首页 > 保险 > 太平金生恒赢年金险 > 太平人寿金生恒赢年金险保单

太平人寿金生恒赢年金险保单

时间:2021-07-21 分类:太平金生恒赢年金险

优质回答

学霸说保险-康康

太平人寿曾重榜推出一款分红型的年金险产品过,传闻年金险的获益非常高——金生恒赢年金险。

据说这款产品的高达生存金收益高达5%,还有分红收益。

当时不少人听到这个传闻,纷纷购买了这款年金险,之后大家会知道其实并没有这么高的(这款年金险的收益,并且还有好多圈套,又相继退保,更坑人的是,退保也拿不回全部所交的保费。

保险退保有风险,特别是年金险这种理财型保险,前头退保造成的损失更大,要是想退保损耗小点,大伙就请先多瞅瞅这一篇文章吧:

《「保险退保」存在什么风险,会损失多少?》weixin.qq.275.com

大家可能都想知道的是,太平金生恒赢年金险的收益咋样,大家既然都想知道,那学姐就来给大家讲讲吧。

一、太平金生恒赢年金险分红型的保障和收益如何?

这样吧,我们先瞅瞅金生恒赢的保障形态图:


1、投保规则

这里我们可以了解到,太平人寿的金生恒赢年金险投保岁龄,一般都是是出生满30天到59岁,最大的投保年龄只有59岁,比起市面上最高投保年龄是70岁显得范围有点小。

保障时间是保终身的,跟着时代的变化,其实现在很大部分年金险产品也是保障终身的。

每个人都可以根据自己实际情况来挑选缴费期限,不止有趸交即一次性及交费这种缴费方式,还有分年期交费这种缴费方式,缴费模式选年交,那么就可以将每年的保费压力变得再小一点。

应根据自身经济水平来选择缴费年限。以下是关于如何选取合适缴费年限的内容:

《怎样选缴费年限才不会亏?》weixin.qq.275.com

2、年金收益情况

此款金生恒赢年金险分红型产品涵括了身故保险金、年度红利、终了红利与生存保险金。

身故保险中的猫腻需要格外注意,如果你在阅读条款时比较马虎,只听信保险业务员的宣传话语就直接买了这款产品,被投保人去世的话,受益人其实基本很难从这笔身故保险金中赚到钱的。

比如,张先生现在年满30岁,他想要选择这款产品投保,每一年都投10万,那么五年之后就可以获得50万的保额;

张先生小于60周岁时投保终止,那么60周岁当年可以一次性领取保单的现金价值及红利补偿,但实际上你所能领取的钱基本上等于你这些年上交的钱。

如果到60周岁那年不取这笔钱,到61周岁时,这张保单的现金价值为0,一分钱也没有,只有投保人或被保人死亡,这笔钱才能给到身故受益人,60周岁以后的每年,生存金都从本金里面进行扣除。

既然有生存保险金,就要给基本保险金额的5%,在您年龄到了八十周岁时仍然活着的话,179万元是高档红利合计可以得到的,计算之后中档红利一共可获得124万元,最后,低档红利计算累计领取的金额为88万元。

举例来说,就中档红利这个方面来说,可能会认为比所交的保费多了有好几十万,这也必须满足50年的时间限制,经过该期限才能够进行领取,在50年后几十万的钱也许会贬值,跟现在的几十万完全不等价的。

更别说保险公司的红利都是变动的,所以就需要保险公司根据自身的实际经营状况来进行核算。

总的来说,上述文章说到的红利利益全都是按照公司的精准假设得来的,它并不是公司历史经营业绩的体现,也不是对于未来的期望,红利分配是不完全确定的,实际很有可能没有收益没有多出保费的几十万,甚至连一分分红都没有。

这也是为什么很多人认为分红型的保险都是骗人的,由于最开始还未意识到保险公司分红的不固定性,大家买后想退保,但是退保不但不能挽回损失,反而吃亏更多,真是悔之晚矣。

看到这里你还不死心想要买分红型产品,学姐劝你谨慎考虑一下哟,不如先把这篇文章看了再说吧:

《分红险投诉为什么那么的高的,这才是它的真面目》weixin.qq.275.com

由此看来,太平人寿的金生恒赢年金险真的不太靠谱,难怪会有很多人买了后悔。

二、买年金险产品是我们要注意什么方面?

那请问这个年金险产品也是像这款金生恒赢这么不咋滴吗?其实市面上也有有实际高收益的产品的,要是想去找这种高收益产品产品,需要慎重的考虑慢慢地去选择,不能一味的听从业务员的宣传。

买年金险产品,我们需要注意以下方面:

1、配齐保障型保险后再考虑理财

学姐要告诫各位要买保险的小伙伴们,买保险不知道是买保障型保险还是理财型保险时,“先保障后理财”这个原则都应该被遵守。

那就是说,要提供完备的保障体系、用有了多余的经济之后,那我们就可以拿去购买理财产品。

如果是买了年金险,没有买保障型保险,如果身体突发重大疾病,大量用钱时,但年金险里面钱短时间内拿不出来,交保费是在后期还要进行的,那么等到我们真正能拿钱时,已经失去了治疗的时机,病情越发加深,甚至连人都救不过来了。

就算有再高的收益那有又什么用,还谈什么享受都没有命了?

不要以为自己身体健康就不会出事,疾病意外不但让人无法预算的,而且还没有办法,万一有不幸的事情发生,后悔药是没有的。还没有配齐好健康险,就赶紧先做好保障再说:

《应不应该买保险?倘若是不出险,那这个钱不是浪费了吗?》weixin.qq.275.com

2、分清楚有哪些理财型保险

假若你对保险知之甚少,不明白理财型保险不同类别之间的差别,收益是好是坏、领取方式等方面也没有搞明白,径直投保之后发现收益完全没有我们想的那么多,那么自己就会超级后悔。

这里我先简单整理出各种年金险的种类给大家看看:


从图片中,我们不难发现以下这些信息,年金险呈现出品种多样化,组合变换灵活及实现功能多样等特点,如果继续深入的话,就是很宏大复杂的知识体系了。

想要进一步了解各类年金险的内容,学姐有专门整合了各种年金险的内容在这里面,想了解的朋友们可以看看:

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险的差异在哪里呢?最划算的是买哪一种呢?》weixin.qq.275.com

3、“画大饼”不要信

像金生恒赢年金险,大多数人都是被保险业务员为了卖出产品一味宣传收益而欺骗投保的。

然而真实的情况是,分红险的分红是保险公司从保险当中所获取的收益状况来进行一个分红注意!不是保险公司的整体盈利。

《分红保险精算规定》:保险公司需要在确定每年精算结余之后,保证保单持有人享有的可分配盈余比例不能小于70%。

保险公司的盈利才是决定分红的因素,对于一年能盈多少利,最后还不是由保险公司说的来。

4、遇到“万能”账户要谨慎

不仅分红型产品要多留心,万能险和带有万能账户的产品也得稍加防范了。

关于带有万能账户的产品,我们可以先将年金放置在那里不领取,把钱放进万能账户里面进行二次增值的话可以说是相当不错的选择。

进入万能账户可以计息的是「返还金」,而不是每年所交本金,就投保人缴纳的保费而言,会被分成两个部分,只有一部分费用是用来储蓄投资的,这一部分才是进入万能账户的钱。

也就是说,万能账户上的钱只是所交保费的一部分!

可以说不变的利率,万能账户中单单有保底利率,产品宣传时所说的收益也可能只是精选演算的结果,实际的一个结算波动在2-5%这个之间,到底能赚多少,我们依旧无法确定。

万能账户不仅利率藏有暗坑,并且每次有进帐都要跟你要手续费!除此之外管理费等也需要我们交钱。

不仅如此,钱进入万能账户,取出来也是有上限的,并非要多少有多少。

要想知道万能险的更多详情,请看下文:

《用万能险理财,收益稳定又安全?一文起底万能险!》weixin.qq.275.com

总结概括,只要有关联于理财型保险,收益方面需要我们慎重对待,盲目听从别人的话,听风就是雨都是不对的,好不好,遇到喜欢的产品,也不要着急购买,仔细分析条款内容。

既然保险是一纸合同,那么涉及到的专业知识比较宽广,就很难判断的,我们就得咨询专业人士,但话说回来这个跟自己自身的利益有关,最好还是小心为妙。

最终,年金险的坑,已经被学姐为大家一个个的扒出来了,投保之前一定要看好注意事项:

《学会这招,远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "太平人寿金生恒赢年金险保单"的图文回答,望采纳!

扫码关注微信公众号
帮你花更少的钱,买对的保险
公众号

微信扫一扫下方二维码
阅读更多文章