太平人寿金生恒赢年金险理赔方便吗

这个太平人寿从前有设置了一款分红型的年金险保险产品，据闻是一款收益超高的年金险——金生恒赢年金险。

外传此款保险产品的高达生存金回报高达到5%，与此同时还有分红回报。

当时不少人听到这个传闻，纷纷购买了这款年金险，但后面发现这款年金险的收益其实并没有保险公司宣传时那么高，并且还有好多圈套，又相继退保，更令人无法接受的是，退保之后不能将所交的保费全部拿到。

保险假如想退保是会有风险的，格外是年金险这种理财型保险，前面要退保的话耗费更多，要想退保不造成太多的损失，请先了解完下面的文章把：

《「保险退保」明白了这这些……减少吃亏套路？》weixin.qq.275.com

太平金生恒赢年金险的收益是低还是高，既然大家都这么好奇，那学姐就给大家详细分享一下。

一、太平金生恒赢年金险分红型的保障和收益如何？

最先做的事情，我们还是先看看金生恒赢的保障形态图：

1、投保规则

太平人寿的金生恒赢年金险投保的年龄范围是在（出生满30天至59岁），有一定的规则的，这么说来投保的最大年龄是59岁，这与市面上最高投保年龄为70岁来说，显得格局还是有点小了。

保障期限是保一生，顺应社会的发展其实现在很大部分年金险产品也是保障终身的。

缴费模式很友好，不止有趸交即一次性及交费这种缴费方式，还有分年期交费这种缴费方式，选择年交的话，可以适当减轻每年的保费压力。

在选择缴费年限时首先应考虑自身经济条件。以下内容带你了解如何选择合适的缴费年限：

《不会亏损的缴费年限应该怎样去选取呢？》weixin.qq.275.com

2、年金收益情况

金生恒赢年金险分红型提供了生存保险金、身故保险金、年度红利和终了红利。

身故保险中的一些细节在购买时一定要注意，万一忽略了某个条款细节，单只靠保险人员的片面之言而买下这款产品，被投保人去世的话，受益人其实从这笔身故保险金中赚不到什么钱。

打个比方说，30岁的张先生选择了这款产品进行投保，每年都投保10万，连续5年就有了50万的保额，

当张先生60周岁前投保结束，那么在张先生60周岁时，他就可以将保单上所有的现金价值加红利补偿一次性领取，但算起来能领取的钱和你这些年交的钱差不多。

六十周岁这年如果你没有领取这笔钱的话，保单现金价值一过投保期限会被自然归零，因此在61周岁时你在领取，是无法领取其现金价值的，身故受益人能获得这笔钱的前提条件是投保人或被保人身故，从60周岁开始，这笔钱中的生存金都是从本金里面扣的。

如果有生存保险金，每年就要给付基本金额的5%，如若在80周岁时仍然生存于世，高档红利能够拿到手的一共有179万元，124万元是中档红利计算后一共可以领取的，低档红利计算之后，累计领取的金额能够高达88万元，

打个比方，就拿中档红利而言，看起来像是比保费多了将近几十万，这也是要张先生在过了50年之后才能够领取的，50年后的几十万很大可能会贬值，跟现在的几十万不等值。

何况，上下浮动是保险公司红利的特点，就保险公司而言，需要对自身的实际经营状况进行核算。

简单来讲，上面提到的红利利益通通源于公司的精算假设，它不是公司历史经营业绩的象征，也不能把它理解为对未来的期望，红利分配具有一定的不稳定性，说现实点，很有可能会没有收益没有多出的几十万保费，有时还可能会连一分分红都没有。

这就可以说明，为什么会有这么多人认为分红型保险都是骗人的了，大家买了之后可能会后悔，进而选择退保，因为一开始没有意识到保险公司分红的不固定性，但是后悔已经晚了，因为退保就会有更大的损失。

看到这里你依旧对分红型产品感兴趣，做任何决定都需要冷静的去思考，劝你不要慌，先看看下面的这篇文章再做打算：

《什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

这就可得知，太平人寿的金生恒赢年金险果真不值得信赖，难怪那么多人选择购买就都觉得后悔。

二、买年金险产品是我们要注意什么方面？

那年金险产品都是像这款金生恒赢这么不可靠的吗？咱也不能说都和金生恒赢一样不靠谱，在市面上还是有比较好的高实际收益产品，倘若大家有兴趣想去找这种高收益产品，需要慎重的考虑慢慢地去选择，不能一味的听从业务员的宣传。

在购买年车险需注意以下几点：

1、配齐保障型保险后再考虑理财

要买保险的顾客们要注意一下，买保险不知道是买保障型保险还是理财型保险时，“先保障后理财”这个问题是很重要的。

所以说，需要拥有圆满的保障体系、用有了多余的经济之后，那我们就可以拿去购买理财产品。

在选择购买了年金险，而放弃购买保障型保险，比如说由于身体中的疾病导致大量用钱，年金险有一个事实就是它的钱不能立即使用，后期扭过来还要缴纳保费，那等钱真正到我们手上的时候，治疗已被耽误，病情更加恶化，甚至可能人都不在了。

即使是有再高的收益又有什么用，都没有命了还谈享受？

不要以为自己身体健康就不会出事，人难以预算疾病意外，而且也没有办法。万一不幸的事发生了，可是没有后悔药的。如果健康险还没有配好，那就先把保障做好再说：

《有没有必要买保险？假如不出险的话，那钱不是打水漂了？》weixin.qq.275.com

2、分清楚有哪些理财型保险

假如从一开始你就没有对保险有个比较清晰的认知，关于理财型保险的种类也是一头雾水，收益好不好、怎么领取等方面你也不知道，然后头一热就跑去投保，最后发现收益和自己想象中的没法比，那么真的会很懊恼。

我简单列明了各类年金险的种类，大家可以先看看我的整理：

上面的图片告诉我们，年金险有很多种类型，他们也可以通过不同的组合方式，体现出不同的功能性，如果想要更加系统深入的了解清楚的话，那就需要学习大量的东西了。

想要深入地了解各类年金险相关知识，学姐有专门整合了各种年金险的内容在这里面，想了解的朋友们可以看看：

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险有什么差别？最划算的是买哪一种呢？》weixin.qq.275.com

3、“画大饼”不要信

像金生恒赢年金险，大多数人都是被保险业务员为了卖出产品一味宣传收益而欺骗投保的。

分红险其实是这样的，它是由保险公司所运营的这份保险当中获得的利益状况进行分红。务必记得！非保险公司的整体赢余。

保险公司必须在每年精算结余后这样干，《分红保险精算规定》里就有这样的规定，让保单持有人收到的可分配盈余比例超过70%。

但是规定从始至终都不能改变，和实际收益可谓是相差十万八千里，分红的根源是保险公司的盈利，对于一年能盈多少利，最后还不是由保险公司说的来。

4、遇到“万能”账户要谨慎

不仅分红型产品要多留心，万能险和带有万能账户的产品也得稍加防范了。

对于带有万能账户的产品，相应的年金可以先选择不领取，把钱放进万能账户里面让钱生钱也是很好的选择。

进入万能账户后是按照「返还金」来计算利息的，并不是每年缴纳的本金，对于投保人所缴纳的保费将会被分成两个不同的部分，仅仅只有一部分拿来储蓄投资，这部分钱可以称作万能账户的钱。

也就是说，万能账户上的钱只是所交保费的一部分！

要说保底利率确认在万能账户中只有它是固定的，打广告时所讲的收益都是理想化收益。，真是的一个结算时幅度一般在2-5之间究竟赚到的钱多不多我们也没有一个确切的答案。

万能账户不仅利率暗藏玄机，并且针对每笔进帐都征收手续费！同时还要加上管理费等多种收费。

此外进到万能账户的钱，拿出的也是有限制，而非你愿意取出多少就多少。

对万能险好奇的伙计，详情请戳开下面这篇文章：

《万能险真的有那么好吗？快来看看吧！》weixin.qq.275.com

回顾一下，但凡关系到理财型保险，收益方面需要我们慎重对待，盲目听从别人的话，听风就是雨都是不对的，好不好，有产品让你心动了，也不要急着下手，条款内容要冷静的时候仔细研究。

既然保险是一纸合同，那么涉及到的专业知识领域就相对而言比较广泛，因此非常难以判断的，我们就得咨询专业人士，因为这种是涉及到自身的利益问题，所以还是要谨慎为好。

年险金的坑，最终学姐依然为大家逐个解决出来了，投保之前一定要注意考虑周全：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "太平人寿金生恒赢年金险理赔方便吗"的图文回答，望采纳！