哪些人不适合购买香港保险

签完合同以后，保险公司会有一个3-4天的核保过程，核保过程顺利通过，则保险公司会立刻寄出保单，2-3天即可收到，从签约到拿到保单大概是一周左右的时间。

不可以, 因为兄弟姐妹之间没有“可保利益”。“可保利益”只存在于父母与儿女之间或夫妻之间。也就是夫妻可以互相投保，父母可为儿女投保以及儿女为父母投保。

划算与否要看个人情况，如果经常出国或者准备移民的就一定多多了解，如果是普通配置，也可以结合自身情况考量。 优势1：公司历史悠久，充分竞争 香港保险业已经有150年的历史，整个市场非常发达，无论美国还是欧洲的保险巨头都会在香港设立分支机构。在如此竞争激烈的市场，无论从产品和服务都得到很大的提升，中国保险行业目前遇到的问题，香港保险在90年代都经历过，和国内市场相比，香港是保险行业更加成熟规范。 优势2：费率低，价格便宜 除了香港人均寿命比国内高，最重要的一点是香港保险的定价利率为3.5%-4.5%之间，比国内产品的定价利率要高很多（定价利率越高，保费越便宜），以重疾产品为例，香港保险至少比国内的70%以上的产品费率要便宜20-30%。另外国内很多保险公司凭借渠道和品牌的优势，目前来讲没有变革的动力，所以导致了香港保险给我们造成了比较便宜的印象。 优势3：部分疾病定义宽泛，方便理赔 2007年之前国内重疾的定义各家并不统一，可能同样的恶性肿瘤，不同保险公司理赔条件是不同的，加上某合资保险公司由于理赔纠纷在深圳造成的群体性事件，所以中国保险行业协会和中国医师协会联合制定了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，规定了25种高发的重大疾病，而且疾病定义和理赔标准不能有差异。 确诊达到疾病程度才赔付：比如恶性肿瘤、双耳失聪、双目失明、严重Ⅲ度烧伤、严重原发性肺动脉高压等，这些比较好理解，只要确诊了就赔付。 达到某种症状的状态才赔付：比如脑中风后遗症、终末期肾病、深度昏迷、瘫痪、严重脑损伤、语言能力丧失，这些更多是状态的约定。 需要经过规定的手术才赔付：比如重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、主动脉手术，这些更多的是关于手术和治疗手段的约定。 经过对比分析，国内和香港关于最高发的几种重疾定义基本相同，但是一些疾病的定义，香港保险会更加宽泛，会对我们投保人更有利一些。 我们以脑中风后遗症举例，香港只规定后遗症的持续时间超过24小时，而内地要求180天，从这个角度来讲，香港的定义更加合理。 其实不能一刀切的就说香港所有疾病的定义都宽泛，理赔容易，如果真的关注这块，可以逐条的分析对比，个人觉得，这块香港保险确实存在一些优势。 优势4：有分红，保额会增长 香港的重疾产品都是有分红收益的，最直接的体现就是保额会增长。深蓝君觉得这点是最吸内地顾客的地方。举个例子，我们买国内的某重疾产品50万保额，通过现金价值表我们可以看到，即便60年过去了，国内产品的保额仍然是50万。但是香港保险的保额则是会增长的，保额可能已经变成了80万或者100万。　 香港保险公司的投资范围广，保险资金可全球配置，而国内险资投资渠道受限，加之国内股市低迷，可投项目、渠道范围都很少。这就直接导致了香港保单的分红比内地高很多，最直接的体现就是保额会增长。 优势5：境外资产配置 因为香港的保单是以美元和港币计价的，所以到香港购买保险就成了大陆高净值人群最简单最容易的跨境资产配置的手段。从2015开始，人民币贬值的预期变得原来越强烈，而且随着川普的上台和美联储加息的确定，美元走强是一个明确的趋势。所以在过去几年，去香港保险刷卡买港险、无限额换汇，对于高净值人群来讲，真是一段美好的日子。 作为高净值人群，最重要的不是收益，而是避免资产随水，保证资产的稳定增值，所以这也就是为什么央行不断的对香港保险刷卡进行限制，因为资本外流太严重了

需要你本人签字，所以还是要跑一趟。送上门签字不是不可以，小心骗子即可。

友邦第一，保诚第二，安盛第三

安盛AXA是个国际大保险公司，信誉有保障。目前安盛在香港的市场基本已经饱和了，主要做大陆人的生意。 你去购买他们的保险产品主要目的是为了什么？如果真的想买一份放心，那就看看保险产品里面有没有大病医疗保险之类的，目前我们大陆的医疗保险还不是很健全，这个保险项目很有必要。另外要仔细阅读保险条文，注意一些细节，建议找一些内行人看看。 还有如果为了理财，想获得收益，你最好算算收益率是多少。我看过一些安盛的产品，其实收益率一般。

香港有两类保险，一是投资连接保险，兼具保险和投资功能，以香港安盛105基金定投最好，一是保险储蓄，以英国宝诚的俊生储蓄计划为好。/400/999/2778/。你可以进一步咨询聚变资产高博士。