醒啦！

（2） 没有轻症保障。

大家要知道，轻症是相对于重疾而言的，如果没有彻底根治轻症，很有可能演变成重疾， 所以如果一款保险有全面的轻症保障，消费者可以通过理赔得到的钱把病根治好，患重疾的概率肯定就会下降；

所以我经常提醒，首要考虑含有轻症的重疾险产品。现今很多的价格便宜、保障全面的重疾险都设有轻症保障，而智能星却没有，无疑是一个雷区。

2.分红收益低。各位看看这份表：

上图讲述的初始费用，是保险公司为我们提供服务后在保费扣除的其中一项管理费用；除此之外，还要扣除保障成本；以下就我来为大家举个例子，计算下剩余万能账户的钱大概有多少：

拿27岁男性为0岁男宝宝投保7000元保费作为例子，首年真正存进账户里，用作产生收益的钱有：（保费）7000-（初始费用）7000*35%-（保障成本）1467=2033元

7000元保费经过层层筛减后，进户的只有2000元左右；

除了剩余本金令人堪忧，智能星的保底利率仅为1.75%，余额宝的利率都快近2%了，以1.75%的保底利率计算后的分红收益实在太低。保底利率已经低于平均市场的利率水平，还得扣除管理费用， 想购买这款保险的各位要看清咯！

更多不足之处，由于篇幅限制，就不在这边继续展开；感兴趣的可以看看：《想买「平安智能星」的，请三思！》weixin.qq.275.com

二、购买平安智能星能领到多少钱？

我们用保费7000元为例子，计算首年的保底收益，再来减去第一年的初始费用和保障成本，最后的钱再与智能星的保底利率相乘：（7000-3500-1467）*1.75%=35.58，最后得出来的就是大家首年得到的保底收益。

仅仅靠这个钱个利率理财，为孩子将来做准备的家长们，可能要醒一醒了。

三、平安智能星是否值得购买？

我不建议各位购买这款保险；看似保障十全，实则不尽人意。

我清楚各位家长想要把最好的都给小孩，智能星所呈现的既能保障又能理财的功能着实很完美，但是我想说作为一款保险，它很难达到两全其美，就算名为“万能险”，也并不万事都能；所以我还是提议各位家长实实在在先把基础保障做好，再考虑理财也是可以的；

最担心的不是小孩子患重疾；最可怕的是没有保障；这边也给各位一份关于小孩高性价比重疾险的榜单，有需要的可以来做功课：《国内热门十款小孩重疾险盘点》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "平安保险智能星的弊端"的图文回答，望采纳！

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