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消费型重疾险有哪些好处?

提问:飞飞 飞飞 时间:2020-06-18 分类:消费型重疾险

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学霸说保险,专注保险测评!消费型重疾险是重疾险中讨论最多的种类之一,

为了更好了解消费型重疾险市场,我给大家整理一份热门的136款重疾险对比:《国内热销的136款重疾险对比表》weixin.qq.275.com

首先下定义,消费型重疾险是什么呢。

消费型重疾险:专注于疾病保障,保费非常便宜。但保障期间内未罹患重疾,到期未罹患重疾,都不会返还保费。

以下是消费型重疾险的优势分析:

1.价格便宜:可以说,消费型重疾险的保费是普通家庭均可以支付得起的,价格便宜但保额很高,性价比是很高的。

2.保障时间灵活:在保障期限上,消费型重疾险的选择是很多的,可以保障年限或年龄,甚至终身等,可以根据自己的需要决定。

那么它的劣势是什么呢;

1.现金价值低。现金价值就是投保人在解除合同后,保险公司要退还给投保人的金额。

但消费型重疾险之所以叫做消费型,不论前面的现金价值有多高,到期之后就变成了0。

2.普通身故不赔。由于身故责任并没包含在消费型重疾险当中,消费型重疾险当身故发生也不会赔付的。

但仔细一想,消费型重疾险对于这个问题也是无可奈何,毕竟消费型重疾险主要是保障疾病的,身故不赔很正常。

综合以上,我还是建议大家考虑入手消费型重疾险产品的。首先它的价格亲民,在保障方面也是很全面的;大家可以看看我写的关于消费型重疾险的文章,这边也给大家讲解为什么要买消费型重疾险:《 为什么要选消费型重疾险?如果不出险保费岂不是白交了?》weixin.qq.275.com

在最后我给大家分享一份我自己在购买消费型重疾险产品所做的功课,大家不妨可以看下:《市面最值得买的重疾险盘点!》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "消费型重疾险有哪些好处?"的图文回答,望采纳!

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少儿消费型重疾险有多种,定期、终身,具体需要详细沟通,明确需求。如需合理规划可点我联系。

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建议采用重疾险 百万医疗的模式。 对大部分重疾,只要确诊保险公司即可给付保险金,可用于治疗的资金来源。 百万医疗解决社保报销后的费用(包含自费),两者可以有机结合。

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根据保费是否返还,可以把重疾险划分为消费型重疾险和返还型重疾险。 消费型重疾险,保障期内出险按合同约定赔付保额,保障期内不出险,到期后合同终止,所交的钱就被消费掉了,有点像车险。 正因为不返还保费,保费更便宜,保障杠杆也更高。

Zh@ng..γ

根据保费是否返还,可以把重疾险划分为消费型重疾险和返还型重疾险。 消费型重疾险,保障期内出险按合同约定赔付保额,保障期内不出险,到期后合同终止,所交的钱就被消费掉了,有点像车险。 正因为不返还保费,保费更便宜,保障杠杆也更高。

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根据保费是否返还,可以把重疾险划分为消费型重疾险和返还型重疾险。 消费型重疾险,保障期内出险按合同约定赔付保额,保障期内不出险,到期后合同终止,所交的钱就被消费掉了,有点像车险。 正因为不返还保费,保费更便宜,保障杠杆也更高。

七月

消费型重疾险、返还型重疾险是重大疾病保险的两种投保形式,返还型险种在保障的同时,最终您能得到投入保费的返还,但消费型险种只提供保障,保费则完全是支出。 消费型重疾险主要是定期型的产品,一般定期10年到30年,和到70岁,或80岁。 消费型重疾险具有重保障的特性,客户可以用比较少的保费来获得保障,一般30岁的男性只要几百元就可以保障10万的重疾保障。

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今天说说消费型和返还型保险。 消费型保险,价格便宜。以小孩的重疾为例,保个30年,50万保额一年也就5、6百块。 但很多朋友都有个困惑:要是不生病,交的钱不就浪费了? 也因此,很多人更愿意买带返还的,生病就赔钱,没病就返钱,看起来不是很划算?但答案并非如此。 一、返还的保险不划算 接着上面的问题,为啥返还的不划算? 我拿两个保障内容极度相近,一个消费型的少儿重疾妈咪宝贝、一个返还的太**超*宝3.0对比下,大家就能清楚了。 保障详情图 从保障内容上看,妈咪宝贝是比返还型的超*宝全面的:妈咪宝贝多一个中症保障 轻症多赔10%保额。 最大的区别在于返还。 ● **宝的年缴保费5100元(0岁男)由两部分构成:两全(返还的意思)3880元 保障1220元。 也就是说,如果不要返还,单就保障来说,**宝就值1220元。 30年保障期满,一次性返还150%所缴保费,即5100x10x150%=76500元。 ●如果买更高性价比的妈咪宝贝,总保费是995x10=9950元(1万都不到)。 保费相差4105元/年,总保费差额是41050元。。 按照之前我给大家传达的老思路:不买返还,用这个差额去搞投资。拿最简单的傻瓜式理财手段余额宝为例: 2.4450%的收益率,41050元的差额投资本金,30年后的总收益是: 41050x(1.02445的30次方)=84729.66元。 比超*宝30年后返还的76500元还要多8200元。 所以,现在就非常明确了。 买消费型的重疾险,总收益是“出险赔50万保额 84729元理财收益”。 买返还型的重疾险,总收益是“出险理赔50万保额 76500元返还收益”。 现在该怎么选,就不用我多说了吧。 二、返还型保险的两个bug 返还型的保险除了收益低,有两个不划算的bug。 1、几十年后返还的钱,不值钱 同样以**宝为例,上面的测算,30年后返还76500元。 以3%的年通胀率算,这笔钱在30年后才仅值:76500x(0.97的30次方)=30676元。值了一半多。 90年代一个家庭有个几万块钱,就是人家羡慕的万元户,但现在几万块钱就真不算啥了。所以,几十年后返还的那笔钱,聊胜于无。 经济学有个术语叫“机会成本”。意思是你为了得到某个东西,而放弃了另一些东西的最大价值。 比如游戏和学习。为了玩游戏而浪费了很多学习的时间,导致自己成绩变差、见识短浅。 生活中大多数人都会选择玩游戏,因为能获得即时的快感和满足。 而学习所带来好处并不是立竿见影,需要长期坚持,可能还没啥效果,所以很多人就不愿意学习。 返还型的保险也是如此。 为了返还,导致自己要多花3~4倍的钱买保险,如果用省下来的钱去投资、提升自己、或是买些大物件啥的,或许能获得更大的收益,这就是机会成本。 2、如果保障期内理赔了,返还的保险就是巨亏 很多卖返还型保险的销售人员不会告诉你的是:返还型保险一旦保障期内出险了,到期后就没有返还。 同样是50万保额,保30年,**宝要5100元/年,妈咪宝贝只需996元/年。 如果在保障期30年内患重疾,两款产品都能理赔50万保额。 因为理赔了,超*宝就没有返还,也就意味着为了返还而多交的几千块保费全打了水漂。 而且,因为返还的保险太贵,很多朋友在有限的预算内,为了强行带上返还,只能买个10万、20万保额。 这点保额即便出险了,也赔不了多少钱。买保险就是买保额,保额少了,就起不到弥补损失的作用。 三、我的思考 今天的文章并不是一棍子打死返还型保险。 每种产品的设计都和市场需求有关,有人买就有人卖,萝卜青菜各有所爱。 但如果非要返还,不如试试买消费型保险 投资的方式。 或者用另一种方法,即买高现金价值的保险。 比如同属于消费型保险的达尔文1号重疾险 儿童重疾多倍宝宝。 达尔文1号的现金价值最高可以达到95%保额,买50万保额现价最高就是47.5万。 达尔文1号的现金价值走势图 多倍宝宝的现金价值最高达到100%保额,买50万保额最终退保或身故就能赔50万。 这种就是用消费型保险的钱,买到了返还型的收益。

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根据保费是否返还,可以把重疾险划分为消费型重疾险和返还型重疾险。 消费型重疾险,保障期内出险按合同约定赔付保额,保障期内不出险,到期后合同终止,所交的钱就被消费掉了,有点像车险。 正因为不返还保费,保费更便宜,保障杠杆也更高。
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