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车险改革有哪些

提问:A云冰梦雪 A云冰梦雪 时间:2021-06-10 分类:车险改革

优质回答

学霸说保险-婕西

7月9日,银保监会就《关于实施车险综合改革的指导意见(征求意见稿)》(以下简称《指导意见》)向社会公开征求意见,给车险改革拉下序幕。

银保监会有关部门负责人回答记者提问时明确表示,改革后,在保险责任扩大和保障金额提升的情况下,消费者支出的保费将明显减少。广大车主们会因为这次的改革而高兴!

此次车险综合改革的目标是:

一是将“保护消费者权益”作为主要目标 ;


二是短期内将“降价、增保、提质”作为阶段性目标。


预计改革实施后,短期内对于所有消费者可以做到“三个基本”,即“价格基本上只降不升,保障基本上只增不减,服务基本上只优不差”。

不废话了,这次称为史无前例的车险改革需要我们一起看,会给予哪些便利消费者的服务呢。

①赔得更多了

1.交强险责任总限额提至20万元


因为交强险是国家强制购买的一种保险,你要是不交,国家也会强制不让你上路。简单的来说,保障交通事故受害人(不包括本车人员和被保险人)的权益的是交强险。当我们发生交通事故的时候,交强险负责赔付对方的死亡伤残费、医疗费以及财产损失费。此次交强险改革,主要是提高了赔付限额,如下图:改革前,如果因为自己的责任,交强险最多赔12.2万,此次改革,限额提升到20万;而无责情况下的限额,也从1.21万增加到1.99万。这对消费者是个好消息,赔偿保额增加了,而且保费还可能下降。 2. 商业三者险限额最高可至1000万商业第三者责任险,简称“三者险”或“三责险”,主要保障交通事故中,第三者的人身伤亡和财产损失。举个例子:你开车撞了人,人就是第三者;你开车撞了车,被撞的车以及这辆车里的人、财产就是第三者。可以这么解释,交强险在保额上的补充,就是三责险。现在路上豪车那么多,万一发生点交通事故,所要赔付的钱将远大于交强险的额度。此次三者险限额调整如下图:

而这项提升主要是考虑到当前社会经济的发展,满足更高的风险保障需求,更好发挥经济补偿和化解矛盾纠纷的功能作用。 3.提高商业车险预期赔付率商业车险的赔付率直接关系到发生事故后所能进行的理赔金额,这么看来,它对于投保人的重要性就不言而喻了。高收费、低赔付是我国目前车险行业还存在的问题,对于车险行业来说是非常不好的现象。现在的我国车险赔付率只有65%,而欧洲国家近10年的车险综合赔付率在80%以上。所以此次预期赔付率由65%提高到75%,对我们消费者来讲是一个好消息。

②保费将下降

降价才是车主们最关心的问题,而这次车险改革,没有让我们失望。 1.附加费率下调,这是降价的关键①附加费用类率的上限:由35%将至25%②适时支持网销、电销等渠道车险产品的附加费用率上限低于25%

附加费率应该还有人不够了解,我给大家讲讲。理解起来一点也不复杂,我们交给保险公司的钱,一部分用于理赔,另外一部分就用在附加费用上,包括营业费用、广告费用、中介费用等等。

现有的车险,附加费用占保费上限为35%,改革后会降为25%,强力压缩费用空间。而网销电销等渠道的商业车险产品,附加费率上限将有可能将低于25%。附加费用减少了,这意味着附加费用占比更少、赔付更多、保费更低。 2.交通事故费率浮动系数下限从-30%降至-50%

在提高交强险责任限额的基础上,结合各地区交强险综合赔付率水平,在道路交通事故费率调整系数中引入区域浮动因子。

浮动比率中的上限保持30%不变,下浮由原来最低的-30%扩大到-50%,提高对未发生赔付消费者的费率优惠幅度。

没有赔付的消费者,他们的费率优惠幅度比以前的提高了一些,交的钱也会有所减少,这对未出险的车主来说也是减轻了他们的负担。

3.自主定价系数:逐渐放开


自主定价系数包括“自主渠道系数”和“自主核保系数”。普通消费者不需要了解它的具体含义,只需要了解,它是帮我们省钱的,可以让车险的折扣最低6折就可以了。

第一步将自主定价系数范围确定为[0.65-1.35];

第二步适时完全放开自主定价系数的范围。为更好地保护消费者权益,在综合改革实施初期,对新车的“自主定价系数”上限暂时实行更加严格的约束。

4.优化无赔款优待系数


《征求意见稿》:引导行业在拟订商车险无赔款优待系数时,将考虑赔付记录的范围由前1年扩大到前3年,并降低对偶然赔付消费者的费率上调幅度。
这个大概率会继续降低费率,但影响程度不好说。
③优选保障服务
1.车损险增加7项保障责任


《征求意见稿》:引导行业将示范产品的车损险主险条款在现有保险责任基础上,增加机动车全车盗抢、玻璃单独破碎、自燃、发动机涉水、不计免赔率、指定修理厂、无法找到第三方特约等7个方面的保险责任,为消费者提供更加全面完善的车险保障服务。支持行业开发车轮单独损失险、医保外用药责任险等附加险产品。
车损险增加的这7项保险责任,除了盗抢险,其它6项都是附加险,车主要投保相应的主险才能购买对应的附加险,比如玻璃破碎险,要购买了车损险才能投保。

而此次改革,将这7项附加险归入车损险条款内,车损险保险范围的扩大,让以后的理赔变得更简单。 2.支持开发新附加险国家还鼓励保险公司开发其它附加险,比如车轮单独损失险、医保外用药责任险等。

保险公司的车险,对于车辆自身原因造成的轮胎、钢圈的损坏,这种情况,保险公司是不会给理赔的,如果再开发一个车轮附加险,就意味着消费者多了一个选择。现有的车险,医疗费用报销仅限于医保目录范围内,超过目录范围的费用不予报销,生活中,医保是起不到什么报销作用的,所以说这个医疗外用药责任险也是值得入手的。顺便说一下,在以后的日子里,可以拥有一个百万医疗险,买个放心,几百元的保费就可以买到百万的报销额度,可以转嫁住院风险。 3.删除不合理的免赔责任免赔就是“不赔”,我们都知道,一旦发生车祸,不管是谁的责任,都会有一个免赔额,也就是车主要自付的部分。比如全责免赔20%;主责免赔15%;同责免赔10%;次责免赔5%。由于责任免赔率容易引起一些理赔纠纷,新的车改征求意见稿,引导行业合理删除实践中容易引发理赔争议的免责条款,合理删除事故责任免赔率、无法找到第三方免赔率等免赔约定。

4.推行车险实名制,推广电子保单在保障消费者知情权和选择权的基础上,鼓励财险公司通过电子保单方式,为消费者提供更加便捷的车险承保理赔服务。

让学姐来总结一下
整体分析之后,我们可以发现,车险改革实际上是有利于该行业发展的,影响也是不容忽视的,因为这个,使得车险行业变得更好 。这次改革,让车险在提高质量的同时还降低了价格,这对于经常开车,又买保险的车主来说,是一个让消费者高兴的消息,但是喜欢高风险驾驶的车主就会缴纳更高的车险费。

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以上就是我对 "车险改革有哪些"的图文回答,望采纳!

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