臻鑫相伴是坑吗

学霸说保险-新一

“有没有一种保险产品，能够在没出险的时候保费由保险公司打理增值，期满没出险的情况下，是可以给付增值后的保费的，出险的话就赔钱？”

保险公司当然懂得它在两全险生还死赔上更胜一筹的精妙之处。市面上也还真的有一类保险产品看似能满足以上要求，那就是年金险产品。

不过大家先冷静一下，下面学姐和大家一起分析一个人保寿险最近的一款新品年金险——臻鑫相伴年金险，给大家分享一下梦想和现实的差距。下面这篇文章会告诉你年金险的这些坑：

首先我们对人保寿险臻鑫相伴年金险的产品图做一个深入了解：

臻鑫相伴年金险这款保险是中长期型理财险，它隶属人寿保险，保障时期只有十三年。若是打算投保臻鑫相伴年金险来辅助养老险，那可能是不太适合，因为保险期间相对较短，可领取的年限也不长，退休后没办法年年都可以领钱。

并且有考虑人保寿险臻鑫相伴年金险的朋友还需要多留意一下这几个方面：

一、保障内容单一，保险杠杆不高

这张图就告诉我们，臻鑫相伴年金险的保险责任没有那么丰富，主要就是“年金”、“满期保险金”和“身故保险金”这三个。

臻鑫相伴年金险既不提供万能险账户也也不提供分红。投保年度是有一个量的，只有投保第5个保单对应的生效日开始，才能每年领取100%的年交保费的生存年限。

另外，还需要特别注意，臻鑫相伴年金险属于人身险中的两全寿险，是不含有疾病保障的。并且“满期保险金”与“身故保险金”不可能都选，只有其中一项可以得到赔付。等到保险期限满了13年了，这个时候被保险人还健在，那么保险公司就会赔100%的基本保额。

相反，倘若在保险期间被保人去世，那么保险公司将给付保单现金价值或已交保险费扣减已给付的年金后的剩余价值，与此同时，保险合同终止，其余保险责任也结束。

如果想要获得疾病保障的话，被保险人需要另外投保健康险产品：

要是购买臻鑫相伴年金险的目的是为了得到高保额的身价保障，那学姐可要劝退你了。

从产品图中，我们找到了臻鑫相伴年金险的身故保险金给付方式，给付出险时的保单现金价值或者给付已交保费减去已给付年金后剩余的价值。

以保险期间只有13年的中短期年金险为例，起初在保险期间保单的现金价值，价值真的相较于已交保费来说低太多了，而若是在保险期间的后期，就与合计已交保费没什么差别了。

年金险虽然是把寿险作为基础，但是在保险杠杆性上相较于定期寿险而言真的是差距太大了。要是想要获得高杠杆的寿险保障，不如从下面的产品里选一下：

二、资金回笼速度慢，收益并不可观

关于保障毫无亮点，针对理财这方面会具有特色吗？

学姐粗略算了算，去考虑用理财保险赚大钱，那是不可能的事情。

假设30岁的老王买了臻鑫相伴年金险，一年交的保费金额为10万元，保持10年后基本保额可以达到265590元，那么老王在保险期间内的收益为：

投保后的第五年开始，到第十二年，被保人每一年都可以领取10万年金，一共可以拿到80万。

13年过去，保期到了，如果老王仍在世，保险公司给付满期保险金265590元。

姑且不考虑通货膨胀等问题，投保13年，老王的净收益为：

80万+26.559万-10万x10年=6.559万

买入保险支出了一百万，结果收益才65590元，这种收益还不如银行的定期。因而希望靠年金险赚很多钱的伙计可千万要谨慎。提醒大家，不同的产品收益也自然不同，假设考虑收益稳定的理财方式，下面这些产品都是比较出色的。

综上所述，臻鑫相伴年金险从整体来看，不是很好。但在高额身价保障以及理财增值方面，此类产品涵盖不全，您可以看看其他产品。

倘若你是有控制用钱、有储蓄习惯的需求，有着13年保险期间的臻鑫相伴年金险，大家可以抉择一下。

以上就是我对 "臻鑫相伴是坑吗"的图文回答，望采纳！