优劣评说 详解太平人寿金生恒赢年金险

太平人寿曾重榜推出一款分红型的年金险产品过，据称有着不低回报的年金险——金生恒赢年金险。

传闻该产品的高达生存金获益高达为5%，另外还有分红获益。

在那时蛮多人一听到，就立马去选择这款年金险，后面你会清楚这款年金险的收益的，其实并没有宣传的时候那么高，同时还有很多陷阱，又相继退保，更让人生气的是，退保也不可以将已交的保费如数拿到手。

保险假使想要退保是有风险的，尤其是年金险这样的理财型保险，在前期选择退保损耗更多，退保想要减少损失，建议认真看完这篇文章再决定，才不会吃亏：

《「保险退保」如何退，能退多少呢？怎么去降低退保损失？》weixin.qq.275.com

想知道的是，太平金生恒赢年金险的收益怎么样，看来大家都是怀着一颗好奇心呀，那学姐就给大家分析一下吧。

一、太平金生恒赢年金险分红型的保障和收益如何？

最先做的事情，我们还是先看看金生恒赢的保障形态图：

1、投保规则

这里我们可以了解到，太平人寿的金生恒赢年金险投保岁龄，一般都是是出生满30天到59岁，这样看来，最高投保寿龄是59岁，跟市面上最高投保年龄70岁比起来范围小了点。

保障期限它是保终身的，适应这社会的变化，目前的话，许多年金险产品都是保障终身了。

缴费模式很友好，不止有趸交即一次性及交费这种缴费方式，还有分年期交费这种缴费方式，选择年交的话，可以适当减轻每年的保费压力。

应该结合实际经济条件状况来选择缴费年限。这里面可以教你怎样选择合适的缴费年限：

《要怎样选择缴费年限才能做到保证不亏损？》weixin.qq.275.com

2、年金收益情况

金生恒赢年金险分红型这款产品含有身故保险金、年度红利、终了红利跟生存保险金。

不过它的身故保险金细节藏有猫腻，一旦你在阅读条款时出现了疏忽大意，直接听信保险业务人员的宣传话语并对其十分相信以至于买下产品，被投保人如果不幸去世，身故保险金能让受益人赚到的钱十分有限。

打个比方说，30岁的张先生选择了这款产品进行投保，每年都投保10万，连续5年就有了50万的保额，

等到张先生60周岁前投保到期。那么在张先生60周岁那年，他可以领取到他所投保单上的全部的现金价值及其产生的红利补偿，事实上大致算一下你所上交的钱是和你所领取的钱是没有太大的金额差的。

如果在60周岁可以领取这笔钱的时候将这件事情遗忘了，投保期限截止下一年在去领取的话，将无法领到该保单的现金价值，且已被归零，身故受益人要想拿到这笔钱，必须等投保人或被保人身故，从60周岁开始，以后的每年生存金都是从本金里面扣除。

既然有生存保险金，就要给基本保险金额的5%，如果您在八十周岁那年仍然存活于世，高档红利在计算统计后能拿到179万元，124万元是中档红利合计可以得到的，到了低挡红利计算，也可以领取88万元。

以中档红利作为例子来说明，感觉上好像比所交的保费要多出来好几十万，这个同样要在50年之后，张先生才满足了可以进行领取的条件，50年过后，这几十万块也许价值就变低了，跟现在的几十万不能相比。

况且，保险公司是没有稳固红利的，对于这情况，保险公司需要将自己公司的实际经营状况作为依据来进行核算。

总的来说，上述文章说到的红利利益全都是按照公司的精准假设得来的，公司的历史经营业绩不能由它来代表，也不能把它理解为对未来的期望，红利分配是不确定的，而事实上，有很大的可能连一分分红都没有，更别说其他的，收益和多出几十万的保费都没有。

这就是原因，为什么有很多人认为分红型保险都是骗人的，就是因为一开始没有意识到保险公司分红的不固定性，买了后悔退保，但是退保不但不能挽回损失，反而吃亏更多，真是悔之晚矣。

看到这些你还想要买分红型产品，学姐劝你还是好好考虑再考虑，把这篇文章看了再说：

《什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

这么来说来，太平人寿的金生恒赢年金险原来真的不靠谱呀，怪不得很多人买了就会后悔。

二、买年金险产品是我们要注意什么方面？

那请问这个年金险产品也是像这款金生恒赢这么不咋滴吗？不是的，市面上还是有实际高收益的产品的，大家想要去找这种产品的话，我们需要很谨慎的去选择才保险，不要老是听从业务员的介绍。

以下几方面是在买年金险产品时需要留意的：

1、配齐保障型保险后再考虑理财

打算要购买的保险产品的人们要注意一下，买保险不知道是买保障型保险还是理财型保险时，“先保障后理财”这个问题是很重要的。

换种表达方式，应该建立完好的保障体系、等到有了更多闲钱的时候，就可以去买年金险一下理财产品了。

假如保障型保险在购买年金险后并没有被购买，一旦身体发生重大疾病，急需用钱，年金险的钱在使用时是需要大量时间的，到最后还需要再交保费，那么等到我们可以去领取这笔钱时，治疗都已经被延误了，病情变严重，甚至人都撒手归西了。

就算有再高的收益那有又什么用，什么享受？都没有命了还谈？

不要以为自己身体健康就不会出事，疾病意外不但让人无法预算的，而且还没有办法，不幸万一发生了，世上是没有后悔药的。健康没有配齐好就赶紧把保障做好再说：

《有没有必要买保险？假如不出险的话，那钱不是打水漂了？》weixin.qq.275.com

2、分清楚有哪些理财型保险

若是你对保险是一知半解，不晓得理财型保险可以分成哪几类，有什么区别，收益情况、领取方式等方面也没了解清楚，径直跑去投保，就会发现收益和我们想的还是有一定的差距的，那么真的会悔死了。

这里，我列出了我整理过的各种年金险的种类，希望对大家有所帮助：

有上面图片可看出，年金险有很多种类，还可以通过不同组合方式实现不同的功能，假设你要继续挖掘深入内涵，那就有太多知识需要弄明白了。

想要深入地了解各类年金险相关知识，学姐做了专门的梳理汇总，想了解的朋友们可以看看：

《如何分辨分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险？买哪一种最值得呢？》weixin.qq.275.com

3、“画大饼”不要信

像金生恒赢年金险，很多人投保都是因为保险业务员卖产品的时候一味宣传的收益而被欺骗了。

其实是分红险的分红是保险公司经营的这份保险中去获取的利益再进行分红的。务必记得！非保险公司的整体赢余。

《分红保险精算规定》里有相关内容:保险公司需要在每年精算结余确定之后，支配给保单持有人大于70%的可分配盈余比例。

但是规定是死板的，和实际收益相差的可能比较多，分红是来自保险公司的收益，那一年下来到底能赚多少，最后还是由保险公司来公布。

4、遇到“万能”账户要谨慎

不仅分红型产品要多留心，看到万能险和带有万能账户的产品也需要多留心了。

关于带有万能账户的产品，我们可以先将年金放置在那里不领取，把钱放进万能账户里面进行二次增值的话可以说是相当不错的选择。

进入万能账户可以计息的是「返还金」，而不是每年所交本金，投保人缴纳的保费将有两种用途，只有一部分用于储蓄投资，万能账户将这一部分算在其中。

因此，你所交的保费并不是全部进入万能账户的！

并且惟有保底利率才是万能账户中不变的利率，打广告时讲的收益率可能是经过演算精选出来的。，真是的一个结算时幅度一般在2-5之间能够赚到多少钱我们是未知的。

万能账户不仅利率藏有暗坑，并且针对每笔进帐都征收手续费！再就是还会有管理费之类的费用需要缴纳。

此外进到万能账户的钱，拿出的也是有限制，而且不是想拿多少就多少。

关于万能险的更多详情，记得点开下文了解哦：

《万能险功能大盘点，错过就可惜了！》weixin.qq.275.com

经过概括，凡是理财型保险类型的，我们需要非常小心收益方面的问题，听风就是雨，盲目听从别人的话都不可以的，好不好，有心动了产品，也不要着急入手，认真分析清楚条款内容。

既然保险是一纸合同，那么涉及到的专业知识比较宽广，就很难判断的，我们就要找专业人士帮忙了，因为这种是涉及到自身的利益问题，所以还是要谨慎为好。

最终，年金险的坑，已经被学姐为大家一个个的扒出来了，投保之前一定要慎重考虑清楚：

《如果懂得这一绝招，将会远离年金险99%》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "优劣评说 详解太平人寿金生恒赢年金险"的图文回答，望采纳！