金生恒赢的投保须知

太平人寿公司曾经设计了一款分红型的年金险保险产品，传闻年金险的获益非常高——金生恒赢年金险。

听闻该款保险产品的高达生存金收益为5%，此外还有分红收益。

之前超多人一收到信息，相继地去购买该款年金险，之后大家会知道其实并没有这么高的(这款年金险的收益，而且还有很多坑人的地方，又相继退保，更令人无法接受的是，退保之后不能将所交的保费全部拿到。

保险要是退保就会有风险性，格外是年金险这一类型的理财型保险，在前期选择退保损耗更多，要是想退保损耗小点，大伙就请先多瞅瞅这一篇文章吧：

《「保险退保」如何退，能退多少呢？怎么去降低退保损失？》weixin.qq.275.com

大家可能都想知道的是，太平金生恒赢年金险的收益咋样，看来大家都是怀着一颗好奇心呀，那学姐就给大家分析一下吧。

一、太平金生恒赢年金险分红型的保障和收益如何？

咱们还是老规矩啊先瞧瞧金生恒赢的保障形态图：

1、投保规则

太平人寿的金生恒赢年金险投保年龄是从出生满30天到59周岁，这样看来，最高投保寿龄是59岁，然而市面上最高投保年龄70周，这两者相比前者年龄范围还是小。

这个保障期限是保终身，跟着时代走，目前的话，许多年金险产品都是保障终身了。

自由选择缴费期限，有趸交即一次性及交费，还有分年期交费，缴费模式选年交，那么就可以将每年的保费压力变得再小一点。

在选择缴费年限时首先应考虑自身经济条件。这里面可以教你怎样选择合适的缴费年限：

《怎样选缴费年限才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、年金收益情况

金生恒赢年金险分红型这款产品含有身故保险金、年度红利、终了红利跟生存保险金。

身故保险中有很多猫腻藏于细节中，一旦你在阅读条款时出现了疏忽大意，直接听信保险业务人员的宣传话语并对其十分相信以至于买下产品，被投保人去世的话，身故保险金基本不能带给受益人多少收益。

比如，有一位张先生，年龄为30岁想要投保这款产品，五年期间内，如果每年都投10万，5年之后保额就成了50万；

张先生小于60周岁时投保终止，张先生可以在投保期限结束时一次性领取投保保单上全部的现金价值以及其所产生的红利补偿，但实际上你所能领取的钱基本上等于你这些年上交的钱。

如果在60周岁投保结束时你没有去领取这笔钱，保单的现金价值会在其61周岁时归为零，无法再领取，身故受益人能获得这笔钱的前提条件是投保人或被保人身故，60周岁以后的每年，生存金都从本金里面进行扣除。

这样来说，只要有生存保险金，就要给基本保险金额的5%，如果您活到了八十周岁，计算之后高档红利一共可获得179万元，中档红利在计算统计后能拿到124万元，最低档的红利，累计一共能够领取88万元。

打个比方，就拿中档红利而言，可能会有比所交保费还要多了好几十万的感觉，但是，这个同样也要等到50年之后张先生才能领取，过了50年，这几十万的价值也许就没那么高了，价值跟现在的几十万不同。

何况，上下浮动是保险公司红利的特点，保险公司需要按照自身公司的实际经营状况作为基础来核查计算。

总的来说，上述文章说到的红利利益全都是按照公司的精准假设得来的，公司的历史经营业绩不能由它来代表，也不能把它理解为对未来的期望，红利分配是不确定的，就事实来说，收益和多出来的几十万保费大概率是没有的，甚至是可能没有一分分红。

这就是原因，为什么有很多人认为分红型保险都是骗人的，大家可能会后悔想退保，如果在开始就没有注意到保险公司分红的不固定性的话，但是你真的只能追悔莫及了，因为如果退保，可能损失更多钱。

看到这些你还想要买分红型产品，不要太心急，看完这篇文章了再做打算：

《为什么说分红险投诉很高？马上为你揭晓答案》weixin.qq.275.com

这就可得知，太平人寿的金生恒赢年金险果真不值得信赖，难怪那么多人选择购买就都觉得后悔。

二、买年金险产品是我们要注意什么方面？

那年金险产品都是像这款金生恒赢这么不可靠的吗？也不是没有靠谱的，市面上还是有挺多实际收益较高的的产品的，只是，想要找这种高收益的产品，那么我们在选择的时候一定要多方面注意一下，不能一切都听业务员说的。

购买年金险时，需要预防的几点方面在下面已经讲述：

1、配齐保障型保险后再考虑理财

如果要选择购买保险的客户们要考虑，在选择购买保险是买保障型还是理财型时，“先保障后理财”这个问题是很重要的。

换种表达方式，应该建立完好的保障体系、待有了很多资金时，才能有机会去购买年金险以及理财所用到的产品。

比如说没有购买保障型保险，仅仅只是购买了年金险，大量资金用来治疗身体出现的严重疾病可能是存在的，但年金险里面钱短时间内拿不出来，后期扭过来还要缴纳保费，那么等到我们真正能拿钱时，治疗已被耽误，病情更加恶化，甚至可能人都不在了。

这样又有什么用即使是最高的收益，还谈什么享受都没有命了？

可不要认为身体健康就会出事，疾病意外让人没办法预算到，万一不幸的事发生了，可是没有后悔药的。没有配齐健康险，就把保障做好再说：

《一定要买保险吗？如果没有出险，不是白白浪费钱吗？》weixin.qq.275.com

2、分清楚有哪些理财型保险

假若你对保险知之甚少，关于理财型保险的种类也是一头雾水，收益是好是坏、领取方式等方面也没有搞明白，直接投保后发现收益没有当初想到的那么高，那么也会后悔的。

在这里我先将各种年金险的种类列出来给大家参考：

从上面的图片中，我们可以清晰地看见，年金险的种类繁多，还可以组合不同功能，如果深究的话，是很深的一门学问了。

如果你希望进一步加强对各类年金险内容的知悉度，学姐这里有一些关于各种年金险内容的整理，小伙伴们喜欢的话可以看看：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有什么差别？最值得买的是哪一种呢？》weixin.qq.275.com

3、“画大饼”不要信

像金生恒赢年金险，大多数人都是被保险业务员为了卖出产品一味宣传收益而欺骗投保的。

然而真实的情况是，分红险的分红是保险公司从保险当中所获取的收益状况来进行一个分红注意！不是保险公司的整体盈利。

保险公司在《分红保险精算规定》是要在每年精算结余之后必须这样，分配給保单持有人的可分配盈余比例不低于70%。

但是规定是不会变的，和实际收益可能会差了好大一截，保险公司的盈利才是决定分红的因素，至于一年下来利润有多少，最终还是保险公司说了算。

4、遇到“万能”账户要谨慎

不光要多加留意分红型产品，万能险和带有万能账户的产品也得稍加防范了。

带有万能账户的产品，选择先不领相应的年金这种做法也是被允许的，可以把钱放进万能账户里面进行二次增值。

进入万能账户后是按照「返还金」来计算利息的，并不是每年缴纳的本金，对于投保人所缴纳的保费将会被分成两个不同的部分，并且有一部分只作为储蓄投资使用，这部分钱可以称作万能账户的钱。

所以，你缴纳的保费和进入万能账户的钱并不相等！

而且万能账户中的利率不变的只有保底利率，给产品做广告时说的收益也许只是在理想状态下才有的结果，实际的一个结算波动在2-5%这个之间，我们没办法准确的知道最后可以拿到多少收益。

万能账户不仅利率暗藏玄机，而且手续费是针对每一笔进项的！再就是还会有管理费之类的费用需要缴纳。

另外进入万能账户的金钱，取出来也是有上限的，并不是想要领多少钱都可以。

想具体了解万能险的小伙伴，请点开这篇文章：

《万能险真的有那么好吗？快来看看吧！》weixin.qq.275.com

总结概括，只要有关联于理财型保险，我们要仔细对待收益方面的问题，不能盲目听从别人的话，不能听风就是雨，好不好，有产品让你心动了，如果急着入手就错了，冷静下来看清楚条款内容。

由于保险是一纸合同，涉及到的专业知识比较广泛，由此难以判断，我们就得请求专业人士来支援，这种与自身利益有关的，大家一定要谨慎些。

终究，年险金的坑，学姐已经为大家依次扒出来了，投保之前一定要细心的看好：

《如果学会了这一招，将会远离年金险99%坑》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "金生恒赢的投保须知"的图文回答，望采纳！