买太平人寿金生恒赢年金险可靠吗?

太平人寿曾重榜推出一款分红型的年金险产品过，传闻年金险的获益非常高——金生恒赢年金险。

据称该款产品的高达生存金回报可以达5%，同时还有分红回报。

那时许多人一知晓这个信息，都跑去买这款年金险，但之后的时间里，你就会明白公司宣传的这款年金险现实中并没有那么高，且雷区还蛮多的，又相继退保，更坑人的是，退保也拿不回全部所交的保费。

保险倘若要将会有退保风险，特别是年金险这款理财型保险，前面要退保的话耗费更多，要想退保不造成太多的损失，请先了解完下面的文章把：

《「保险退保」法典你值得拥有？》weixin.qq.275.com

太平金生恒赢年金险它的收益高不高，为了满足大家的好奇心，那学姐就在这里给大家分析一下吧。

一、太平金生恒赢年金险分红型的保障和收益如何？

话不多说，先来瞧瞧金生恒赢的保障形态图：

1、投保规则

太平人寿的金生恒赢年金险投保的年龄不是任何年龄都可以投保的，是在出生满30天到59岁，年龄最大的投保年龄是59岁，然而市面上最高投保年龄70周，这两者相比前者年龄范围还是小。

保障时间是保终身的，跟着时代的变化，不过目前年金险产品大多都是保障终身的

自由选择缴费期限，除了趸交即一次性及交费这种方式外，还可以分年期交费，缴费模式选年交，那么就可以将每年的保费压力变得再小一点。

应该结合实际经济条件状况来选择缴费年限。以下内容可以带您了解到选择合适年限的一些方法：

《怎样选择缴费年限才有盈利的可能？》weixin.qq.275.com

2、年金收益情况

保险公司推出的这款金生恒赢年金险分红型涵盖了生存保险金、身故保险金、年度红利及终了红利。

然而仔细阅读身故保险条款，会发现里面隐藏着许多猫腻，一旦某顾客在阅读相关条款时不够仔细，仅依靠保险业务人员口中介绍就判断或直接买下这款产品，被投保人意外离世，那么受益人就可以拿到这笔身故保险金，但是这笔钱却赚不到多少。

如果张先生在30岁投保了这款产品的话，5年时间每年10万，那么保额也就是50万元；

当张先生60周岁前投保结束，那么在张先生60周岁那年，他可以领取到他所投保单上的全部的现金价值及其产生的红利补偿，事实上大致算一下你所上交的钱是和你所领取的钱是没有太大的金额差的。

如果在60周岁投保结束时你没有去领取这笔钱，保单现金价值一过投保期限会被自然归零，因此在61周岁时你在领取，是无法领取其现金价值的，身故受益人要想拿到这笔钱，必须等投保人或被保人身故，这笔钱还从60周岁以后每年的生存金都是从本金里扣除。

生存保险金，每年都要给基本保险金额的5%，如若在80周岁时仍然生存于世，179万元是高档红利合计可以得到的，中档红利在计算统计后能拿到124万元，对于抵挡红利计算而言，也可领取88万元。

举例来说，就中档红利这个方面来说，可能会有比所交保费还要多了好几十万的感觉，这也是要张先生在过了50年之后才能够领取的，在50年后几十万的钱也许会贬值，和现在的几十万不能相提并论。

此外，保险公司的红利不可能一成不变，就保险公司而言，需要对自身的实际经营状况进行核算。

也就是说，上面所说的红利利益都是基于公司的精算假设，它并不是公司历史经营业绩的体现，也不是对于未来的期望，红利分配是不稳定的，说现实点，很有可能会没有收益没有多出的几十万保费，有时还可能会连一分分红都没有。

这就是原因，为什么有很多人认为分红型保险都是骗人的，那是因为大家刚开始都没意识到保险公司分红的不固定性，买了之后都想退保，但退保有更多损失，真是后悔莫及。

看了这些你还不收手，仍要购买分红型产品，学姐劝你还是好好考虑再考虑，把这篇文章看了再说：

《分红险投诉高，原来是因为这些……》weixin.qq.275.com

由此看来，太平人寿的金生恒赢年金险真的不太靠谱，所以很多人购买后都后悔了。

二、买年金险产品是我们要注意什么方面？

难不成市面上那些年金险产品都是像这款金生恒赢一样的差劲吗？其实吧，市面上还是有蛮多实际收益高的产品的，倘若大家有兴趣想去找这种高收益产品，我们需要很谨慎的去选择才保险，不要老是听从业务员的介绍。

购买年金险时，需要预防的几点方面在下面已经讲述：

1、配齐保障型保险后再考虑理财

开始前，在买保险时的小伙伴应该注意，保障型保险和理财型保险在被消费者选择购买时，都应遵守一个原则就是“先保障后理财”。

那就是说，要提供完备的保障体系、有了闲钱后，才能买年金险这些理财产品。

假如保障型保险在购买年金险后并没有被购买，一旦身体发生重大疾病，急需用钱，短时间就用年金险里的金额是很难的，保费在后期时还要继续缴费，那钱真正发放下来的时候，已经失去了治疗的时机，病情越发加深，甚至连人都救不过来了。

这样又有什么用即使是最高的收益，命都没有了还谈什么享受？

不要觉得自己有一个健康的身体就不会出事，人难以预算疾病意外，而且也没有办法。万一有不幸的事情发生，后悔药是没有的。没有配齐健康险，就把保障做好再说：

《有没有必要买保险？假如不出险的话，那钱不是打水漂了？》weixin.qq.275.com

2、分清楚有哪些理财型保险

若是你对保险是一知半解，没有搞清楚理财型保险的种类，收益是好是坏、领取方式等方面也没有搞明白，直接投保之后察觉到收益和我们预估的不一样，那么会非常的后悔。

在这里，我简单整理了各种年金险的种类，大家可以先了解一下：

上面的图片告诉我们，年金险品种丰富，还可以通过变换组合达到不同的效果，如果想要更加系统深入的了解清楚的话，那就需要学习大量的东西了。

如果你希望进一步加强对各类年金险内容的知悉度，学姐对各种年金险的内容进行了专门的汇总，有需要的朋友可以看看：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险的各自特点是什么呢？买哪种最合算？》weixin.qq.275.com

3、“画大饼”不要信

像金生恒赢年金险，大多数人被欺骗投保是因为保险业务员为了卖出产品一味宣传它的收益。

事实上，分红险的分红是保险公司运营这份保险所得到的一些收益情况来进行分红。看清楚！并非保险公司的整个营利。

《分红保险精算规定》里有相关内容:保险公司需要在每年精算结余确定之后，支配给保单持有人70%以上的可分配盈余比例。

保险公司的收益才是分红的出处，那一年下来到底能赚多少，最后还是由保险公司来公布。

4、遇到“万能”账户要谨慎

除了分红型产品该多留个心眼，关于万能险和带有万能账户的产品我们也该警惕起来了。

带有万能账户的产品，可以先不领取相应的年金，可以选择把钱存到万能账户里面让钱再一次增值。

进入万能账户后是按照「返还金」来计算利息的，并不是每年缴纳的本金，投保人所缴纳的保费将会被分成两个不同的领域，仅仅只有一部分拿来储蓄投资，这一部分才是进入万能账户的钱。

因此，你所交的保费并不是全部进入万能账户的！

可以说不变的利率，万能账户中单单有保底利率，宣传广告里的收益，都是理想化的，其实这个真实的结算一般起伏都在2-5%之间到手有多少钱我们也不知道。

万能账户不但利率藏有圈套，每次有钱进入账户都要交手续费！然后还要交管理费等好多费用。

并且资金进入到万能账户，取出来的有上限，并非要多少有多少。

要想了解更多关于万能险，下方链接自取：

《什么是万能险？它都有什么优缺点呢？快来一探究竟吧！》weixin.qq.275.com

总结概括，只要有关联于理财型保险，我们需要非常小心收益方面的问题，听风就是雨，盲目听从别人的话都不可以的，好不好，有了喜欢的产品，购买的时候也不能着急，清晰对待条款内容。

由于保险是一纸合同，涉及到的专业知识很多，实在难以判断的，我们就得请求专业人士来支援，毕竟这涉及到自身利益的，还是小心为上。

最终，年金险的坑，学姐已经为大家解脱出来了，投保之前一定要好好看：

《只要学会这招，就会逐渐远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "买太平人寿金生恒赢年金险可靠吗?"的图文回答，望采纳！