太平人寿金生恒赢年金险到底怎么样

太平人寿之前推出过一款分红型的年金险产品，据说有着很高收益的年金险——金生恒赢年金险。

外传此款保险产品的高达生存金回报高达到5%，与此同时还有分红回报。

彼时相当多的一听这个消息，都去买入此款年金险，后续你就发现其实保险公司宣传的这款年金险的收益并不是很高，此外雷点也不少，又相继退保，更让人头疼的是，退保也不能够把总共交的保费拿回来。

保险要是退保就会有风险性，格外是年金险这一类型的理财型保险，前头退保造成的损失更大，如果想退保不耗费过多，就先认真仔细的瞧完此文吧：

《「保险退保」法典你值得拥有？》weixin.qq.275.com

想知道的是，太平金生恒赢年金险的收益怎么样，看来大家都是怀着一颗好奇心呀，那学姐就给大家分析一下吧。

一、太平金生恒赢年金险分红型的保障和收益如何？

咱们还是老规矩啊先瞧瞧金生恒赢的保障形态图：

1、投保规则

投保年龄是有一定的范围的，太平人寿的金生恒赢年金险投保的周岁是从出生30天以来到59周岁，也就是说投保的最高年龄只有59岁，跟市面上最高投保年龄70岁比起来范围小了点。

这个保障期限是保终身，跟着时代走，目前的话，许多年金险产品都是保障终身了。

自由选择缴费期限，不仅能够趸交即一次性及交费，还能够分年期交费，选用分年期交费，在每年的保费压力上就不会那么大。

应根据自身经济水平来选择缴费年限。以下内容可以带您了解到选择合适年限的一些方法：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、年金收益情况

金生恒赢年金险分红型提供了生存保险金、身故保险金、年度红利和终了红利。

身故保险中有很多猫腻藏于细节中，如果你在阅读条款时比较马虎，反而只依赖相信于保险人员的推销话语并买下这款产品，被投保人去世的话，受益人其实基本很难从这笔身故保险金中赚到钱的。

比如30岁的张先生投保了这款产品，如果连续5年每年投保10万，相应的保额也就是50万元；

当张先生在60周岁前投保终结了。60周岁投保期限已到，张先生就可以领取保单全部的现金价值和红利补偿，事实上大致算一下你所上交的钱是和你所领取的钱是没有太大的金额差的。

如果你在60周岁时忘记领取这笔钱的话，保单的现金价值会在其61周岁时归为零，无法再领取，得等到投保人或被保人身故，这笔钱才可以被身故受益人取得，60周岁以后的每年，生存金都从本金里面进行扣除。

既然有生存保险金，就要给基本保险金额的5%，如果您在八十周岁那年仍然存活于世，计算之后高档红利一共可获得179万元，124万元是中档红利合计可以得到的，低挡红利计算则累计可领取88万元。

打个比方，就拿中档红利而言，看上去似乎比所交的保费多了好几十万，这个同样不过50年张先生是不能领取的，在50年后几十万的钱也许会贬值，跟现在的几十万完全不等价的。

更何况，持续稳定对于保险公司的红利来说也是基本不可能的，就保险公司而言，需要对自身的实际经营状况进行核算。

简单来讲，上面提到的红利利益通通源于公司的精算假设，这不能作为公司的历史经营业绩来看，也不能把它理解为对未来的期望，红利分配不是绝对的，说现实点，很有可能会没有收益没有多出的几十万保费，有时还可能会连一分分红都没有。

这就是有好多人认为分红型保险都是骗人的的原因，由于最开始还未意识到保险公司分红的不固定性，大家买后想退保，但退保有更多损失，真是后悔莫及。

看到这里你还不死心想要买分红型产品，学姐劝你谨慎考虑一下哟，不如先把这篇文章看了再说吧：

《带你深入的了解分红险，以免入坑》weixin.qq.275.com

那这么看来，太平人寿的金生恒赢年金险是真的不怎么好，难怪那么多人选择购买就都觉得后悔。

二、买年金险产品是我们要注意什么方面？

那年金险产品是否和这款金生恒赢一样的不靠谱呢？也不是没有靠谱的，市面上还是有挺多实际收益较高的的产品的，不过，大家要是有兴趣想找这个高收益的产品，我们需要很谨慎的去选择才保险，不要老是听从业务员的介绍。

以下几方面是在买年金险产品时需要留意的：

1、配齐保障型保险后再考虑理财

还没买保险的朋友们应该小心防范，无论是想购买保障型还是理财型保险的朋友们，有一个原则需要加强注意就是“先保障后理财”。

也就是说，需要有完善的保障体系、再经济充裕的情况下，才能去购买那些年金险这些理财的产品。

假如只购买年金险并没有购买保障型保险的话，一旦身体发生重大疾病，急需用钱，短时间就用年金险里的金额是很难的，后期扭过来还要缴纳保费，那等我们实实在在把钱拿到手里的时候，治疗已被耽误，病情更加恶化，甚至可能人都不在了。

就算有再高的收益那有又什么用，还谈享受都没命了？

不要觉得自己有一个健康的身体就不会出事，人是做不到预算疾病意外的，不幸万一发生了，世上是没有后悔药的。没有配齐健康险，就把保障做好再说：

《保险是必需品吗？如果不出险，不就等于白花钱了？》weixin.qq.275.com

2、分清楚有哪些理财型保险

首先如果你不了解保险，没有搞清楚理财型保险的种类，收益情况、领取方式等方面也没了解清楚，就去投保，你会发现收益不如我们想象中高，那真是悔不当初。

这里，我列出了我整理过的各种年金险的种类，希望对大家有所帮助：

从图片中，我们不难发现以下这些信息，年金险品种丰富，还可以通过变换组合达到不同的效果，假如要穷其究竟，那需要研究的东西就多了去了。

想要深入地了解各类年金险相关知识，学姐有专门整合了各种年金险的内容在这里面，喜欢的小伙伴们可以看看：

《如何分辨分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险？买哪一种更好呢？》weixin.qq.275.com

3、“画大饼”不要信

像金生恒赢年金险，保险业务员为了卖出产品一味宣传收益导致一部分人因此被欺骗投保的。

事实上，分红险的分红是保险公司运营这份保险所得到的一些收益情况来进行分红。别忽视！不是保险公司的总体赢利哦。

《分红保险精算规定》的每年精算结余确定之后保险公司必须这样做，保证保单持有人享有的可分配盈余比例不能小于70%。

但是规定不是很灵活，和实际收益可能有着较大的差别，分红的来历其实是保险公司所赚的收入，对于一年能盈多少利，最后还不是由保险公司说的来。

4、遇到“万能”账户要谨慎

不仅对分红型产品要提高警惕，针对万能险和带有万能账户的产品我们也需要多留个心眼。

对于带有万能账户的产品，相应的年金可以先选择不领取，把钱放进万能账户里面让钱生钱也是很好的选择。

进入万能账户后并不是根据每年所交本金来计息，而是依据「返还金」来的，对于投保人所缴纳的保费将会被分成两个不同的部分，并且只有一部分当成是储蓄投资费用，这一部分才属于万能账户。

所以，你缴纳的保费和进入万能账户的钱并不相等！

要说保底利率确认在万能账户中只有它是固定的，推广产品时跟大家讲的收益，可能只是在理想状态下才能发生，但实际的一个结算波动在2-5%这个之间我们没办法准确的知道最后可以拿到多少收益。

万能账户不仅利率容易上当，并且针对每笔进帐都征收手续费！还包括了管理费等杂七杂八的花费。

另外进入万能账户的金钱，取出来也是有上限的，不是你想取多少就取多少的。

要想知道万能险的更多详情，请看下文：

《万能险功能大盘点，错过就可惜了！》weixin.qq.275.com

概括一下，只要是与理财型保险有关的，不能听风就是雨，不能盲目听信别人的话，这才是我们对待收益方面问题的正确态度，好不好，有产品让你心动了，也不要急着下手，仔细分析条款内容。

由于保险是一张合同，涉及到的专业知识比较多，相对来说难以判断，我们就要向专业人士求助了，因为这种是涉及到自身的利益问题，所以还是要谨慎为好。

最终，年险金的坑，学姐依然为大家逐个解决出来了，投保之前一定要好好看：

《只要学会这招，就会逐渐远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "太平人寿金生恒赢年金险到底怎么样"的图文回答，望采纳！