重疾,哪家保险公司,条款好?

每每看到 “哪家保险公司保费低”“哪个重疾险产品好”等问题，我总要感慨一下：亲们，我们在买重疾险产品时，公司不是关键的，产品本身才是最值得关注的！

虽然我已经说了N次，但还有很多亲总是提这样的问题。那我今天就多费唇舌，再好好说说重疾险产品！在此之前，我还是要给保险小白普及一下重疾险的基础知识，详看：

重疾险保哪些重大疾病？一文读懂重疾险的真相！weixin.qq.275.com

本文重点：

一. 选重疾险，“对产品不对公司”

二. 手把手教你配置重疾险

好了，话不多说马上进入正题。

一. 选重疾险，“对产品不对公司”

还在担心“听都没听过的小公司，他家的重疾险靠谱吗”“小公司的产品可不敢买，万一破产跑路找谁去”？其实当你真正了解一个保险公司成立的“艰难史”，就不会有这些担心了。可以说，每个保险公司的成立都是在国家的重重管控下进行的，所以保险行业的下限紧紧被银保监会把持着，整体上看是十分安全的。之前整理了一份有关保险公司的判断资料，这里不再重复，详情见：

当我们在看保险公司的时候，究竟要看啥？weixin.qq.275.com

所谓“对事不对人”，买重疾险也是如此，“对产品不对公司”。既然，选重疾险不看公司大小，那要看产品本身的哪些方面呢？

最最重要的是方面是，结合实际需求，从产品本身出发，判断产品能否满足需求。

二. 手把手教你配置重疾险

这里先奉上结论：建议选一款保终身、保身故的重疾险。

1.为什么要保终身？

根据保障期限，重疾险分为定期重疾险和终身重疾险。定期重疾险保障时间有限，通常是保20年或者保到60周岁等。而终身重疾险保终身，相比定期重疾险，终身重疾险的保费相对高一些。但是一开始就买定期重疾险，等人到一定年龄了，很有可能过不了“健康告知”，所以就算到时候想买也买不了了。

因此，预算充裕的话，建议选终身重疾险；预算紧张的话，可以选定期重疾险，并做高保额。如果经济比较宽松，但又不想交过多的保费，建议看下这篇，会有意外收获哦：

重疾险应该选择保定期还是保终身？weixin.qq.275.com

2.为什么要保身故？

市面上重疾险的产品很多，每年根据用户不同的新需求，都会有新产品出现。有一部分产品只保障重大疾病，有一部分产品还附带了身故责任。也就是说，这类产品除了保障重疾外，如果被保人在保障期限内身故了，但是没有达到合同约定的理赔条件，保险公司也能赔付合同规定的保额，不至于让之前的保费白交。

如果预算有限，选择不含身故的重疾险，价格最便宜。

如果预算充足，想拥有100%理赔率的保单，选含身故重疾险。这里也整理了一篇不同预算的重疾险推荐，有需要的可以看看：

超实用懒人攻略：不同预算的重疾险推荐weixin.qq.275.com

综上，买保险应该看重产品是否能满足自身的需求，建议买保终身、保身故的重疾险。