车辆开多久才能不买车损险?
时间:2020-10-12 分类:投保指南
一般来说,不管车开了多久,车损险都是要买的。
除非你的车子开了七八年,有换车打算了,这个时候可以不买车损险。或者车辆本身价值很小,并且你的车技娴熟,这个时候也可以不买。
如果你不是以上两种情况,建议老老实实买上,因为车损险真的真的很重要:
车损险有必要买吗?一年多少钱?weixin.qq.275.com
本文重点:
为什么要买车损险
车损险内容详述
购买车损险注意事项
一、为什么要买车损险
不管对于新手还是老司机,车损险都是要买的。
对于新手来说:
新手发生事故的概率会很大,因为驾车技术还不娴熟,加上现在路怒症司机越来越多,新手很容易就会紧张,导致操作不当出现事故。
而且现在城市里车辆密度那么高,驾驶技术不好的司机很容易撞到别的车,造成损失。
对于老司机来说:
即使老司机驾车技术好,路上小心,减速慢速行驶,不发生刮蹭,碰撞也是不可能的。
总有那么些突发情况,如路上窜出的小动物,行人突然横穿马路,一躲避就撞其他地方了。
事实上的,没有几个司机,老司机,开了几年的,开了十几年的,没有发生碰撞和交通事故,或大或小。
所以事故,车损是客观存在的,对于绝大部分的人来说,车损险是必须的。
另外,我们买车损险的还有一个重要目的—代位追偿。
有时候我们的车在被别人撞了后,会发生肇事者逃逸情况。如果我们没有车损险,那我们可能就要自己报警,警局立案调查等等,可能会耗费我们大量的时间精力。
如果我们买了车损险,就可以进行代位追偿,让保险公司全权负责,替我们追查肇事人员,从而节省我们大量的时间、金钱和精力。
既然车损险要买,又该怎么买?买的时候又要注意哪些东西呢?
二、车损险内容详述
车损险包括的内容主要有四部分:价格(保费)、保额、保障范围和免责条款。我们在购买的时候要熟悉这些内容,避免购买的时候被骗。
1、车损险价格
所有的车险价格都是固定的,或者有相应的计算公式,这些都是由国家相关机构制定的。
但是最近车险新规刚颁布,改革后价格可能会不太一样,我下面说的价格是按照目前的车险价格来进行分析的,大家注意甄别。
其中车损险价格=(基础保费+车辆购置价*费率)*优惠系数。
(这里的基础保费和费率是由保监会定的,而车辆购置价格是按购买保险的时候的近期价格来计算的,优惠系数则是由保险公司自己规定。)
因为车险价格是固定的,所以车险种类的选择就变得很重要,一旦大家没有选择好,每年可能就要多花几千块钱:
说完价格,我们再来看看车损险的保额。
2、保额
车损险的保额不是你想买多少就买多少,它的保额是确定的,确定方式主要有以下三种:
(1)按新车购置价确定保额
这种投保方式,保险公司认为是足额投保,出险时被保险人可获实际损失的赔偿。就是你损失多少,保险公司依据合同规定赔给你多少。
(2)按投保时的实际价值确定保额
实际价值是指新车购置价减去折旧金额后的价格。
这种投保方式,虽然可以少交一些保费,但是从保险上讲属于不足额投保。因为在发生部分损失时,保险公司只能按实际价值与新车价格之比,给予比例赔偿。
(3)由投保人和保险公司协商确定
这种投保方式通常发生在稀有车型或罚没车辆身上。
因为稀有车型的价格在市场上往往没有比对性,价值又比较高,需要和保险公司协商确定保额。
3、保障范围
根据车险新规的规定,车损险的保障范围变成了:
“因自然灾害、意外事故造成被保险机动车直接损失,且不属于免除保险人责任的范围,保险人依照本保险合同的约定负责赔偿”。
也就是说,以前因地震造成的车辆损失,现在也能理赔了!不过理赔的时候要注意一些东西:
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其中“不属于免除保险人责任的范围”就是我们要说的免责条款。
4、免责条款
免责条款就是说,不是所有情况下造成的车辆损失,保险公司都给予理赔。
以下几种情况造成的损失,保险公司是拒赔的:
(1)非全车盗抢、仅车上零部件或附属设备被盗窃。;
(2)无照驾驶或酒后驾驶发生事故的;
(3)驾驶的机动车辆与驾驶证载明的准驾车型不符发生事故的;
(4)车轮单独损坏,玻璃单独破碎,无明显碰撞痕迹的车身划痕,以及新增设备的损失;
(5) 发生保险事故时被保险机动车行驶证、号牌被注销的,或未按规定检验或检验不合格的;
(6)投保人、被保险人或其允许的驾驶人知道保险事故发生后,故意或者因重大过失未及时通知,致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的,保险人对无法确定的部分,不承担赔偿责任。
因为最近车险新规刚出,可能有的车险公司的免责条款还没更新,具体的免责条款要以车险公司的合同为准。
大家也可以打车险公司的客服电话,或者官网进行查询,我已经为大家整理好十大车险公司的客服电话和官网,大家赶紧了解各公司的最新车险条款吧:
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三、购买车损险需要注意什么?
1、及时续保
如果你在车险到期后(没有续保),发生交通事故,那所有的损失要你自己承担。
2、不及时续保,再续保时车险优惠可能就没有了
如果前一年没有发生过理赔,第二年买车险时是享有一定折扣的,但是,如果超过期限(一般3个月)不续保,再去续保时就没有折扣了。
3、注意车险公司后期的服务质量
你买车险就是为了发生意外事件时保险公司能赔,而且理赔款可以快速到账。要是发生事故后,车险公司拖了一个月才赔偿,那还有什么用?
所以,车险续保时,一定要看后期的服务质量。
如果你不知道如何判断车险公司的服务质量;在续保的时候,不知道怎么选择适合你的车险公司,看完这篇文章你就全明白了:
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以上就是我回答的全部内容了。如果大家想详细全面的了解车险新规,想知道新规下如何买车险才最划算,关注公众号:学霸说保险。
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