如何调社保养老比例

前些天社保养老险与商业养老险，学姐已经为大家做过对比，社会养老险效益如何，已经跟大家详细说明了。

还以支付宝上的“全民保”为例，告诉大家商业养老险并不是必须购买，要多考虑用商业养老险代替社会养老险这种想法是很不切实际的。

除非你想要退休后的退休金更加高额，这样来看的话，购买额外的养老年金险就可以达成目的。

不过嘛，很多朋友还是会来问学姐：

“哪部分人更需要购买养老年金险？”

“究竟哪种人更适用于养老年金险？”

行了，今天我就不给大家讲解社保养老的收益如何了，也不介绍商业养老年金险是什么样的保险。我们直接回答大家的问题：

适合购买养老年金险的是哪些人？

先告诉大家答案：有比较多的财产，而且不希望自己退休后生活品质下降的人需要购买。

为什么说适合拥有资金比较足够的人？理由也很简单明了：

社会养老险的缴纳有限制因素，分别是最低缴费基数和最高缴费基数大限制，最高缴费基数一般为1万~2万左右。

换言之，假如一个人一年收入是几十万，社保养老险能在你退休后给你的养老金，能够支撑起基础的生活。

不过需要支撑生活质量跟以前差不多的话，这么点养老金就不够花了。

那有人又想问了，“我若是有几十一百万年收入的话，去做理财赚钱养老不是更香，反倒去买养老年金险呢？难道自己做理财不是有更高的效益嘛？”

这确实说的没错，养老年金险的IRR一般都为3.5%~4%，对于理财来说的确是不高。

然而你也可能会架不住养老年金险的长期、稳定的现金流！市场风险无需考虑！同时也不需要自己操作啊！

这就意味着，养老年金险不会随着市场经济周期而波动，简单说来，就是这个社会养老险虽然收益率一般般吧，但是它的缴费基数却是没有上限的啊。

假设我们以退休后养老金能有20000元为目的，那么朋友们可以看看买养老年金险与理财这两个方案有什么差别：

因为没有展开来算一下，所以结果也不太精确，但是我们还是不难看出，和自己去理财做一个比较多话购买养老年金险真的稳定很多，浮动性真的不大，因为有16000元，是肯定能到手的。

所以，养老年金险的收益虽然不能让你过得更好，但是也不会让你更难生活。就像学姐在开头说的那样。养老年金险的作用就是维持生活水平的稳定。

什么样的人最应该买养老年金险？

{社保养老-14适合收入高且稳定性好的人群购买。}

需要购买养老年金险，并不意味着适合购买。我故意将二者分开来讲，是为了让大家能客观地看养老年金险。

希望大家重视这件事情，不要因为金钱足够，就一味不顾的去购买养老年金险。

养老年金险，买少了就用处就很小，还不如让这笔钱花在购买基金上，想买多的话，至少得满足这些条件：

✦ 收入较高，至少也得月入2~3万，保证缴费额度；
✦ 收入稳定，失业等收入中断的风险较小，保证缴费稳定；
✦ 四大险种配置齐全，保证退休后能领得长久。

此外，不欠很多债，有一部分余量资产等，也都是给不会断缴做保证。若在能力范围内还是尽量满足。

如何知道自己要买多少养老年金险比较好？

先告诉大家答案：首先要确定养老目标，其次倒推养老年金险的金额。

假设小A今年25岁，打算退休后每月能领到20000元，并且社保在不考虑通货膨胀的情况下：

有了我们的假设，还通过我们的一个计算发现，小A退休后领到的社会养老金为8000元，那么小A就得保证养老年金险能带来每月12000元的收益。

然后，在对年金险咨询的时候，询问想要拿到12000收益的话建议如何缴纳，货比三家之后就能知道自己应该买哪款，并且要买的话也知道要缴纳多少，缴纳多久了。

当然了，真正轮到我们买的时候就是大概的估算一番，而做不到这么准确，因为存在了通货膨胀、社会平均工资、个人升职加薪的速度、市场经济周期的运转等这些因素会影响我们社保养老金的际金额和金钱的实际购买力。

简而言之，学姐在这里提供的只是很粗略的思路，具体的一个估算要向相应的客服询问。

总之，养老年金险针对的人群，是收入高工作稳定这样的群体，受众面积较小。

对于普通打工族的我们来说，养老金去缴纳社保养老险就完全足够了，最多再自己做点理财投资作补充，完全没必要买年金险。

那么关于这个养老金险哪款好的问题，学姐只能说，产品好不好是其次，适不适合你才是关键。

咨询学姐可以推荐适合你的产品哦。

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以上就是我对 "如何调社保养老比例"的图文回答，望采纳！