太平人寿金生恒赢年金险叠加赔付

太平人寿之前推出过一款分红型的年金险产品，据闻是一款收益超高的年金险——金生恒赢年金险。

听闻该款保险产品的高达生存金收益为5%，此外还有分红收益。

那时许多人一知晓这个信息，都跑去买这款年金险，这款年金险的收益真的没有宣布的那么高，不信你慢慢了解就知道了，此外雷点也不少，又相继退保，更让人失望的是，退保后无法拿回全部所缴的保费。

保险如果要退保是有风险的，尤其像年金险这款理财型保险，前面去退保会造成更大的损失，退保想少吃点亏，推荐大家仔细阅读下文在定夺：

《「保险退保」存在什么风险，会损失多少？》weixin.qq.275.com

大家可能都想知道的是，太平金生恒赢年金险的收益咋样，为了满足大家的好奇心，那学姐就在这里给大家分析一下吧。

一、太平金生恒赢年金险分红型的保障和收益如何？

我们一样还是先看一看金生恒赢的保障形态图：

1、投保规则

太平人寿的金生恒赢年金险投保的年龄，是在出生满30天到59周岁，这个年龄之间才可以投保，59岁为最高投保年龄，然而市面上最高投保年龄70周，这两者相比前者年龄范围还是小。

保障期限是保终身，顺应潮流，如今不少的年金险产品都是保障一生的。

自由选择缴费期限，除了趸交即一次性及交费这种方式外，还可以分年期交费，在年交这种方式下，每年的保费压力相对来说不会那么重。

应在经济水平允许的情况下选取缴费年限。以下内容可以带您了解到选择合适年限的一些方法：

《怎样选缴费年限才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、年金收益情况

金生恒赢年金险分红型提供了生存保险金、身故保险金、年度红利和终了红利。

然而仔细阅读身故保险条款，会发现里面隐藏着许多猫腻，一旦阅读条款不仔细，对保险业务人员的话深信不疑直接买下产品，投保人不幸身故了，身故保险金能让受益人赚到的钱十分有限。

举例来说，有一位30岁的张先生，对这款产品进行投保，每年都投10万，连续5年进行投保，就可以得到50万的保额，

张先生到了60周岁前的年龄投保期限就到期了，那么60周岁当年可以一次性领取保单的现金价值及红利补偿，但真正算起来你会发现你所领取的钱基本上等于你所上交保金总额。

如果在60周岁可以领取这笔钱的时候将这件事情遗忘了，投保期限截止下一年，保单现金价值会被归零，不在值钱，直到投保人或被保人身故以后，身故受益人才能拿到这笔钱，只要年龄超过了60岁，那么这笔钱在以后的每年里的生存金都是在本金里面进行扣除的。

如果有生存保险金，那么每年就要给基本保险金额的5%，如果您在八十周岁那年仍然存活于世，高档红利能够拿到手的一共有179万元，从中档红利身上总的可以领到124万元，到了低挡红利计算，也可以领取88万元。

打个比方，就拿中档红利而言，看起来像是比保费多了将近几十万，这也是必须经过50年，张先生才能够进行领取，当50年后，几十万的钱或许会贬值，不等同与现在的几十万。

此外，保险公司的红利不可能一成不变，对于这情况，保险公司需要将自己公司的实际经营状况作为依据来进行核算。

也就是说，上面所说的红利利益都是基于公司的精算假设，这并不能代表公司的历史经营业绩和对未来的期望，红利分配没有保障，实际上来说，可能会没有收益，没有多出保费的几十万，而且没有一分分红。

现在有很多人认为分红型保险都是骗人的，原因就是因为这个，我们如果一开始没有意识到保险公司分红的不固定性，那么后期会会后悔甚至还会退保，但是退保不但不能挽回损失，反而吃亏更多，真是悔之晚矣。

了解了这些你还是要购买分红型产品，学姐劝你认真思考，先把下面这篇文章看了再来：

《什么分红险投诉那么高？揭秘分红险的神秘面纱》weixin.qq.275.com

因此可知，太平人寿的金生恒赢年金险果真不那么靠谱，这难怪大多数人买了就给后悔了原因是这样。

二、买年金险产品是我们要注意什么方面？

那年金险产品都是像这款金生恒赢这么不可靠的吗？还是有很多实际收益比较高的的产品的，要是想去找这种高收益产品产品，那大家就要认真的去挑选，不能盲从只听从业务员说的话。

以下几方面是在买年金险产品时需要留意的：

1、配齐保障型保险后再考虑理财

学姐要告诫各位要买保险的小伙伴们，在选择购买保险是买保障型还是理财型时，都应该关注“先保障后理财”的原则。

也就是说，需要有完善的保障体系、首先要拥有一定的闲钱再这之后才可以去购买那些理财产品。

比如说没有购买保障型保险，仅仅只是购买了年金险，在出现病情严重需要很多钱的情况下，要明白年金险里的钱不能立刻取出来，而且反过来在后期还要进行保费的缴纳，那等我们实实在在把钱拿到手里的时候，已经错过治疗了，病情恶化，甚至人都可能已经与世长辞了。

有这样再高的收益又有什么用，还谈什么享受都没有命了？

不要觉得自己有一个健康的身体就不会出事，人是做不到预算疾病意外的，万一有不幸的事发生，后悔药在世上是没有的。还没有配齐好健康险，就赶紧先做好保障再说：

《保险到底该不该买？要是没出险，不就竹篮打水一场空吗？》weixin.qq.275.com

2、分清楚有哪些理财型保险

首先如果你不了解保险，对理财型保险的种类一知半解，收益好不好、怎么领取等方面你也不知道，直接投保后发现收益没有当初想到的那么高，那么也会后悔的。

我专门对各种年金险的种类进行了汇总归纳，帮助大家了解：

根据上面的图片可知，年金险品种丰富，还可以通过变换组合达到不同的效果，如果深究的话，是很深的一门学问了。

假如你还有进一步了解各类年金险相关内容的需求，学姐特地做了相关整理，想了解的朋友们可以看看：

《如何分辨分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险？性价比最高的是哪种呢？》weixin.qq.275.com

3、“画大饼”不要信

像金生恒赢年金险，投保的一大部分人是由于受到保险业务员卖产品的时候一味宣传它的收益而欺骗了。

然而真实的情况是，分红险的分红是保险公司从保险当中所获取的收益状况来进行一个分红切记！并不是保险公司的总体盈余。

保险公司必须在每年精算结余后这样干，《分红保险精算规定》里就有这样的规定，支配给保单持有人70%以上的可分配盈余比例。

但是规定是不会变的，和实际收益可能会差了好大一截，分红的根源是保险公司的盈利，对于一年能盈多少利，最后还不是由保险公司说的来。

4、遇到“万能”账户要谨慎

除了分红型产品要注意，看到万能险和带有万能账户的产品也需要多留心了。

带有万能账户的产品，就算不领取相应的年金也是可以的，可以选择把钱存到万能账户里面让钱再一次增值。

进入万能账户能被计息的是「返还金」，每年所交的本金是不参与计息的，对于投保人所缴纳的保费将会被分成两个不同的部分，并且有一部分只作为储蓄投资使用，这一部分才属于万能账户。

换句话说，万能账户里的钱并不是你缴纳的所有保费！

况且在利率上万能账户中仅有保底利率一成不变，打广告时讲的收益率可能是经过演算精选出来的。，但实际的一个结算波动在2-5%这个之间收益可以达到什么水平我们也不清楚。

万能账户不仅利率容易上当，每回有钱进入，都要发生手续费!除此之外管理费等也需要我们交钱。

且放进万能账户的钱，拿回来也有限制的，而非你愿意取出多少就多少。

想具体了解万能险的小伙伴，请点开这篇文章：

《什么是万能险？它都有什么优缺点呢？快来一探究竟吧！》weixin.qq.275.com

归纳一下，通常有关于理财型保险的，收益方面需要我们慎重对待，盲目听从别人的话，听风就是雨都是不对的，好不好，遇到喜欢的产品，也不要着急购买，条款内容需要理智的对待。

由于保险是一份合同，那么涉及到的专业知识就比较多，很难辩别，这时候就需要专业人士派上用场了，这个可是关于自己的一个利益还是要小心

最终，学姐已经把年金险的坑，通通为大家扒出来了，投保之前一定要好好看：

《如果懂得这一绝招，将会远离年金险99%》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "太平人寿金生恒赢年金险叠加赔付"的图文回答，望采纳！