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灵活就业人员需要买什么保险?

时间:2020-08-24 分类:投保指南

我表弟去年年底从原公司辞职了,今年上半年因为疫情原因一直待业在家,中间好奇问了他一句:“你这没工作待在家,社保怎么交的啊?”结果他完全没有在意社保这回事,离职后就停缴了。还对我说没事,买了商业保险的。肯定也有很多人像我表弟一样,完全没有意识到社保的重要性,也不知道社保和商业保险的区别,对这两类保险还不了解的,建议先看这篇文章:

社保好还是商业保险好?社保和商业保险的区别?weixin.qq.275.com

本文重点:

一、社保的优势,灵活就业人员如何购买社保

二、商保的作用,如何配置

一、社保的作用,灵活就业人员如何购买社保

1.社保的作用

社保就是我们常说的五险,包括:养老保险、医疗保险、生育保险、工伤保险、失业保险。社保有哪些独特的优势是商保做不到的,一起来看一下。

•买房买车:很多一二线城市里,连续缴纳社保达到一定的年限,才可以买房买车。不过各地的政策要求是不一样的。比如在广州非本地户口,想要买房的话,需要提供连续5年在本市缴纳个人所得税缴纳证明或社会保险缴纳证明。

•适用人群广,没有年龄限制:社保是国家给我们每一个人的福利性保障,任何人都可以参保。

•没有健康限制,无条件续保:一般商业医疗险与重疾险都会有等待期,且在投保前都需要进行健康告知,不符合要求不能参保。而医保,当月交了医疗保险,次月就能用;生病之后也可投保;无条件续保。

•终身保障:职工医保只要我们在退休前缴纳满20年或25年,那么退休后就可以享受终身的医保保障。

社保中的养老保险只要我们在退休前缴纳满15年,退休后也可以享受终身养老保障。

•缴纳社保可以让商保保费更低,很多商保在投保时都有规定:如果投保人本身有社保保障的话,那么保费会便宜很多。

社保还有哪些隐藏福利,想进一步了解的戳这篇文章:

社保有什么用?社保“收益”有多高?为什么说一定要缴纳社保?weixin.qq.275.com

2. 灵活就业人员如何购买社保

社保一般分为城乡居民社保和职工社保两大类,灵活就业人员可以根据自身的情况选择参加哪类保险。

1.城乡居民社保

如果是本地户籍,可以去当地社保局参加城乡居民社保,但只能享受城乡居民养老和居民医保两种保障。报销比例会低于职工社保,但同样保费也会低于职工社保,一年只需要几百块,缴纳费用各地会有区别。

2.职工社保

(1)以灵活就业人员身份去当地社保局缴纳职工社保,但只能享受职工养老和职工医疗两部分保障。缴纳的比例和在职员工一样,但是得自己承担个人+公司的部分。

以灵活就业人员身份缴纳社保,如果是本地户籍,那么办起来是很方便。如果是外地户籍,有些地方是不允许个人缴纳社保的。所以,可以先去咨询当地的社保部门。

(2)通过正规的社保代缴机构缴纳职工五险,无论是本地户口还是外地户口都是适用的。这种机构的优点就是可以像在职员工一样缴纳五险。但依然得自己负担公司的那部分钱,并且需要每月缴纳一定的手续费给机构。

自己缴纳社保还有很多需要注意的地方,这里就不多赘述了,有需要的朋友可以看看这篇文章:

细说社保的转移、续保与自缴weixin.qq.275.com

二、商保的优势,如何配置

1.商保的优势

商业保险与社保是互为补充的关系,社保只是基础,很多保障不全面,所以商业保险是很有必要配置的。商保如何补充社保,主要有以下几方面:

•商业医保中的重疾险,符合理赔条件就可以给钱,可以弥补很多家庭没钱治病的困境,而社保是出院治愈后才报销的。社保医疗只是补偿医药费,而没有住院期间的收入损失补偿,而重疾险就可以弥补生病期间的收入损失。

•社保保障较低,只能满足基本的保障需求,如果生病治疗的时候用到了社保外的如进口药、自费药等,这些药品只能通过自费购买使用,不能通过社保报销,而往往这些药都十分昂贵,普通家庭很难负担起。而商业医疗险可以报销医保无法报销的部分,不论社保内外,还是进口自费药。

•商业保险可以选择购买更高的保额。 医保的保障是有限额的,如果治疗的费用超过了限额,超过部分需要自行承担。而商业医疗险的保额能够到非常高,目前最火爆的百万医疗险报销额度最高达到600万元,且保费也就只要几百块钱,性价比非常高。

关于商业保险与社保的更多区别,为什么有了社保还需要买商业保险,都整理在下面的文章里了:

有了社保还要买商保吗?商保可不可以代替社保?weixin.qq.275.com

2.商保如何配置

配置商业保险一般建议将重疾险、医疗险、意外险、寿险四类基础必备的险种配置齐全。这样保障才会全面,当然,商业保险的配置非常灵活,可根据自己的需求购买。

•重疾险

重疾险的首要作用就是保障重大疾病,比如癌症,比如心脑血管疾病。一旦身患重疾,不仅治疗需要费用,而且可能几年无法工作,造成了很大损失。而重疾险是给付型,一旦某些疾病达到理赔标准,会把钱一次性给你,这笔钱可以自由支配,不管是用来治疗疾病,还是康复护理,还是用来还得病期间的房贷、车贷,都可以,弥补生病期间造成的经济损失。

还想深入了解重疾险的作用的朋友,可以看下面这篇文章:

重疾险保哪些重大疾病?一文读懂重疾险的真相!weixin.qq.275.com

•医疗险

医疗险是对医保的补充,主要用于医疗费用的报销,医疗险属于报销制,医保报销后自付的部分再进行二次报销。无论是因为生大病还是意外事故住院了,除去免赔额,剩下的住院、手术、护理、药费、各种检查费等等费用,保险公司统统能报销,最高能报到几百万,而保费每年却只要几百块,真正的低保费,高保障。

如此实用的险种,当然应该人手一份,但也要选择适合自己的那一款哦,最热门的的产品都帮你整理在这里了,可按需选择:

十大百万医疗险排名新鲜出炉!weixin.qq.275.com

•意外险

意外险用来应对外来的、突发的、非本意的非疾病事故。平时的磕磕碰碰导致的意外住院或门诊费用都可以报销。而且谁能确定明天和意外哪一个先来临呢?更何况意外险续保容易,保费便宜且稳定,50万保额不超过200块,一年一买即可,所以意外险还是很有必要的。

意外险虽便宜,但也要认真选择性价比最高的,市面上最热门的意外险都在这里了,可以对比择优哦:

超全!国内热门意外险对比表weixin.qq.275.com

•寿险

寿险,保险责任非常简单,在保障期间内,身故或全残才会赔。一个家庭经济支柱,上有老下有下,这时候要是不在了,不仅不能给家庭带来收入,而且把债务都留给了家庭。

寿险就是为了防止家庭经济支柱突然离开,可以给家庭留下一份保障,为家人生活减轻负担,继续承担家庭责任。寿险的保额要覆盖房贷、车贷等债务,以及家人的生活费。

市面上热门的寿险都在下面了,可以根据自己的需求对比选择:

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总之,无论是灵活就业人员,还是上班族,亦或是普通居民,都应该把社保和商保配置齐全了。社保能够给我们提供最基础的保障,而商保能给我们更全面,力度更大的保障。

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