现行职工社保养老保险制度

前些天社保养老险与商业养老险，学姐已经为大家做过对比，社会养老险效益如何，已经跟大家详细说明了。

通过对一些平台上的保险，例如支付宝的“全民保”向大家举例，告诉大家商业养老险要慎重入手更不要企图用商业养老险代替社会养老险。

除非你希望退休后的生活也能有更高的退休金支撑，那么就可以通过额外购买养老年金险的形式来实现。

可是，学姐还是收到了不少朋友的私信：

“养老年金险更适合什么人购买？”

“到底哪一部分人才符合购买养老年金险？”

好了，学姐今天就不为朋友们介绍社保养老有什么样的收益了，商业养老年金险是啥我们也不讲了。接下来一一回答朋友们的问题：

需要买养老年金险的是哪些人群呢？

先来解答一下：财产较多并且希望退休后生活品质不下降这方面的人有购买需求。

为什么说财产较多的人适合呢？原因很简单：

社会养老险在缴纳上是有限制的，除了有最低缴纳基数大限制还有最高缴纳基数的限制，最高缴费基数一般为1万~2万左右。

换句话说，如果一个人的年收入达到几十万的话，退休后拿到的社保养老险的养老金，能够支撑起基础的生活。

但是要想保证生活质量不下降的话，这么点养老金就不够花了。

那可能有人就要问了，“要是我有几十一百万的年收入，去做理财赚钱养老难道不是更好的选择，怎么要买养老年金险呢？自己理财收益不是更香嘛？”

这确实说的没错，养老年金险的IRR一般都为3.5%~4%，真是太低了跟理财比起来。

但是我想，你应该不可能架得住养老年金险的长期、稳定的现金流吧！它这个市场风险是不用考虑的！还不需要自己动手操作啊！

所以，养老年金险不会因为市场经济周期的改变而波动，总的来说，这个社会养老险就是收益率略微不太行，但缴费基数是没有上限的。

假设我们以退休后养老金能有20000元为目的，朋友们可以跟我来一起看看这个养老年金险跟理财两个方案的差别：

由于没用细细计算过，所以这个结果也就笼统了些，但我们还是能从中清楚的看到，和自己去理财做一个比较多话购买养老年金险真的稳定很多，浮动性真的不大，因为有16000元，是肯定能到手的。

所以，虽然养老金险的收益不能给你带来更好的生活，但是也不会让你更难生活。就像我之前说的那样。养老年金险可以保证你的生活品质不下降。

哪些人适合购买养老年金险？

{社保养老-14适合收入高且稳定性好的人群购买。}

需要购买养老年金险不能与适合买等同。我有意把这两种情况分开来讲，是想大家在看待养老年金险的时候能理性。

大家在对于购买养老金险要理性的消费，不能因为一时痛快或者有足够的钱，就可以不顾后期的考虑去购买养老年金险。

养老年金险，要是买少了那真的没多大用处了，还不如把这笔钱拿来买点基金，想买多的话，至少得满足这些条件：

✦ 收入较高，至少也得月入2~3万，保证缴费额度；
✦ 收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证缴费稳定；
✦ 四大险种配置齐全，保证退休后能领得长久。

此外，不欠很多债，有一部分余量资产等，也都是为了给不断缴提供的一些保证。若能够满足则尽量满足。

如何知道自己要买多少养老年金险比较好？

先来解答一下：先确定一下我们的养老目标，接着把养老年金险的金额给倒推出来。

假设小A今年25岁，打算退休后每月能领到20000元，并且社保在不考虑通货膨胀的情况下：

经过我们假设推理还有精确计算发现，小A退休后领到的社会养老金为8000元，那么小A就得保证养老年金险能带来每月12000元的收益。

然后，在我们咨询有关年金险方面问题的时候，询问想要拿到12000收益的话建议如何缴纳，货比三家之后就能知道哪款值得我们购买了，也就能知道自己需要缴纳多少费用，并且缴纳时间为多久了。

当然了，真正轮到我们买的时候就是大概的估算一番，而做不到这么准确，因为例如通货膨胀、社会平均工资、个人升职加薪的速度、市场经济周期的运转等都会让我们不好估算会对养老金险的实际金额和购买能力受到一个限制。

学姐在这里简单的分享一些思路，究竟要如何去估算，可以在外面咨询年金险的时候顺便向相应的客服询问。

总之，养老金险要服务的人群，一般而言，几乎是一些收入高的群体。

对于我们这些依靠务工获取薪金收入的人员而言，对于我们来说的话，养老金依靠缴纳社保养老金就已经很足了，最多再自己做点理财投资作补充，完全没必要买年金险。

此外，关于哪款养老年金险比较好这种问题，学姐只能说，产品好不好是其次，适不适合你才是关键。

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以上就是我对 "现行职工社保养老保险制度"的图文回答，望采纳！