太平人寿金生恒赢年金险测算表

此太平人寿昔时公布了一款分红型的年金险产品，听说年金险的收益很高——金生恒赢年金险。

据说这款产品的高达生存金收益高达5%，还有分红收益。

彼时相当多的一听这个消息，都去买入此款年金险，但之后的时间里，你就会明白公司宣传的这款年金险现实中并没有那么高，与此同时还有超多套路，又相继退保，更令人无法接受的是，退保之后不能将所交的保费全部拿到。

保险如果要退保是有风险的，尤其像年金险这款理财型保险，前期退保损失更大，退保想要少点损失，那就先详细看完下面这篇文章在选择把，免得吃亏：

《「保险退保」明白了这这些……减少吃亏套路？》weixin.qq.275.com

很多朋友也许想了解，太平金生恒赢年金险的收益到底高不高，为了满足大家的好奇心，那学姐就在这里给大家分析一下吧。

一、太平金生恒赢年金险分红型的保障和收益如何？

我们一样还是先看一看金生恒赢的保障形态图：

1、投保规则

太平人寿的金生恒赢年金险投保的年龄范围是在（出生满30天至59岁），有一定的规则的，也就是说投保的最高年龄只有59岁，市面上最高也是70周岁，相比之下这还是有点小了。

这个保障期限是保终身，跟着时代走，而且现在市面上很多年金险产品也都是保障终身的。

缴费方式很人性化，不止有趸交即一次性及交费这种缴费方式，还有分年期交费这种缴费方式，想要每年的交费压力不那么大，推荐年交这种缴费方式。

缴费年限的选择需要根据自己的经济条件来判定，不懂得选择合适的缴费年限的朋友，可以参考这里面：

《缴费年限怎么选才不会亏？》weixin.qq.275.com

2、年金收益情况

保险公司推出的这款金生恒赢年金险分红型涵盖了生存保险金、身故保险金、年度红利及终了红利。

然而其身故保险金的细节藏有一些猫腻，一旦你在阅读条款时出现了疏忽大意，只听信保险业务员的宣传话语就直接买了这款产品，被投保人如果不幸去世，身故保险金能让受益人赚到的钱十分有限。

比如，有一位张先生，年龄为30岁想要投保这款产品，每年投10万，投5年，共50万元保额：

到了张先生60周岁前投保就停止了。那么在张先生60周岁时，他就可以将保单上所有的现金价值加红利补偿一次性领取，但是你仔细一算会发现你领取的钱是和你积年累月上交的钱的总额是差不多的。

六十周岁这年如果你没有领取这笔钱的话，保单现金价值一过投保期限会被自然归零，因此在61周岁时你在领取，是无法领取其现金价值的，身故受益人能获得这笔钱的前提条件是投保人或被保人身故，从60周岁开始，这笔钱中的生存金都是从本金里面扣的。

既然有生存保险金，那么每年给付基本保险金额的5%，到了80周岁时仍生存，计算之后高档红利一共可获得179万元，124万元是中档红利合计可以得到的，最后，低档红利计算累计领取的金额为88万元。

就拿里面的中档红利来说，可能会有比所交保费还要多了好几十万的感觉，这也是要张先生在过了50年之后才能够领取的，50年过后，这几十万块也许价值就变低了，跟现在的几十万完全不等价的。

更别说保险公司的红利都是变动的，保险公司需要按照自身公司的实际经营状况作为基础来核查计算。

也就是说，上面所说的红利利益都是基于公司的精算假设，这并不能代表公司的历史经营业绩和对未来的期望，红利分配具有一定的不稳定性，事实上，有很大的可能没有收益，没有多出保费几十万，更甚至是连一分分红都没有。

这就是有好多人认为分红型保险都是骗人的的原因，那是因为大家刚开始都没意识到保险公司分红的不固定性，买了之后都想退保，但退保有更多损失，真是后悔莫及。

看到这里你还坚持要购买分红型产品，不要太心急，看完这篇文章了再做打算：

《分红险投诉为什么那么的高的，这才是它的真面目》weixin.qq.275.com

那这么看来，太平人寿的金生恒赢年金险是真的不怎么好，所以很多人购买后都后悔了。

二、买年金险产品是我们要注意什么方面？

那年金险产品都是像这款金生恒赢这么不可靠的吗？还是有很多实际收益比较高的的产品的，大家想要去找这种产品的话，那大家就要认真的去挑选，不能盲从只听从业务员说的话。

以下几点要求是我们在购买年金险产品所需小心的：

1、配齐保障型保险后再考虑理财

开始前，在买保险时的小伙伴应该注意，买保险不知道是买保障型保险还是理财型保险时，都应该关注“先保障后理财”的原则。

那就是说，要提供完备的保障体系、有了闲钱后，才能买年金险这些理财产品。

例如说购买了年金险而没有选择购买保障型保险，一旦身体发生重大疾病，急需用钱，要明白年金险里的钱不能立刻取出来，保费在后期时还要继续缴费，那等到真正可以领钱的时间，治疗已被耽误，病情更加恶化，甚至可能人都不在了。

这样的收益即使再高又有什么用，还谈享受都没命了？

可不要认为身体健康就会出事，预算疾病意外人没办法做到的。万一不幸发生，世上可是没有后悔药。健康险还没有配齐好，就做好保障再说：

《保险到底该不该买？要是没出险，不就竹篮打水一场空吗？》weixin.qq.275.com

2、分清楚有哪些理财型保险

要是你对保险比较陌生，关于理财型保险的种类也是一头雾水，收益是不是和你的预期相符、领取方式等方面也是一头雾水，径直跑去投保，就会发现收益和我们想的还是有一定的差距的，那么真的会悔死了。

在这里我先将各种年金险的种类列出来给大家参考：

根据上面的图片可知，年金险不仅种类众多，而且还可以通过组合而变换功能，如果继续加深研究，那需要了解和学习的内容就多了。

假如你还有进一步了解各类年金险相关内容的需求，学姐对各种年金险的内容进行了专门的汇总，喜欢的小伙伴们可以看看：

《如何分辨分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险？最值得买的是哪一种呢？》weixin.qq.275.com

3、“画大饼”不要信

像金生恒赢年金险，很多人投保都是因为保险业务员卖产品的时候一味宣传的收益而被欺骗了。

其实是分红险的分红是保险公司经营的这份保险中去获取的利益再进行分红的。注意！不是保险公司的整体盈利。

保险公司在《分红保险精算规定》是要在每年精算结余之后必须这样，分配給保单持有人的可分配盈余比例不低于70%。

但是规定不是很灵活，和实际收益可能有着较大的差别，分红的来历其实是保险公司所赚的收入，那一年下来到底能赚多少，最后还是由保险公司来公布。

4、遇到“万能”账户要谨慎

不仅分红型产品要多留心，看到万能险和带有万能账户的产品也需要多留心了。

带有万能账户的产品，可以先不领取相应的年金，也可以选择把钱存到万能账户里面使其二次升值。

进入万能账户是由「返还金」来参与计息，每年所交本金是不可以计息的，对于投保人所缴纳的保费将会被分成两个不同的部分，其中一部分是只用于储蓄投资，万能账户将这一部分算在其中。

于是，在万能账户中的钱小于你缴纳的保费！

万能账户中唯一对保底利率提供不变的利率，推广产品时跟大家讲的收益，可能只是在理想状态下才能发生，实际的一个结算波动在2-5%这个之间，收益可以达到什么水平我们也不清楚。

万能账户不仅利率行有使用些小手段，并且针对每笔进帐都征收手续费！除此之外管理费等也需要我们交钱。

同时万能账户的钱，拿出来也是有限的，而非你愿意取出多少就多少。

想具体了解万能险的小伙伴，请点开这篇文章：

《万能险理财是不是真的很不错？看了就知道！》weixin.qq.275.com

总结一下，凡是涉及到理财型保险，收益方面需要我们慎重对待，盲目听从别人的话，听风就是雨都是不对的，好不好，有了喜爱的产品，也不能着急入手，认真从容的分析条款内容。

由于保险是一张合同，涉及到的专业知识比较多，相对来说难以判断，我们就得咨询专业人士，但话说回来这个跟自己自身的利益有关，最好还是小心为妙。

最终，学姐已经把年金险的坑，通通为大家扒出来了，投保之前一定要慎重考虑：

《学会这招，远离年金险99%的坑》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "太平人寿金生恒赢年金险测算表"的图文回答，望采纳！