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金生恒赢停售了吗

时间:2021-07-20 分类:太平金生恒赢年金险

优质回答

学霸说保险-小可

该太平人寿过去有打造出一款分红型的年金险产品过,据闻是一款收益超高的年金险——金生恒赢年金险。

据说这款产品的高达生存金收益高达5%,还有分红收益。

彼时相当多的一听这个消息,都去买入此款年金险,后面你会清楚这款年金险的收益的,其实并没有宣传的时候那么高,此外雷点也不少,又相继退保,更让人失望的是,退保后无法拿回全部所缴的保费。

保险假使想要退保是有风险的,尤其是年金险这样的理财型保险,前边儿退保亏损更大,退保想要减少损失,建议认真看完这篇文章再决定,才不会吃亏:

《「保险退保」存在什么风险,会损失多少?》weixin.qq.275.com

那太平金生恒赢年金险真的是收益不高吗,别着急,学姐马上给大家讲解讲解。

一、太平金生恒赢年金险分红型的保障和收益如何?

首先看看金生恒赢的保障形态图:


1、投保规则

这里我们可以了解到,太平人寿的金生恒赢年金险投保岁龄,一般都是是出生满30天到59岁,这么说来投保的最大年龄是59岁,市面上最高也是70周岁,相比之下这还是有点小了。

保障期限是保终身,顺应潮流,目前的话 还是有很多的年金险产品都是保障终身的。

每个人都可以根据自己实际情况来挑选缴费期限,可以趸交即一次性及交费,也可以分年期交费,选用分年期交费,在每年的保费压力上就不会那么大。

缴费年限的选择需要根据自己的经济条件来判定,这里面可以教你怎样选择合适的缴费年限:

《怎样选缴费年限才不会亏?》weixin.qq.275.com

2、年金收益情况

该款金生恒赢年金险分红型包括了生存保险金、身故保险金、年度红利以及终了红利。

然而其身故保险金的细节藏有一些猫腻,如果没有仔细阅读条款,对保险业务人员的话深信不疑直接买下产品,被投保人意外离世,受益人拿到这笔身故保险金其实没有赚到多少的。

比如,张先生现在年满30岁,他想要选择这款产品投保,五年期间内,如果每年都投10万,5年之后保额就成了50万;

当张先生60周岁前投保结束,那么在张先生60周岁时,他就可以将保单上所有的现金价值加红利补偿一次性领取,但实际上你所能领取的钱基本上等于你这些年上交的钱。

如果在60周岁可以领取这笔钱的时候将这件事情遗忘了,在投保人61周岁时再去领取这笔钱,会发现其现金价值已被归零,直到投保人或被保人身故以后,身故受益人才能拿到这笔钱,从60周岁开始,这笔钱中的生存金都是从本金里面扣的。

既然有生存保险金,就要给基本保险金额的5%,如果您在八十周岁那年仍然存活于世,高档红利能够拿到手的一共有179万元,中档红利在计算统计后能拿到124万元,低档红利计算之后,累计领取的金额能够高达88万元,

比如说中档红利,看似比所交保费多了好几十万,这个同样不过50年张先生是不能领取的,50年后的几十万很大可能会贬值,跟现在的几十万不能相比。

何况,保险公司的红利的都是不固定的,所以就需要保险公司根据自身的实际经营状况来进行核算。

换句话说,上述谈到的红利利益都是建立在公司的精算前提上,这不能作为公司的历史经营业绩来看,也不能把它理解为对未来的期望,红利分配不是绝对的,实际上来说,可能会没有收益,没有多出保费的几十万,而且没有一分分红。

这就是原因,为什么有很多人认为分红型保险都是骗人的,我们如果一开始没有意识到保险公司分红的不固定性,那么后期会会后悔甚至还会退保,如果这个时候退保,损失更大,的确追悔莫及。

了解了这些你还是要购买分红型产品,学姐劝你谨慎考虑一下哟,不如先把这篇文章看了再说吧:

《分红险投诉为什么那么的高的,这才是它的真面目》weixin.qq.275.com

根据上面可得,太平人寿的金生恒赢年金险看来是真的不值得信赖,怪不得很多人买了就会后悔。

二、买年金险产品是我们要注意什么方面?

那年金险产品是否和这款金生恒赢一样的不靠谱呢?不是的,市面上还是有实际高收益的产品的,不过,大家要是有兴趣想找这个高收益的产品,我们需要小心谨慎地挑选才行,不能盲目听信业务员的宣传。

以下几方面是在买年金险产品时需要留意的:

1、配齐保障型保险后再考虑理财

学姐要告诫各位要买保险的小伙伴们,在选择购买保险是买保障型还是理财型时,有一个原则需要加强注意就是“先保障后理财”。

也就意味着,需要有健全的保障体系、有了闲钱后,才能买年金险这些理财产品。

比如说没有购买保障型保险,仅仅只是购买了年金险,一旦身体发生重大疾病,急需用钱,但年金险里面钱短时间内拿不出来,保费在后期时还要继续缴费,那等我们实实在在把钱拿到手里的时候,已经耽误了治疗,病情加重了,甚至可能人都已经没了。

有这样再高的收益又有什么用,什么享受?都没有命了还谈?

不要以为自己身体健康就不会出事,人是做不到预算疾病意外的,万一不幸发生,世上可是没有后悔药。没有配齐健康险,就把保障做好再说:

《应不应该买保险?倘若是不出险,那这个钱不是浪费了吗?》weixin.qq.275.com

2、分清楚有哪些理财型保险

假使你之前很少接触保险,不明白理财型保险不同类别之间的差别,收益好不好、怎么领取等方面你也不知道,径直跑去投保,就会发现收益和我们想的还是有一定的差距的,那么真的会悔死了。

这里我先简单整理出各种年金险的种类给大家看看:


上面图片清楚地表达出,年金险品种丰富,还可以通过变换组合达到不同的效果,如果深入挖掘的话,这就是一部分专门的知识类目了。

如果你想知道有关于各类年金险更多的知识,学姐做了专门的梳理汇总,下面的内容可帮助需要的朋友做进一步了解:

《分红险、万能险、增额终身寿险这些理财险的差异在哪里呢?最值得买的是哪一种呢?》weixin.qq.275.com

3、“画大饼”不要信

像金生恒赢年金险,为了卖出产品保险业务员会一味宣传收益,很多人都是因为这一点而被欺骗投保的。

其实是分红险的分红是保险公司经营的这份保险中去获取的利益再进行分红的。切记!并不是保险公司的总体盈余。

《分红保险精算规定》:保险公司需要在确定每年精算结余之后,分配給保单持有人的可分配盈余比例不低于70%。

但是规定是一成不变的,和实际收益也许会相差很多,分红的根源是保险公司的盈利,至于一年下来利润有多少,最终还是保险公司说了算。

4、遇到“万能”账户要谨慎

除了分红型产品要注意,万能险和带有万能账户的产品也得多加注意才行了。

带有万能账户的产品,就算不领取相应的年金也是可以的,把钱放进万能账户里面进行二次增值的话可以说是相当不错的选择。

进入万能账户后是按照「返还金」来计算利息的,并不是每年缴纳的本金,投保人的保费将会分成两个方面,并且有一部分只作为储蓄投资使用,只有这部分的钱才能够进入万能账户。

因此,你所交的保费并不是全部进入万能账户的!

况且在利率上万能账户中仅有保底利率一成不变,产品在做宣传当中说的那个收益率可能在理想状态下才会有,但实际的一个结算波动在2-5%这个之间收益可以达到什么水平我们也不清楚。

万能账户不仅利率埋有伏笔,而且手续费是针对每一笔进项的!然后还要交管理费等好多费用。

不仅如此,钱进入万能账户,取出来也是有上限的,而非你愿意取出多少就多少。

对于万能险感兴趣的朋友,具体的请浏览下文:

《什么是万能险?它都有什么优缺点呢?快来一探究竟吧!》weixin.qq.275.com

经过总结,与理财型保险只要挂钩的,不能听风就是雨,不能盲目听信别人的话,这才是我们对待收益方面问题的正确态度,好不好,有心动了产品,也不要着急入手,仔细分析条款内容。

既然保险是一纸合同,那么涉及到的专业知识领域就相对而言比较广泛,因此非常难以判断的,我们就要向专业人士求助了,但话说回来这个跟自己自身的利益有关,最好还是小心为妙。

终究,年险金的坑,学姐依旧为大家依次解决出来了,投保之前一定要慎重考虑清楚:

《只要学会这一绝技,就会远离年金险90%》weixin.qq.275.com

以上就是我对 "金生恒赢停售了吗"的图文回答,望采纳!

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