达尔文3号这个王炸产品怎么样

现在重疾险市场的竞争是十分激烈的，各家保险公司都想都在挤破脑袋要抢占据一席之地，产品也层出不穷，达尔文3号一直挺傲气的，重疾险市场是否还能容得下它？在听我说之前，先来看看它与其他重疾险对比如何：

达尔文3号与全国热门的135款重疾险对比表weixin.qq.275.com

本文重点：

>>达尔文3号的保障如何

>>与其他重疾险PK，达尔文3号能打得过吗

>>选择一款好的重疾险还要注意什么

一、达尔文3号的保障如何

我也不废话了，直接上一张它的产品形态图吧：

整张形态图看起来内容满满的，保障丰富是跑不掉了，但是我丑话说在前头，它的这些缺点还是得看，不要因为保障多而迷失了自我判断：

达尔文3号：信泰的王炸重疾险，却被扒出这个缺陷！weixin.qq.275.com

不过话说回来，达尔文3号能在重疾险市场被赞誉那么久，也是因为它的优点给它支撑住了，所以我们该夸的还是得夸：

1.在基础保障方面：

1）重症保障，共有110种重疾，赔付次数为1次，60岁后赔付100%保额，如果是60岁之前首次确诊重疾，就可以有180%基本保额赔付，以50万保额为例，可以拿到90万的赔付，赔付比例相当高，在市面上来说，没多少重疾险可以做到它这样的，这个优点不可否认，得夸。

2）中症保障，共有25种中症，赔付2次，每次赔付60%基本保额，这个中症的赔付比例也属于上流水平。

3）轻症保障，共有50种轻症，赔付次数为3次，每次赔付45%基本保额，这个轻症比例也是相当不错的。至于轻症的保障种类是不是越多越好，可以看看这篇文章的分析：

重疾险的轻症数量是不是越多越好？weixin.qq.275.com

2.在特色保障方面：

1）高发中轻症疾病二次赔付保障：主要中度脑中风二次赔、极早期癌症二次赔和不典型心梗/微创冠状动脉介入/微创冠状动脉搭桥都有二次赔付保障，而且赔付也没有偷工减料。

以脑中风为例，达尔文3号的设定为：首次中度脑中风，赔付60%保额；间隔1年后如果新发脑中风，再赔付60%。这种非常实诚的的高赔付真的是很敬佩了。

2）四项可选责任：

癌症二次赔付：

如果被投保人首次确诊的不是癌症，而是其他疾病，间隔180天后，确诊了癌症，就可以获赔150%基本保额。如果首次确诊的是癌症，间隔3年后，再次确诊癌症，就可以赔付150%基本保额。

癌症的复发率和转移率都不低，若是因为之前已经患过重疾了，再次投保可能会面临着被保险公司拒保的窘境，没有保险保障，这个巨深的治疗费用坑自己根本填不上。所以癌症二次赔付，是非常实用的，而且达尔文3号的赔付比例高达150%，是相当厉害的操作的。

心脑血管二次赔：

如果被投保人第一次确诊的不是心脑血管疾病，而是其他疾病，间隔180天后，确诊了心脑血管疾病，就可以赔付150%基本保额。如果被投保人第一次确诊的就是心脑血管疾病，间隔1年后，再确诊同样的心脑血管疾病，则赔付150%基本保额。

有二次赔的附加选择，真的可以安心很多，起码无需过于忧愁治疗的费用，离鬼门关又远离了一步。

身故或全残保障：

如果被投保人18岁前身故或全残则赔付已交的保费，如果是18岁后，则赔付100%基本保额。这部分责任，它也是可附加的，且18岁可赔付100%保额，是很体贴的举措了。

投保人豁免保障：

如果投保人罹患重疾、轻症亦或是身故、全残中的其中一种，就可以豁免后期的保费，合同继续有效，被投保人的权益不受影响。不清楚是否要附加豁免责任的，可以看看篇文章的分析：

保费豁免好不好，买保险的时候一定要选吗？weixin.qq.275.com

从保障内容方面来看，这款保险不仅重疾赔付最高可达180%保额，高发疾病额外赔，还能附加癌症 2 次、心脑血管 2 次，保障比较全面，可选也丰富，还是挺不错的。

不过我们不能光看它自身，只做井底之蛙是看不清问题所在的，还要看看在和其他的重疾险对比，达尔文3号是否还能扛得住。

二、与其他重疾险PK，达尔文3号能打得过吗

为了更好地测评达尔文3号，我将它与另外2款热门重疾险进行了测评PK：

同样不废话了，直接看它们的“战斗结果”吧：

1、追求顶级保障，有心脑血管疾病保障需求：【达尔文3号】获胜

达尔文3号的疾病赔付比例很高，且重疾、中症、轻症的心脑血管保障都很强大；癌症二次赔的设计也是很优秀的。不管怎么组合配置，达尔文3号的保障都是蛮不错的！当然价格也是比较贵的，比同类产品贵了几百块元。

因此，达尔文3号比较适合追求高保额、想要加强心脑血管疾病保障的人群购买，尤其，心脑血管疾病在男性中属于高发疾病，男性可以多关注这款重疾险。

2、预算有限，追求高性价比：【超级玛丽3号Max】获胜

超级玛丽2号max与达尔文3号都是信泰人寿的产品，各种疾病保障也很优秀，纯保障疾病或附加癌症二次赔，价格都很实惠，性价比高。不过也因为达尔文3号更侧重于心脑血管保障，所以达尔文3号的费用会比超级玛丽3号Max要高一些。

总体来说，超级玛丽2号max适合预算不多，不需要加强心脑血管保障，追求性价的人群购买。当然，它存在的一些问题我们也要知道：

「超级玛丽3号」高额保障背后，竟有如此缺陷......weixin.qq.275.com

3、追求保障全面，看重前症保障：【康惠保2.0】获胜

前症保障是康惠保2.0最大的亮点。虽然在其他的方面的赔付比例略低于达尔文3号，但是它拥有的前症保障能够更完善地覆盖疾病的发展史，涵盖前症、轻症、中症、重症保障，保障更加全面。且可以在前症阶段就能拿到赔付并豁免保费，真正做到将重疾给扼杀在摇篮里，适合追求保障全面的朋友购买。关于前症保障的具体分析，可以看看我之前整理过的测评：

见了【康惠保2.0】的人都说心动，“人无我有”的前症保障，是个啥？weixin.qq.275.com

话说回来，虽然听说达尔文3号即将要下架定期版了，对于保障期限的选择有限，但是达尔文3号自身的保障优势还是无法取代的，依然在重疾险市场占据着一席之地。毕竟保险要适合自己才是好的，如果达尔文3号符合自身的保险需求，依然可以入手。如果不符合，也可以看看其他优秀的重疾险：

十大值得买的热门重疾险大盘点！weixin.qq.275.com

三、选择一款好的重疾险还要注意什么

开头我也提过，重疾险市场竞争激烈，产品很多，那么要怎么选择一款好的重疾险呢？

我整理了一份靠谱重疾险的判断建议如下：

可以看到，保障全面+保额充足+核保容易是一款靠谱重疾险的基本要求。

1.疾病保障最好涵盖高发轻症、中症、重疾，使保障更全面。

2.保额要做足，保额不足一切都白费，那就是买了个寂寞，根本无法转移风险。

3.核保容易也很重要，若是核保严苛，想投保都难。可以想想，这也是保险公司为了降低自身理赔风险的操作。

所以，已经买了重疾险的朋友，可以好好看看自己的买的重疾险是否达标，要好好审视下。是否需要更换产品？做好保障才是最重要的，这样才会及时减少损失，降低风险。

还没买的朋友也要仔细留意，毕竟买保险不能草率而行，攻略已经给到手上了，接下来就认真选择重疾险的配置吧！

最近重疾险的新规也出台了，无论是懂保险的朋友亦或是保险小白，都建议搭配新规来购买重疾险，“食用”更佳哦：

重疾险新规下，重疾险的购买建议！weixin.qq.275.com

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