储蓄型保险需不需要买
时间:2020-07-04 分类:投保指南
对于消费型保险好，还是储蓄型保险好这个问题，几乎是两种保险共同存在后就一直被热议的了。各家有各家的说法，但其实也是不同的人有不同的需求选择而已。
之前因为身边的朋友问得多，也专门做过一次详细的分析对比，这里给还没有看过的小伙伴补补课，着急的朋友可以直接看下这篇：
消费型、储蓄型、返还型保险有什么区别？买哪种最划算？weixin.qq.275.com本文重点：l 为什么不建议买分红（储蓄）型保险
l 25岁买什么保险合适
01 为什么不建议买分红（储蓄）型保险储蓄型保险，顾名思义就是一种把保险功能和储蓄功能相结合的保险。与消费型保险不同的是，购买储蓄型保险后，如果保障期内被保人没有发生保险事故，则保险公司会退还保费，并且返回一笔收益。
与消费型保险相比，它的优缺点同样非常明显——
（1）优点：将保险和储蓄的功能结合起来，既可获得保险保障又可以实现理财储蓄。其中分红型的储蓄险风险较低，回报稳定。此外，储蓄险还有手续简单、本金可以进行相应的抵债，以及保额可调整，收益高等优点。
（2）缺点：虽说有储蓄理财功能，但其分红和收益是不确定呢，而是灵活性比较差，类似于强制储蓄，一旦购买就是长时间的资金冻结，所以不适合资金不充足的消费者购买。
那为什么不建议买分红（储蓄）型保险呢？原因在于，从购买保险的本质是买一份保障的出发点来看，一般建议买保险是先保障后储蓄，毕竟保险说到底还是在于“保”字，不在于“利”字。加上按照保费投入到最后返还的整个过程中可能出现通货膨胀的情况来看，返还型保险其实不如消费型保险来的划算。
以意外险为例，这里有篇详细分析为什么返还型保险不如消费型保险的文章，需要了解的朋友可以看看：
为什么我劝你别买长期返还型意外险？weixin.qq.275.com说完为什么大家对分红储蓄型保险都不建议购买的问题之后，我们再来说说25岁的成年人，应该怎么规划各险种的投保比例和保额需求，配置适合自己的保险方案吧。
02 25岁买什么保险合适其实保险说白了，就是转移风险，把普通人不想承担的未知的经济风险转移到保险公司身上，相当于说花钱买一份保障，保一个安心的未来。所以，25岁配置什么保险的根本立足点在于，需要转移什么样的风险。赶时间的小伙伴可以直接收藏一下这篇：
【22-25岁】的年轻人适合买哪款保险weixin.qq.275.com题主提到自己通过了解比较明确购买险种顺序为意外>重疾>寿险，但其实这其中还漏了一个很重要的医疗险。
也就是说，成年人购买保险应该考虑的险种顺序是：重疾险>医疗险>意外险>寿险。
1. 重疾与重疾险
患上重疾，往往不仅当事人自己遭罪，还可能因为那些天文数字般的医疗费用让一个家庭陷入前所未有的经济危机。成年人购买重疾险不仅可以弥补患病后造成的经济损失，还可以提供给被保人更好的医疗条件、帮助治愈后重新恢复正常生活。
选择重疾险时要关注保障内容、保额、保障期限、缴费期限以及保费豁免。
l 保障内容关注重疾保障是否涵盖了银监会强制规定的25种高发重症，轻中症保障是否涵盖对应的高发轻中症，是否有身故保障等。
l 保额关注是否能涵盖到重疾医疗费用以及是否足够弥补收入损失。一般建议保额要至少30以上。想更详细了解如何选择保额的朋友，可以参考一下这里：
保险买多少保额合适？说说里面的门道weixin.qq.275.coml 保障期限：重疾险更推荐购买长期保障。这样就不用担心第二年是否能够续保或者保费会不会提高。预算充足，可以购买保终身；预算不足可以选择保至退休前。还没不清楚终身和定期区别的小伙伴可以戳一下这里：
重疾险应该选择保定期还是保终身？weixin.qq.275.coml 缴费期限：对于重疾险来说，长期缴比全期缴好。因为长期缴，每年交的保费就会低一些，经济压力小一些，同时也容易触发豁免条款。
l 保费豁免：市面上做的比较好的重疾险产品大多数都是有自带的被保人豁免，可选的投保险豁免。那么如果有保费豁免，就一定要选吗？想详细了解的小伙伴可以戳一下这里：
保费豁免好不好，买保险的时候一定要选吗？weixin.qq.275.com知道有些小伙伴喜欢简单粗暴的产品推荐，这里准备了一份产品推荐，需要的小伙伴记得收藏哦：
2020年，最值得买的意外险都在这里了weixin.qq.275.com2. 患病与医疗险
俗话说，人吃五谷，生病是在所难免的。因此成年人有必要购买医疗险，特别是百万医疗险，不仅转移患病后带来的经济风险、保障更好的医疗条件。
作为报销补偿型保险，购买时应该关注的应该是续保条件、保障内容和增值服务。
l 续保条件：对于消费者来说，续保条件少，身体健康状况改变或理赔过均不影响续保，甚至是保证无条件续保，或者是保证费率不变，就是比较好的百万医疗险了。
l 保障内容：合格的百万医疗险保障内容应该包括一般住院、重疾住院、特殊门诊以及住院前后门急诊四项基本保障责任，这样才有利于保障被保人患病后各种就诊费用得到报销保障。
l 增值服务：百万医疗险的增值服务重点不在于数量多，更重要的是实用。如：质子重离子作为一种对肿瘤治疗非常重要且有效的治疗技术，其费用的报销对于消费者来说是非常实用加分的。
这里也给大家盘点了一些优质的百万医疗险产品：
十大百万医疗险排名新鲜出炉！weixin.qq.275.com3. 意外与意外险
如果是已经购买了百万医疗险的成年人，医疗费用报销有了保障，那么选择意外险时，意外身故保障就需要更关注一些。不过一般来说意外险都比较便宜，所以挑选起来比较简单。有需要了解一些优质意外险产品的小伙伴可以看下这里：
2020年，最值得买的意外险都在这里了weixin.qq.275.com4. 生命与寿险
对于20几岁的年轻人来说，其实寿险还不是最紧要需要配置的。如果保险预算充足需要购买，则推荐购买定期寿险，保至退休之前即可。这里给大家带来一个便宜好价的寿险排行榜，购买前可以参谋参谋：
值得买的十大寿险排行！weixin.qq.275.com以上，是成年人配置保险方案是应该考虑的几种保险，但并不是每个人都要照搬配置，根据自己的经济实力和实际情况挑选才是对的，这里推荐整理思路时可以参考一下这篇：
每周一更新！18-25岁适合买哪款保险weixin.qq.275.com我的回答就到这里啦，希望对题主有帮助~
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