首页 > 保险 > 太平金生恒赢年金险 > 太平人寿金生恒赢年金险金价值表

太平人寿金生恒赢年金险金价值表

时间:2021-07-24 分类:太平金生恒赢年金险

优质回答

学霸说保险-栗果

太平人寿公司曾经设计了一款分红型的年金险保险产品,听说年金险的收益很高——金生恒赢年金险。

据传这一款保险产品的高达生存金获益是5%,除此之外还有分红获益。

那时候很多人听到传言,都争相去投保此款年金险,之后大家会知道其实并没有这么高的(这款年金险的收益,并且还有好多圈套,又相继退保,更让人失望的是,退保后无法拿回全部所缴的保费。

保险倘若要将会有退保风险,特别是年金险这款理财型保险,前边儿退保亏损更大,退保想要减少损失,建议认真看完这篇文章再决定,才不会吃亏:

《「保险退保」存在什么风险,会损失多少?》weixin.qq.275.com

大家可能都想知道的是,太平金生恒赢年金险的收益咋样,看来大家都是怀着一颗好奇心呀,那学姐就给大家分析一下吧。

一、太平金生恒赢年金险分红型的保障和收益如何?

我们同样先来看看金生恒赢的保障形态图:


1、投保规则

其实太平人寿的金生恒赢年金险,投保年龄段是在出生满30天到59岁,年龄最大的投保年龄是59岁,比起市面上最高投保年龄是70岁显得范围有点小。

保障时间是保终身的,跟着时代的变化,目前的话 还是有很多的年金险产品都是保障终身的。

缴费方式很人性化,不止有趸交即一次性及交费这种缴费方式,还有分年期交费这种缴费方式,选用分年期交费,在每年的保费压力上就不会那么大。

选择缴费年限应提前考虑自己的经济条件。如果你不懂如何选择合适年限,你可以参考以下内容:

《要做到不亏损,怎样选择缴费年限才合适?》weixin.qq.275.com

2、年金收益情况

此款金生恒赢年金险分红型产品涵括了身故保险金、年度红利、终了红利与生存保险金。

身故保险中有很多猫腻藏于细节中,在阅读条款时一旦慌神,单只靠保险人员的片面之言而买下这款产品,投保人不幸身故了,受益人拿到这笔身故保险金其实没有赚到多少的。

比如30岁的张先生投保了这款产品,每年投10万,投5年,共50万元保额:

张先生到了60周岁前的年龄投保期限就到期了,在投保结束时,张先生可以一次性领取保单全部的现金价值加红利补偿,但是仔细一算你所能领取的钱差不多就是你这几年坚持上交的钱。

这笔钱如果在投保期限截止没人领取的话,投保期限截止下一年在去领取的话,将无法领到该保单的现金价值,且已被归零,身故受益人要想拿到这笔钱,必须等投保人或被保人身故,从60周岁开始,以后的每年生存金都是从本金里面扣除。

如果有生存保险金,那么每年就要给基本保险金额的5%,到了80周岁时仍生存,179万元是高档红利计算后一共可以领取的,124万元是中档红利合计可以得到的,低挡红利计算则累计可领取88万元。

我们拿中档红利简单的进行说明,看似比所交保费多了好几十万,但是,这个同样也要等到50年之后张先生才能领取,过了50年,这几十万的价值也许就没那么高了,价值跟现在的几十万不同。

况且,保险公司是没有稳固红利的,所以就需要保险公司根据自身的实际经营状况来进行核算。

换句话说,上述谈到的红利利益都是建立在公司的精算前提上,不代表公司的历史经营业绩,也不能理解为对未来的预期,红利分配不是绝对的,而事实上,有很大的可能连一分分红都没有,更别说其他的,收益和多出几十万的保费都没有。

这就是原因,为什么有很多人认为分红型保险都是骗人的,那是因为大家刚开始都没意识到保险公司分红的不固定性,买了之后都想退保,但是,最后悔的地方在退保将面临更大的损失。

看到这些你还想要买分红型产品,不要太心急,看完这篇文章了再做打算:

《分红险投诉为什么那么的高的,这才是它的真面目》weixin.qq.275.com

因此可知,太平人寿的金生恒赢年金险果真不那么靠谱,所以很多人购买后都后悔了。

二、买年金险产品是我们要注意什么方面?

那年金险产品是否和这款金生恒赢一样的不靠谱呢?也不是没有靠谱的,市面上还是有挺多实际收益较高的的产品的,不过,想要找到这样高收益的产品,这种事情那我们一定要认真仔细慎重的去选择,也不能盲目的去听从业务员说的。

在购买年车险需注意以下几点:

1、配齐保障型保险后再考虑理财

学姐要告诫各位要买保险的小伙伴们,不管你是考虑买保障型保险还是理财型保险,“先保障后理财”这个原则都应该被遵守。

也可以这样说,应该拥有完整的保障体系、首先要拥有一定的闲钱再这之后才可以去购买那些理财产品。

假如只购买年金险并没有购买保障型保险的话,比如说由于身体中的疾病导致大量用钱,年金险里面的金额是不能立马拿出来的,保费在后期时还要继续缴费,那等我们实实在在把钱拿到手里的时候,已错过了治疗的最佳时机,病情加深,甚至可能都撒手人寰了。

即使是有再高的收益又有什么用,还谈享受都没命了?

不要觉得自己有一个健康的身体就不会出事,疾病意外让人没办法预算到,不幸万一发生了,世上是没有后悔药的。没有配齐健康险,就把保障做好再说:

《保险到底买不买?要是不出险,不就被坑了?》weixin.qq.275.com

2、分清楚有哪些理财型保险

要是你对保险比较陌生,没有搞清楚理财型保险的种类,收益在什么水平、领取方式等方面也没有弄懂,径直跑去投保,就会发现收益和我们想的还是有一定的差距的,那么真的会悔死了。

我专门对各种年金险的种类进行了汇总归纳,帮助大家了解:


上面的图片告诉我们,年金险呈现出品种多样化,组合变换灵活及实现功能多样等特点,假如要穷其究竟,那需要研究的东西就多了去了。

想更详细的获取各类年金险的内容,学姐做了专门的梳理汇总,大家如果有需求的话可以查阅:

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险的各自特点是什么呢?性价比最高的是哪种呢?》weixin.qq.275.com

3、“画大饼”不要信

像金生恒赢年金险,为了卖出产品保险业务员会一味宣传收益,很多人都是因为这一点而被欺骗投保的。

其实真实的一面是这样的,分红险的分红是保险公司它是从保险费当中所获的利润状况来分红的。请仔细看好!而不是保险公司的整体红利。

保险公司在《分红保险精算规定》是要在每年精算结余之后必须这样,支配给保单持有人70%以上的可分配盈余比例。

但是规定不是很灵活,和实际收益可能有着较大的差别,保险公司的收益才是分红的出处,至于一年下来的收益,最后还不是以保险公司说的数为准。

4、遇到“万能”账户要谨慎

不仅分红型产品要多留心,看到万能险和带有万能账户的产品也需要多留心了。

带有万能账户的产品,就算不领取相应的年金也是可以的,也可以选择把钱存到万能账户里面使其二次升值。

进入万能账户是由「返还金」来参与计息,每年所交本金是不可以计息的,对于投保人所缴纳的保费将会被分成两个不同的部分,其中一部分是只用于储蓄投资,万能账户的钱包括这一部分。

所以,你缴纳的保费和进入万能账户的钱并不相等!

并且惟有保底利率才是万能账户中不变的利率,产品宣传时所说的收益也可能只是精选演算的结果,但实际的一个结算波动在2-5%这个之间到手有多少钱我们也不知道。

万能账户不仅利率埋有伏笔,每回有钱进入,都要发生手续费!然后还要交管理费等好多费用。

另外进入万能账户的金钱,取出来也是有上限的,绝非要多少都能拿出来。

要想知道万能险的更多详情,请看下文:

《用万能险理财,收益稳定又安全?一文起底万能险!》weixin.qq.275.com

经过总结,与理财型保险只要挂钩的,盲目听信别人的话,听风就是雨的面对收益方面的问题都不对,好不好,有产品让你心动了,如果急着入手就错了,冷静下来看清楚条款内容。

既然保险是一纸合同,那么涉及到的专业知识领域就相对而言比较广泛,因此非常难以判断的,我们就得咨询专业人士,这种与自身利益有关的,大家一定要谨慎些。

最终,年金险的坑,学姐已经为大家解脱出来了,投保之前一定要慎重考虑:

《只要学会这套路,就会远离年金险的99%的坑》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "太平人寿金生恒赢年金险金价值表"的图文回答,望采纳!

扫码关注微信公众号
帮你花更少的钱,买对的保险
公众号

微信扫一扫下方二维码
阅读更多文章