太平人寿金生恒赢年金险是什么

此太平人寿昔时公布了一款分红型的年金险产品，传闻年金险的获益非常高——金生恒赢年金险。

据传这一款保险产品的高达生存金获益是5%，除此之外还有分红获益。

那时候很多人听到传言，都争相去投保此款年金险，之后大家会知道其实并没有这么高的(这款年金险的收益，此外雷点也不少，又相继退保，更让人失望的是，退保后无法拿回全部所缴的保费。

保险假使想要退保是有风险的，尤其是年金险这样的理财型保险，在前期选择退保损耗更多，要是想退保损耗小点，大伙就请先多瞅瞅这一篇文章吧：

《「保险退保」存在什么风险，会损失多少？》weixin.qq.275.com

太平金生恒赢年金险它的收益高不高，既然大家都这么好奇，那学姐就给大家详细分享一下。

一、太平金生恒赢年金险分红型的保障和收益如何？

这样吧，我们先瞅瞅金生恒赢的保障形态图：

1、投保规则

太平人寿的金生恒赢年金险投保年龄是从出生满30天到59周岁，最大的投保年龄只有59岁，相比市面上最高投保年龄70岁来说范围还是有点小了。

保障期限是保一生，顺应社会的发展目前的话 还是有很多的年金险产品都是保障终身的。

每个人都可以根据自己实际情况来挑选缴费期限，有趸交即一次性及交费，还有分年期交费，缴费模式选年交，那么就可以将每年的保费压力变得再小一点。

应在经济水平允许的情况下选取缴费年限。那么应该怎样选择合适的缴费年限呢，可以参考以下内容：

《要做到不亏损，怎样选择缴费年限才合适？》weixin.qq.275.com

2、年金收益情况

金生恒赢年金险分红型这款产品含有身故保险金、年度红利、终了红利跟生存保险金。

不过它的身故保险金细节藏有猫腻，一旦某顾客在阅读相关条款时不够仔细，只听信保险业务员的宣传话语就直接买了这款产品，被投保人如果离世，身故保险金基本不能带给受益人多少收益。

比如，有一位张先生，年龄为30岁想要投保这款产品，每年都投10万，连续5年进行投保，就可以得到50万的保额，

等到张先生60周岁前投保到期。保单上所产生的现金价值及其红利补偿都可以在张先生60周岁投保期限截止的那一年全部回馈给张先生，事实上大致算一下你所上交的钱是和你所领取的钱是没有太大的金额差的。

如果在你六十周岁那年，你将这笔钱遗忘或未领取，在61周岁时，其保单价值会被直接归零，客户本人将无法领取这笔金额，投保人或被保人身故，是身故受益人能拿到这笔钱的前提条件，从60周岁开始，这笔钱中的生存金都是从本金里面扣的。

还有生存保险金，每年给付基本保险金额的5%，如若在80周岁时仍然生存于世，从高档红利身上总的可以领到179万元，中档红利能够拿到手的一共有124万元，低挡红利计算则累计可领取88万元。

比如说中档红利，看起来像是比保费多了将近几十万，这也是必须经过50年，张先生才能够进行领取，这几十万过来50年非常有可能会贬值，跟现在的几十万完全不等价的。

况且，保险公司是没有稳固红利的，对于保险公司的红利来说，它需要对公司的实际经营状况进行一个核算。

总的来说，上述文章说到的红利利益全都是按照公司的精准假设得来的，它并不是公司历史经营业绩的体现，也不是对于未来的期望，红利分配不是绝对的，实际上来说，可能会没有收益，没有多出保费的几十万，而且没有一分分红。

现在有很多人认为分红型保险都是骗人的，原因就是因为这个，大家买了之后可能会后悔，进而选择退保，因为一开始没有意识到保险公司分红的不固定性，但是你真的只能追悔莫及了，因为如果退保，可能损失更多钱。

看了上面的内容你依旧想买分红型产品，学姐劝你还是好好考虑再考虑，把这篇文章看了再说：

《为什么说分红险投诉很高？马上为你揭晓答案》weixin.qq.275.com

那这么看来，太平人寿的金生恒赢年金险是真的不怎么好，难怪会有很多人买了后悔。

二、买年金险产品是我们要注意什么方面？

那年金险产品是否和这款金生恒赢一样的不靠谱呢？不是的，市面上还是有实际高收益的产品的，不过，大家要是有兴趣想找这个高收益的产品，那我们需要仔细的去挑选，不能太过于听从业务员的话。

购买年金险的产品时，应详细了解下面内容：

1、配齐保障型保险后再考虑理财

打算要购买的保险产品的人们要注意一下，保障型保险和理财型保险在被消费者选择购买时，都应该关注“先保障后理财”的原则。

也就是说，需要有完善的保障体系、再经济充裕的情况下，才能去购买那些年金险这些理财的产品。

如果是买了年金险，没有买保障型保险，如果身体突发重大疾病，大量用钱时，年金险的钱是不能说取就取的，保费在后期时还要继续缴费，那等到真正可以领钱的时间，已经耽误了治疗，病情加重了，甚至可能人都已经没了。

即使是有再高的收益又有什么用，都没有命了还谈享受？

可不要认为身体健康就会出事，疾病意外是人没有办法预算到，万一发生不幸的事，要后悔药可是没有哦。还没有配齐好健康险，就赶紧先做好保障再说：

《保险到底该不该买？要是没出险，不就竹篮打水一场空吗？》weixin.qq.275.com

2、分清楚有哪些理财型保险

假使你之前很少接触保险，对理财型保险的种类一知半解，收益是好是坏、领取方式等方面也没有搞明白，就去投保，你会发现收益不如我们想象中高，那真是悔不当初。

这里，我先将自己整理的各类年金险的种类简单的列出来，希望对大家有所助益：

从上面的图片中，我们可以清晰地看见，年金险包含很多种类型，想要实现不同的功能，可以将它们进行不同的组合，假设你要继续挖掘深入内涵，那就有太多知识需要弄明白了。

想要深入地了解各类年金险相关知识，学姐这里有一些关于各种年金险内容的整理，小伙伴们喜欢的话可以看看：

《怎么区分分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险呢？最划算的是买哪一种呢？》weixin.qq.275.com

3、“画大饼”不要信

像金生恒赢年金险，为了卖出产品保险业务员会一味宣传收益，很多人都是因为这一点而被欺骗投保的。

事实上，分红险的分红是保险公司运营这份保险所得到的一些收益情况来进行分红。要明白！而非保险公司的整个利润。

《分红保险精算规定》:保险公司需要在确定每年精算结余之后，支配给保单持有人的可分配盈余比例不可以在70%以下。

但是规定是死板的，和实际收益相差的可能比较多，保险公司的盈利才是决定分红的因素，那一年下来到底能赚多少，最后还是由保险公司来公布。

4、遇到“万能”账户要谨慎

不仅分红型产品要多留心，看到万能险和带有万能账户的产品也需要多留心了。

带有万能账户的产品，就算不领取相应的年金也是可以的，也可以选择把钱存到万能账户里面使其二次升值。

进入万能账户能被计息的是「返还金」，每年所交的本金是不参与计息的，就投保人缴纳的保费而言，会被分成两个部分，只有一部分费用是用来储蓄投资的，这一部分钱是万能账户的一部分。

因而，进入万能账户的钱不等于你所交的钱！

并且惟有保底利率才是万能账户中不变的利率，给产品做广告时说的收益也许只是在理想状态下才有的结果，实际上结算的动摇在2-5%这个范围之间到底能赚多少，我们依旧无法确定。

万能账户不仅利率埋有伏笔，每次有钱进入账户都要交手续费！除此之外管理费等也需要我们交钱。

此外进到万能账户的钱，拿出的也是有限制，并不是想要领多少钱都可以。

想具体了解万能险的小伙伴，请点开这篇文章：

《万能险理财是不是真的很不错？看了就知道！》weixin.qq.275.com

经过概括，凡是理财型保险类型的，不能听风就是雨，不能盲目听信别人的话，这才是我们对待收益方面问题的正确态度，好不好，有心动了产品，也不要着急入手，冷静下来看清楚条款内容。

由于保险是一张合同，涉及到的专业知识比较多，相对来说难以判断，我们可以让专业人士来进行发挥用处，因为这种是涉及到自身的利益问题，所以还是要谨慎为好。

年险金的坑，终究还是被学姐依旧猜穿出来了，投保之前一定要仔细的考虑清楚：

《只要学会这套路，就会远离年金险的99%的坑》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "太平人寿金生恒赢年金险是什么"的图文回答，望采纳！