支付宝的相互宝回报率如何

谢邀！随着越来越多的人都加入了相互宝，相互宝每年需要分摊的费用也极速增加，虽然涨幅不是那么大吧，但是这年复一年，随着用户量越来越大，分摊的金额就会一直在增加。

相互宝虽然以前承诺过，第一年个人分摊的钱不超过188元，超过的部分，会由相互宝自己买单。

此前“0元加入”、“最低0.01元分摊理赔金”等噱头，有很大可能会跟着年份的推移而消失。

让我们来探究一下相互宝的性质，来分析一下用户们到底需求的是什么吧。

赶时间的朋友，下面这篇文章可以阅读一下：

《相互宝靠不靠谱？超一亿人被割韭菜》weixin.qq.275.com

一、相互宝到底是什么？

首先我们需要注意的是，相互宝的作用是很小的，因为它只是一种互助型保障计划，也就是说，让参与用户筹钱，筹得的钱赔付给出险的用户。

假设加入相互宝保障计划的人数有100万，其中有100人出险，总共需要1千万医药费，再加上协议规定的管理费要10%，也就是100万，那么在100万人分摊这笔钱的情况下，每人分摊下来是11元。

在这种情形下，有越多用户参加，从理论上来说，每个人分摊下来的钱就越少，但考虑到有较大的用户基数，所以出险概率也会相应增加，每位用户具体分摊了多少钱还需要具体计算。

通过学姐的一顿研究操作，互相宝不仅有最高30万元的重疾保障，而且还有最高100万元的意外保障。

这么看来，相互宝的优势就直接呈现在我们眼前，那就是费用便宜。

但是，相互宝其实也没有想象中的那么便宜，由于用户人群数量的增加，患病的人数也在变大，个人所需分摊的钱数也随之变得更多。

而且，相互宝背地里仍存在不少猫腻，学姐将在下文深入剖析。

二、相比商业保险，相互宝的缺陷有哪些？

我们一定得了解，相互宝不能用来代替商业保险。因为相互保是的规则也一直在变，保障能力不稳定。

接着，让我们来看看相互宝有哪些暗藏的小心机。

缺点一：不稳定

举个例子用户基数变少，或者是平台运营出险问题，都会导致相互宝面临灭亡的风险，用户出险后极有可能拿不到赔付金。

另外，虽然相互宝比较容易买，这也使很多人得了病也来投保。伴随着用户数量快速的增加，出险的概率也快速的增大，这会关系到相互宝分摊赔付款的稳定性。

就是说，我们不能确定在别人出险的时候自己要交多少钱。

关于带病投保这方面了解的还不是很多的朋友，建议先看看这篇文章普及下相关知识点：

《记住这5个步骤，让你顺利带病投保！》weixin.qq.275.com

缺陷二：保障内容不确定

相互宝的保障内容随着平台决策的变动随时改动，这也就定性了保障内容不确定性很高。

因为相互宝是非保险产品，保障内容也并不是明明白白的呈现在合同上，它会随着平台变化而产生变动。

设想下，如果你不幸患病，而相互宝又恰好将该病症的保障撤销了，那你又有什么办法呢？

缺陷三：保障内容缺失

和其他优质商业重疾险进行比较来看，相互宝只能够保障重疾，这点保障内容完全是不合格的。

性价比高的的重疾险产品，不仅包涵了重疾、中症和轻症等基础保障，而且还囊括了高发重疾二次赔、高发重疾保险金等基础保障内容。

拿癌症举例，作为高发重疾之一的癌症，复发率非常高，如若癌症的二次赔付金能够作为应对风险的手段，完全治好这项疾病的概率就变大了。

癌症二次赔付的重要性是不用多说的，对此有疑惑的朋友建议看看这篇测评文：

《「癌症二次赔」有必要附加吗？关键看这些点！》weixin.qq.275.com

如果相互宝连最基础的保障内容都缺少的话，又怎么能让大家有更全面的保障呢？

缺陷四：保额不高

30万是相互宝最高的重疾保额，这点钱在抵御风险时，是没有办法解决更多的风险问题。

很明显一场大病要支付的价格是极高的，相互宝这么点保额，连用于重疾治疗都很吃力的，何况还有后期身体治疗恢复的费用、因不能工作的收入补偿，相互宝的保额完全不足以解决这些问题。

在购买重疾险时，可以根据自身需求挑选保额，这个主要看被保人的需求，然后按照意愿选择，相互宝却不行，因而说，相互宝是替代不了商业重疾险的。

对于商业重疾险而言，保额的挑选也是门大学问，不熟悉的朋友可以看这里：

《保险买多少保额合适？说说里面的门道》weixin.qq.275.com

总的来说，相互宝还有诸多要提升的的地方，比起商业重疾险缺点还是明显很多。追求稳定保障的小伙伴们，选择商业保险会更好一些。

以上就是我对 "支付宝的相互宝回报率如何"的图文回答，望采纳！